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¿Qué es un área de cobertura de seguro?

El área de cobertura de seguro se refiere a la región geográfica en la que se aplican los beneficios de la póliza de seguro. Por ejemplo, el área de cobertura de seguro para un plan de seguro médico de viaje podría definirse como «en cualquier parte del mundo». Esta definición significa que el asegurado puede recibir el tratamiento médico necesario en cualquier lugar y tener derecho a los beneficios de la póliza, asumiendo que se cumplen las demás condiciones de la póliza. Un área de cobertura de seguro también se denomina «territorio de cobertura».

Conclusiones clave

  • Un área de cobertura de seguro puede referirse al área geográfica en la que se aplican los beneficios de la póliza de seguro o el área en la que una compañía de seguros tiene licencia para emitir pólizas.
  • Es posible que el asegurado tenga que proponer una nueva póliza si se muda fuera del área de cobertura.
  • El formulario de cobertura de responsabilidad comercial general (GRA) cubre todo Estados Unidos.
  • Las reglas de campo de cobertura de seguro generalmente no se aplican a la atención de emergencia.

Comprensión del área de cobertura de seguros

Un caso común en el que el área de cobertura del seguro es importante es el seguro médico para estudiantes. Si un estudiante, que está cubierto por la póliza de seguro médico de sus padres en Texas, asiste a una escuela en California, la póliza no cubriría la visita del estudiante a un médico mientras está en la escuela si California estuviera fuera del área de cobertura del plan. Es posible que el estudiante deba comprar un plan de seguro médico por separado a través de la universidad para obtener cobertura de seguro local para el tratamiento médico.

Otra razón común por la que el área de cobertura del seguro entra en vigencia es conducir un automóvil fuera del país donde se escribió la póliza de seguro del automóvil. El propietario de un vehículo con una póliza de seguro de automóvil escrita en los Estados Unidos puede encontrar que la póliza no cubre ningún incidente que ocurra en México. El propietario tendría que adquirir un seguro complementario para ampliar el área de cobertura del seguro antes de emprender un viaje por carretera al sur de la frontera.

Un área de cobertura de seguro también puede referirse a la región geográfica en la que una compañía de seguros tiene licencia para suscribir pólizas de seguro. Texas, Louisiana y Arkansas pueden ser el área de cobertura de seguros para una compañía regional de seguros de automóviles. Un cliente potencial que viviera en Oklahoma no podría comprar una póliza de esta agencia de seguros porque el estado está fuera del área de cobertura de la agencia.

Las compañías de seguros tienen licencia y están reguladas a nivel estatal, por lo que si una aseguradora desea tener un área de cobertura grande, debe tener licencia en todos los estados donde quiera hacer negocios.

Área de cobertura de seguro y cobertura de responsabilidad general

Muchas empresas reciben cobertura de responsabilidad comercial general. El seguro de responsabilidad general es bastante estándar en toda la industria, con formularios creados por la Oficina de Servicios de Seguros (ISO).Uno de los principales formularios emitidos por la ISO es el Formulario de cobertura de responsabilidad comercial general (GARP), que define el área de cobertura de seguros de la siguiente manera:

una. Estados Unidos de América (incluidos sus territorios y posesiones), Puerto Rico y Canadá;

B. Aguas o espacio aéreo internacional, excepto donde la lesión o daño ocurra durante el viaje o transporte entre cualquiera de los lugares incluidos en el párrafo a del formulario; o

C. En todo el mundo si se produce la lesión o el daño:

  1. Bienes o productos fabricados o vendidos por usted en el territorio descrito en el párrafo a;
  2. Las actividades de una persona cuyo hogar se encuentra en el territorio descrito en el párrafo a, pero que se ausenta por un corto tiempo en su negocio; o
  3. Delitos de lesiones personales y publicidad que se produzcan a través de Internet o medios electrónicos de comunicación similares.

Área de cobertura de seguro y atención de emergencia

La mayoría de las compañías de seguros de salud no pueden cobrar más por los costos de atención médica adicionales relacionados con una emergencia si la atención o el tratamiento se realizó fuera del área de cobertura de la aseguradora.

Por ejemplo, si tuvo una lesión potencialmente mortal mientras estaba fuera del área de cobertura de su aseguradora de salud y buscaba tratamiento en un hospital que no estaba incluido en la red de su aseguradora, tendría que cubrir sus costos médicos como si el tratamiento hubiera tenido lugar. dentro de su área de cobertura. Esto elimina la necesidad de obtener una aprobación previa antes de visitar una sala de emergencias.

Por supuesto, la palabra clave aquí es «emergencia», por lo que es importante que el síntoma o la lesión que un médico no pueda tratar más adelante sea una emergencia real.