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¿Qué es una anualidad diferida de prima única?

Una anualidad diferida de prima única (SPDA) es una anualidad establecida con un pago único que contiene el crecimiento de la inversión únicamente durante la fase de acumulación. Este crecimiento se produce sobre una base de impuestos diferidos hasta su anualización, momento en el que se iniciarán los pagos regulares.

Las anualidades diferidas de prima individual pueden ser fijas o variables, y las distribuciones solo están gravadas cuando las retira. No existe un límite de inversión que rija cuánto puede invertir una persona en una SPDA.

Conclusiones clave

  • Una anualidad diferida es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros o financiera que garantiza ingresos al vencimiento, a menudo hasta la muerte del beneficiario.
  • Las anualidades diferidas de prima individual (SPDA) solo requieren un pago de suma global para financiar el producto.
  • Las SPDA son más adecuadas para las personas que están planificando su jubilación y están preocupadas de que puedan terminar en ahorros para la jubilación y que tienen suficiente dinero disponible para financiar el pago inicial de la prima.

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¿Qué son las anualidades diferidas?

Comprensión de las anualidades diferidas de prima individual

Las anualidades diferidas de primas individuales (SPDA) difieren de los contratos existentes en que se difieren en impuestos por un período de tiempo antes de que se anoten. También se diferencian de los contratos de anualidad diferida flexible con prima en los que el inversor realiza múltiples pagos al contrato después de la prima inicial durante la fase de acumulación. Los activos de la anualidad crecen con el tiempo.

Hay dos formas para que un comprador de anualidades diferidas desbloquee cualquier valor de prima de ese producto. La forma más fácil y económica es anualizar para crear un flujo de ingresos. La otra es comprar un anexo opcional, como beneficio de retiro garantizado, en cuyo caso la anualidad puede tener acceso al valor en efectivo del contrato de anualidad y tener un flujo de ingresos que dura hasta su muerte.

Beneficios de las anualidades diferidas de prima individual

Las anualidades diferidas de prima individual están diseñadas para personas que tienen mucho tiempo antes de que necesiten acceder a los fondos en los que invierten. Son beneficiosos para los inversores que necesitan ingresos fijos y tienen un saldo global para invertir, como ahorros en efectivo, grandes ventas de acciones, herencias, premios de lotería, reembolsos de impuestos, bonificaciones o cualquier otra infusión de efectivo importante.

Los productos SPDA tienen características de interés fijo que pueden proporcionar un ingreso de jubilación confiable y actuar como un contrapeso a las inversiones basadas en el mercado como parte de una cartera financiera diversificada. Más precisamente, las SPDA pueden ser una tasa de interés garantizada o una tasa basada en un índice bursátil. Para este último, el rendimiento tiene un piso del 0%, lo que significa que el beneficiario no puede perder dinero en un mercado reducido.

Cuando el mercado sube, el rendimiento del beneficiario se basa en una fórmula predeterminada basada en la ganancia del índice. En pocas palabras, los propietarios de anualidades diferidas de cualquier prima pueden optar por limitar su desventaja renunciando a algunas de sus ventajas.

En comparación con las cuentas de ahorro en efectivo o con intereses bajos, una anualidad diferida de cualquier prima puede ser un lugar mucho mejor para estacionar activos para muchos inversores durante un largo período de tiempo. Por un lado, el impuesto sobre la renta por intereses se difiere. Además, los SPDA indexados brindan una protección impecable sin sacrificar demasiado al revés. Esto se suma al beneficio de anualidad de un flujo confiable de pagos no viables.