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¿Qué es la Arquitectura Abierta?

Una arquitectura abierta se utiliza para describir la capacidad de una institución financiera para ofrecer productos y servicios de propiedad y externos a los clientes. Una arquitectura abierta garantiza que un cliente pueda satisfacer todas sus necesidades financieras y que la empresa de inversión pueda actuar en el mejor interés de todos los clientes recomendando los productos financieros que mejor se adapten a ese cliente, incluso si no son productos patentados. Una arquitectura abierta ayuda a las empresas de inversión a evitar el conflicto de intereses que surgiría si la empresa solo recomendara sus propios productos.

Conclusiones clave

  • Para las finanzas, una arquitectura abierta se refiere a cuando un banco o una empresa de inversión ofrece productos y servicios internos y de terceros a sus clientes.
  • El objetivo es crear una ventanilla única de clientes, que no tienen que buscar entre varias empresas para obtener las ofertas que necesitan o se adaptan.
  • Una arquitectura abierta conduce a una mayor competencia de tarifas y transparencia, lo que beneficia a los inversores.

Arquitectura abierta explicativa

Los asesores financieros que trabajan para instituciones financieras con un enfoque de arquitectura abierta pueden satisfacer las necesidades de sus clientes mejor que los asesores que trabajan para instituciones propietarias. Los consultores reciben una tarifa por sus propuestas en un entorno arquitectónico abierto en lugar de la comisión que ganarían en un entorno propietario. En el mejor de los casos, la arquitectura abierta puede mejorar la asignación y diversificación de los activos de los clientes, ofrecer tarifas más bajas y proporcionar mejores resultados. Fomenta un entorno de mayor confianza entre clientes y asesores.

La arquitectura abierta se ha vuelto mucho más popular a medida que los inversores se han vuelto más inteligentes y exigieron más opciones a las instituciones financieras. Un resultado de una arquitectura abierta ha sido que las firmas de corretaje se han vuelto menos dependientes de ganar comisiones de sus propios fondos y más de cobrar comisiones por ofrecer asesoramiento financiero de calidad.

Razones para la arquitectura abierta

Una correduría individual puede no ofrecer todos los productos financieros que un cliente desea o que están en el mejor interés de un cliente. De hecho, cuanto mayor es la riqueza del cliente, mayor es la necesidad de una gama más amplia de productos y servicios. Una arquitectura abierta permite a los inversores y sus asesores seleccionar los mejores fondos disponibles y obtener el mejor rendimiento potencial de inversión a la luz de sus necesidades y tolerancia al riesgo. Una arquitectura abierta ayuda a los inversores a diversificarse mejor y, posiblemente, a reducir el riesgo al no poner la rentabilidad total de sus inversiones futuras en manos de una empresa de inversión individual y su enfoque.

Las empresas de corretaje y los bancos que limitan las opciones de los clientes a través de un enfoque arquitectónico cerrado, donde los inversores solo pueden seleccionar los fondos de esa empresa o banco, se exponen al riesgo de demandas de los clientes por negligencia.

Preguntas para plantear acerca de la arquitectura abierta

Aquellos que estén considerando invertir a través de una plataforma de arquitectura abierta deben considerar que la arquitectura abierta no tiene una definición legal ni regulación, por lo que puede estar lista para el abuso.

Por ejemplo, una desventaja de la arquitectura abierta es que algunas empresas aumentan los costos para que los inversores compren fondos externos para fomentar la inversión en sus propios fondos, una práctica conocida como «arquitectura guiada». Por ejemplo, el plan 401 (k) de una empresa, administrado por una corredora de inversiones, puede tener las tarifas más bajas sobre los fondos propios de la corredora. Si bien puede permitir a los inversores comprar fondos de otros corredores, puede imponer una comisión de $ 25 en cada operación, lo que desalienta a invertir fuera de la arquitectura. La arquitectura guiada es difícil de ver, ya que las tarifas suelen estar bien ocultas y, por lo tanto, son difíciles de comparar. Una buena regla general es asumir que si un tercero está involucrado en la adquisición de un fondo externo en una plataforma, habrá al menos otro conjunto de tarifas.

Los inversores que buscan una firma de arquitectura abierta deben primero hacer preguntas sobre sus capacidades y si sus consejos contribuirán a la planificación de la cartera. Algunas empresas cuentan con planificación y gestión de inversiones en áreas separadas que no interactúan. Los clientes potenciales deberían preguntarse si un gerente de relaciones puede implementar ciertos consejos. De lo contrario, será inconveniente trasladarse a otro lugar para la implementación. Un inversor debe preguntar con quién interactuará a lo largo del tiempo. Lo mejor es un equipo que sea capaz de manejar las etapas de la vida del cliente.