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¿Qué es una anualidad de pago diferido?

Una anualidad de pago diferido es un producto de seguro que proporciona pagos al comprador en el futuro en lugar de un flujo de ingresos inmediato. Una anualidad es un contrato financiero que permite al comprador realizar un pago global, o una serie de pagos, a cambio de recibir futuros desembolsos periódicos.

Una anualidad de pago diferido permite que la inversión, conocida como prima, crezca a través de contribuciones e intereses antes de que se inicien los pagos. Una anualidad de pago diferido se conoce como «anualidad diferida» o «anualidad diferida».

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¿Qué son las anualidades diferidas?

Cómo funciona una anualidad de pago diferido

Las anualidades de pago diferido difieren de la mayoría de las otras anualidades en la forma en que se pagan las primas y en cómo y cuándo se realizan los retiros. Una anualidad de pago diferido puede financiarse a lo largo del tiempo mediante contribuciones mensuales o todas a la vez, quizás incluso décadas antes de que comiencen los pagos. Los retiros no comienzan poco después de la financiación, como ocurre con una anualidad inmediatamente.

Una anualidad de pago diferido crece durante la fase de acumulación (o diferida) y distribuye los pagos de beneficios en la fase de distribución (o ingresos). Una anualidad de pago diferido puede ser variable o fija.

Las anualidades de pago diferido generalmente proporcionan un crecimiento de los impuestos diferidos a una tasa de rendimiento fija o variable, al igual que las anualidades regulares. Las ganancias se gravan como ingresos normales por retiro o anualidad. Se pueden comprar anualidades de pago diferido para menores que comienzan a recibir pagos de beneficios cuando cumplen 18 años u otra edad especificada por el comprador de la anualidad.

Un comprador de anualidades de pago diferido no necesita convertir el dinero de la anualidad en un conjunto de pagos de ingresos. El dinero puede retirarse según sea necesario, en un pago único o transferirse a otra cuenta o anualidad. Cuando se utiliza una anualidad de pago diferido de esta manera, el comprador de la anualidad retiene el control sobre su dinero, en lugar de estar bloqueado en los pagos iniciando un retiro en la etapa de distribución o anualidad.

Tipos de anualidad de pago diferido

Hay varios tipos de anualidades de pago diferido:

  • UNA. anualidad de demora fija (comúnmente conocida como anualidad fija diferida) similar a una solicitud de certificado de depósito, excepto que el impuesto sobre intereses se difiere hasta que se retira. El redactor de la anualidad generalmente especificará qué tasa de interés garantizada pagará la anualidad.
  • UNA. anualidad variable diferida (comúnmente conocida como anualidad diferida variable) es similar a la compra de fondos mutuos en el sentido de que los rendimientos dependerán del desempeño de un grupo de subcuentas. Estas anualidades pueden ser más riesgosas y costosas.
  • UNA. anualidad de longevidad funciona como una renta vitalicia normal, pero suele comenzar mucho más tarde que la edad normal de jubilación. Actúa como un seguro de longevidad en la medida en que los pagos no comienzan hasta que se han agotado otros activos de los pensionistas.