¿Qué es el arbitraje de tarjetas de crédito?
El arbitraje de tarjetas de crédito se refiere al proceso de pedir dinero prestado de una tarjeta de crédito a una tasa de interés baja y luego invertir ese dinero a una tasa de interés más alta para tratar de obtener ganancias. El riesgo más bajo y el tipo más común de arbitraje de tarjetas de crédito implica aprovechar una oferta de transferencia de saldo con una tasa de porcentaje inicial del cero por ciento para pedir prestados miles de dólares de una tarjeta de crédito durante el período inicial, que a menudo toma 12 o 15 meses. Luego, el prestatario coloca este dinero en un vehículo de mayor interés pero de menor riesgo, como una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito, donde la tasa de interés puede ser del uno por ciento al cinco por ciento, según las condiciones del mercado.
Desglose de arbitraje de tarjeta de crédito
Es más probable que un arbitraje de tarjeta de crédito tenga éxito si un prestatario hace todos los pagos mensuales mínimos requeridos en la tarjeta de crédito a tiempo y paga el saldo en su totalidad antes de que expire el período inicial. Incluso entonces, sin embargo, la cantidad de dinero que uno podría ganar con esta estrategia puede que no valga la pena correr el riesgo.
Los prestatarios suelen ganar menos dinero de lo esperado cuando buscan un arbitraje de tarjetas de crédito. Suponga que toma prestados $ 5,000 de su tarjeta de crédito al cero por ciento y los invierte en un CD a 12 meses que paga un interés del 2 por ciento. Habría ganado alrededor de $ 100 en ingresos por intereses al final del período de 12 meses. Sin embargo, sus $ 100 serán gravados tanto a nivel estatal como federal, y el impuesto sobre la renta por intereses es más alto que la tasa impositiva más favorable sobre las ganancias de capital.Entonces, para 2021, un inversionista en el tramo de impuestos federales pagará $ 24 en el tramo de impuestos federales del 24 por ciento con $ 100 en ingresos por intereses de CD, más sin importar la tasa de impuestos estatal que tenga el inversionista. Es decir, espere perder hasta un tercio de sus ganancias de arbitraje de tarjeta de crédito con impuestos.
Posible desventaja del arbitraje de tarjetas de crédito
Si pidió prestados $ 5,000 de su tarjeta de crédito a una tasa inicial del cero por ciento, pero luego no realizó el pago mensual mínimo del saldo de la tarjeta de crédito, lo más probable es que su oportunidad de arbitraje tenga un historial. Si su pago se atrasa, es más probable que pierda la APR inicial del 0 por ciento, se le cobre una tarifa de $ 25 por atraso y vea cómo la tasa se dispara en su tarjeta al 30 por ciento. Eso es aproximadamente $ 4 en intereses por día sobre su saldo de $ 5,000, que debe pagar rápidamente para eliminar los cargos por intereses. Además, si tiene que retirar su CD antes del vencimiento, tendrá que pagar una multa por retiro de intereses de 120 días, que es de aproximadamente $ 25. Además, el pago atrasado, un mayor uso del crédito y una nueva línea de crédito pueden aumentar su puntaje. el crédito daña, lo que dificulta en el futuro obtener la mejor tasa de préstamo como una hipoteca.
