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¿Qué es una aseguradora por deterioro?

Una aseguradora deteriorada es una compañía de seguros que no puede cumplir con sus obligaciones de póliza y ha sido rehabilitada. Una aseguradora deteriorada no es insolvente pero es una amenaza potencial para sus asegurados. Los estados consideran que las aseguradoras están en riesgo porque es posible que no puedan cumplir con las obligaciones impuestas a sus ciudadanos en una emergencia.

Conclusiones clave

  • Una aseguradora deteriorada es una compañía de seguros que no puede cumplir con sus obligaciones de póliza y ha sido puesta en rehabilitación o preservación.
  • Una aseguradora deteriorada no es insolvente pero es una amenaza potencial para sus asegurados.
  • Los estados consideran que las aseguradoras están en riesgo porque es posible que no puedan cumplir con las obligaciones impuestas a sus ciudadanos en una emergencia.
  • Las comisiones estatales de seguros pueden determinar que una compañía de seguros puede ser una aseguradora deteriorada si tiene problemas y no puede cumplir con sus obligaciones.

Comprensión de la aseguradora por deterioro

Las comisiones estatales de seguros pueden determinar que una compañía de seguros puede ser una aseguradora deteriorada si tiene problemas y no puede cumplir con sus obligaciones. Un tribunal puede poner al asegurador en custodia o rehabilitación hasta que la salud de la empresa haya mejorado lo suficiente como para eliminar el riesgo de insolvencia. Una aseguradora deteriorada que no puede apartarse de la conservación o restablecimiento de una orden judicial puede ser considerada insolvente y puede ser puesta en liquidación.

Cuando se determina que una compañía de seguros está deteriorada, los comisionados de seguros estatales deben determinar la cantidad de la discapacidad y la cantidad de dinero necesaria para evitar que se deteriore. El comisionado luego notificará a la compañía de seguros sobre el monto, así como también proporcionará un marco de tiempo en el que se espera que la compañía de seguros indemnice el monto.

Las asociaciones de seguros estatales pueden garantizar o asegurar las pólizas suscritas por sus miembros, incluidos los miembros que se convierten en aseguradores deteriorados. La ayuda a las aseguradoras deterioradas puede incluir crédito u otros fondos, fuera de las garantías, aunque la extensión de cualquier asistencia financiera depende de la probabilidad de que la aseguradora deteriorada pueda reembolsar.

Es más probable que las aseguradoras tengan amenazas deterioradas si proporcionan pólizas que son similares a un conjunto no identificado de personas y empresas. Por ejemplo, una empresa que solo proporciona pólizas para propietarios de viviendas a personas que viven en una zona costera de inundación tiene un mayor riesgo de no proporcionar pólizas en áreas que están menos inundadas de lo que no podrá cumplir con sus obligaciones.

Consideraciones Especiales

Conservación de aseguradoras deterioradas

Después de que se determina que una compañía de seguros está deteriorada, en algunos estados, una aseguradora puede recibir una orden de conservación antes de ingresar al proceso de rehabilitación. Una orden de conservación le da tiempo al regulador para determinar la forma correcta de determinar una aseguradora por deterioro. Por lo general, dentro de 180 o 360 días, el regulador liberará a la aseguradora de la conservación o solicitará que la aseguradora ingrese al proceso de recuperación (o sea liquidada). A veces, después de evaluar el estado actual de la aseguradora, el regulador puede cancelar la preservación y permitir que la aseguradora vuelva a las operaciones comerciales normales. En la mayoría de los estados, una orden de conservación se puede mantener confidencial para mitigar cualquier daño potencial al negocio de la aseguradora.

Proceso de rehabilitación por deterioro para aseguradoras

El proceso de recuperación tiene como objetivo agotar todos los recursos y hacer todo lo posible para ayudar a la aseguradora a recuperar sus pérdidas y recuperar su posición financiera. Un evento de rehabilitación es un evento formal. Una vez que el regulador ha presentado una denuncia, se envía una denuncia y una citación a la aseguradora. En algunos casos, el proceso de rehabilitación también se puede utilizar para preparar a la aseguradora para la liquidación. Los reguladores de seguros estatales exigen que los proveedores de seguros cumplan con informes y estados financieros regulares que muestren la situación financiera de la compañía de seguros. Esto le dará a los reguladores estatales la oportunidad de brindar asistencia cuando la aseguradora se encuentre en serios problemas financieros tomando medidas para evitar mayores dificultades. Pero, después de todos los esfuerzos realizados, finalmente se concluye que la compañía de seguros no se puede rehabilitar, entonces la aseguradora se declara en quiebra o insolvente.