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Loan Basics/ Auto Loans

Arrendamientos de automóviles: ¿Debería optar por la opción de compra?

Para cualquier persona con un contrato de arrendamiento de automóvil que vence, es el momento de tomar una decisión: comprar el automóvil a la compañía financiera o devolverlo y obtener ruedas nuevas. Decidir qué hacer con su vehículo actual es siempre una elección personal. Es posible que desee su automóvil actual y desee conservarlo. O, tal vez, ha decidido comprar el próximo en lugar de arrendarlo y está pensando en elegir un automóvil reutilizable esta vez.

Conclusiones clave

  • Cuando llega el momento de comprar un auto nuevo, comprar y arrendar son las dos formas principales de conducir un vehículo.
  • Comprar, ya sea en efectivo o con un préstamo, significa que usted es dueño del automóvil al 100%. Con el tiempo, ser propietario de un automóvil puede resultar más rentable, pero también tendrá que pagar las reparaciones y el mantenimiento.
  • Los pagos mensuales del arrendamiento pueden ser más bajos que los de un préstamo para automóvil, pero solo podrá conservar su automóvil durante unos años y, por lo general, también tendrá restricciones de kilometraje.
  • Sin embargo, con un contrato de arrendamiento, siempre obtiene un vehículo relativamente nuevo cada vez que lo renueva.

Consideraciones clave

El precio de venta de la empresa de arrendamiento es claramente un factor clave. También existen algunos beneficios generales al comprar el automóvil de su propiedad. Por un lado, conoce la historia del automóvil, una ventaja que la mayoría de los compradores de automóviles no tienen. Esto es especialmente cierto si ha mimado el automóvil mientras estaba bajo su cuidado. ¿Es usted el tipo de conductor que entra con cuidado para un cambio de aceite cuando es debido? ¿Mantiene su coche en un garaje durante todo el año para mantener un acabado impecable? Si es así, comprará un automóvil que sabe que está en excelente estado.

Irónicamente, comprar el coche es un extra si no lo ha tratado bien. La mayoría de los arrendamientos incluyen cargos adicionales por desgaste inusual de un vehículo, que pueden estar en exhibición durante la inspección. Conservar el automóvil es una forma de evitar ese costo adicional.

Aquellos que gastan muchas millas en su automóvil pueden ahorrar algo de dinero comprándolo cuando expire el contrato de arrendamiento. Estos contratos suelen tener un límite de kilometraje anual; si pasa, se le considera un cargo fijo por una milla adicional. Tomemos, por ejemplo, un contrato de arrendamiento de tres años con un límite de millas de 12,000. En el momento en que expira el contrato de arrendamiento, la compañía de arrendamiento espera que devuelva el automóvil con menos de 36,000 millas.

Pero supongamos que realiza viajes largos de forma regular y acumula 45.000 en ese tramo. Si su contrato de arrendamiento tiene una tarifa de apalancamiento de $ 0.15 por milla, necesitará un tope de $ 1,350 cuando devuelva el automóvil; algunas tarifas de apalancamiento pueden llegar a $ 0,25. Al comprar el coche, no tienes que preocuparte por ese recargo extra.

Haciendo matemáticas

Por supuesto, estos beneficios potenciales son solo una parte de la ecuación. Para la mayoría de los conductores, la pregunta más importante es: después de «¿Necesito un automóvil nuevo?» – ¿El precio de compra es una buena ganga? La mayoría de los contratos de arrendamiento incluirán un «precio de recompra», lo que debe pagar si desea quedarse con el automóvil. Es una pregunta de la industria del arrendamiento financiero que este precio de recompra se determina realmente antes de comenzar su arrendamiento. La razón es que, para determinar sus pagos mensuales, la compañía de arrendamiento tiene que estimar cuánto se depreciará el automóvil durante el contrato. Su desembolso mensual es básicamente el precio de venta del automóvil menos su valor residual cuando finaliza el arrendamiento, dividido por la cantidad de meses del contrato.

Tome un sedán que cuesta $ 25,000 nuevos. Durante tres años, la empresa arrienda proyectos que hacen que el automóvil valga $ 15,000. Ese valor residual de $ 15,000 se convierte en la base del precio de recompra. Algunos arrendamientos tienen una tarifa de compra, que puede hacer que el precio final sea un poco más alto. Pero aquí está la cuestión: a veces, la estimación de la empresa es incorrecta. Es difícil predecir todos los factores que podrían afectar el valor de reventa con años de anticipación. Antes de decidir si comprará su automóvil arrendado, deberá comparar el precio de recompra de su contrato de arrendamiento con el valor de reventa actual del automóvil.

Fuentes como Kelley Blue Book, Edmunds y NADAguides son buenos lugares para comenzar. Para obtener los precios más precisos, asegúrese de incluir todas las opciones disponibles para su automóvil, el lugar donde vive y el número exacto de millas en el biométrico, así como una evaluación honesta del estado del automóvil. Algunos expertos recomiendan utilizar el precio de «parte privada» para guiar su decisión en lugar del mayor costo de negociación. Si puede obtener el automóvil por menos de su valor actual de mercado y le gusta el automóvil, probablemente tenga sentido financiero comprarlo a la compañía de arrendamiento. Pero incluso si parece que está pagando de más a primera vista, sigue siendo una buena idea comprar el automóvil.

Suponga que el vehículo tiene un precio de compra de devolución de $ 20 000 y un automóvil similar vale $ 19 000 de un vendedor privado. Para algunas personas, el hecho de que conozcan el automóvil por dentro y por fuera puede ser un precio un poco inflado. Si el conductor enfrenta cargos por millaje cuando devuelve el automóvil al vendedor, la decisión se vuelve aún más fácil. Suponga que las tarifas de apalancamiento totales son $ 1,500. Si tiene en cuenta estas tarifas, el costo real de comprar un automóvil similar en otro lugar es de $ 20,500, menos que el precio de recompra.

Negociar el precio

En la mayoría de los casos, regatear con la empresa de arrendamiento no dará muchos resultados. Esto es especialmente cierto para las empresas de arrendamiento de marcas específicas, que tienen la reputación de mantenerse firmes en su precio de recompra. Si la empresa de arrendamiento es un banco o una cooperativa de crédito, los expertos dicen que es posible que esté mejor. Recuerde que estos prestamistas tienen que deshacerse de ese automóvil de alguna manera, vendiéndolo a un vendedor o poniéndolo en una subasta. A veces, quieren evitar el tiempo y los gastos de vender el automóvil a un comprador diferente. Por lo tanto, podría valer la pena averiguar quién está suscribiendo su contrato y tratando de negociar.

La línea de base

A veces se necesita un poco de matemáticas para decidir qué hacer con su vehículo arrendado. Es una buena idea comparar el precio de recompra con lo que haría el automóvil en el mercado abierto. No olvide incluir cargos adicionales, como cargos por kilometraje, que puedan hacer que la compra del automóvil sea más atractiva.

Si decide comprar el automóvil y necesita pedir prestado para hacerlo, es importante que piense en el tipo de precio, el pago por adelantado, el plazo del préstamo y la tasa de interés que puede pagar. Una calculadora de préstamos para automóviles puede ser de gran ayuda en este esfuerzo.