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¿Qué es una anualidad libre de cargas?

Una anualidad libre de cargas es un tipo de inversión para la jubilación que generalmente cobra tarifas y costos más bajos que las anualidades. Los pagos mensuales que recibe el inversor se basan en los resultados de la cuenta, que es administrada por el inversor.

Los corredores o planificadores no venden comisiones de anualidad no comprometidas porque no pagan comisión. Algunas instituciones financieras y compañías de seguros los venden directamente.

Conclusiones clave

  • Una anualidad libre de cargas, por definición, tiene tarifas y costos más bajos que otras inversiones similares.
  • Eso significa que el inversor tiene que tomar sus propias decisiones sobre cómo se invierte el dinero, entre una variedad de opciones disponibles.
  • El pago mensual de la anualidad puede ser fijo o puede aumentar o disminuir el valor de las inversiones seleccionadas para la cuenta.

Comprender la anualidad descargada

Como cualquier anualidad, una anualidad libre de cargas es una inversión que garantiza que se pagará una suma de dinero de forma regular. A menudo se pretende que sea un complemento de ingresos para un pensionista.

Si se trata de una anualidad fija, la cantidad que se recibe mensualmente está predeterminada y garantizada. Si es variable, el valor de las inversiones seleccionadas para la cuenta puede aumentar o disminuir el pago.

La compañía de seguros generalmente comercializa anualidades libres de cargas directamente por la compañía de seguros emisora ​​o por asesores financieros basados ​​en honorarios.

Cómo se diferencian

Los inversores que adquieran estos contratos pueden esperar un bajo nivel de servicio al cliente y asesoramiento financiero. Por esta razón, probablemente sean muy adecuadas para personas que comprenden las características y usos de las anualidades y están seguras de que pueden tomar todas las decisiones por sí mismas. Los inversores en este tipo de cuenta de anualidades seleccionan sus activos entre las subcuentas disponibles.

Ventajas de no cargar

Las anualidades son creadas y vendidas por instituciones financieras y compañías de seguros, que toman e invierten fondos de individuos y, en una fecha establecida, comienzan a emitir un flujo de pagos basado en las ganancias acumuladas.

El período de tiempo en que se financia una anualidad y antes de que comiencen los pagos se denomina fase de acumulación. Una vez que comienzan los pagos, el contrato se encuentra en la etapa de anualidad.

Tarifas y tarifas adicionales

La mayoría de las anualidades vienen con tarifas, comisiones y restricciones significativas en comparación con muchas otras inversiones. Se puede cobrar hasta un 3% o más por año.

Además, si desea su dinero con anticipación, las tarifas de rescate suelen ser tan altas como el 7% del monto invertido en los primeros años.Compañía de inversión de fidelidad Hay una guía en línea con la vertiginosa colección de tarifas y costos asociados con las anualidades.

Las anualidades generalmente están destinadas a proporcionar un complemento de ingresos a los jubilados.

Algunas compañías de inversión más grandes, incluidas Vanguard, Fidelity y Nationwide, ofrecen anualidades sin carga que vienen con tarifas y restricciones mucho más bajas.

La desventaja es que no recibe muchos consejos sobre cómo abrir la cuenta. Es una gran cosa si usted es un inversionista seguro, pero la mayoría de las anualidades son difíciles de entender con sus diversos componentes y cláusulas de inversión.

Gaste con cuidado antes de invertir en una anualidad libre de cargas. Es posible que desee buscar el consejo de un planificador financiero basado en honorarios antes de tomar una decisión final.