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Planificación de jubilación/ Annuities

Anualidad vitalicia total adeudada

¿Qué es una anualidad vitalicia completa adeudada?

Una anualidad vitalicia completa adeudada es un producto financiero vendido por compañías de seguros que reclama pagos de anualidades al comienzo de cada período mensual, trimestral o anual, en lugar de al final del período. Este es un tipo de anualidad que le dará pagos al tenedor durante el período de distribución mientras duren. Una vez que pasa el beneficiario, la compañía de seguros retiene los fondos restantes.

Los inversores suelen comprar anualidades que desean obtener algún tipo de flujo de ingresos al jubilarse. La fase de acumulación ocurre cuando el comprador del contrato realiza pagos a la compañía de seguros; la fase de liquidación ocurre cuando la compañía de seguros realiza pagos al beneficiario.

Conclusiones clave

  • Se paga una renta vitalicia completa mensual, trimestral o anual.
  • Las rentas vitalicias completas proporcionan pagos mientras el beneficiario esté vivo.
  • La compañía de seguros retiene los fondos restantes cuando fallece el beneficiario.

Comprensión de la anualidad vitalicia

Las anualidades son productos financieros que a menudo se compran como parte de un plan de jubilación para garantizar ingresos durante los años de jubilación. Los inversores realizan pagos a la anualidad y luego, en la anualidad, la anualidad recibe pagos regulares.

Las anualidades se pueden estructurar para realizar pagos por un período de tiempo fijo, generalmente 20 años, o para realizar pagos mientras el beneficiario y su cónyuge estén vivos. Los actuarios trabajan con las compañías de seguros para aplicar modelos matemáticos y estadísticos para evaluar el riesgo al determinar las pólizas y las tarifas.

Cantidades periódicas o de suma global

La principal decisión de los inversores de anualidades es si aceptan pagos periódicos o de suma global. Aquí es cuando entra en juego el valor del dinero en el tiempo. Esto significa que el dinero en sus manos hoy vale más que algún tiempo después. O a la inversa, el dinero recibido en una fecha futura vale menos que el dinero en su bolsillo hoy.

Por lo tanto, si recibe un pago de suma global de $ 100,000 hoy, querrá compararlo con recibir un flujo de pagos durante muchos años. El aumento del valor depende de varios factores, como la tasa de interés implícita o la tasa de descuento de los pagos, el riesgo y el rendimiento de invertir la suma global y su necesidad inmediata de efectivo.

Los pagos de suma global lo ponen en riesgo. Si el dinero se invierte de manera agresiva, podría obtener más rendimientos externos que los que podrían proporcionar los pagos periódicos, o podría perderlo todo si los mercados o las inversiones son empinados. Puede verse obligado o tentado a gastar una suma global completa, dejándolo sin nada. Es por eso que muchas personas optan por pagos periódicos cuando se les da la oportunidad. Además, hay consecuencias fiscales asociadas a cada método.