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¿Qué es un suscriptor de seguros?

Los suscriptores de seguros son profesionales que evalúan y analizan los riesgos de asegurar personas y activos. Los suscriptores de seguros establecen precios para riesgos asegurables aceptables. El término suscripción significa recompensado por la voluntad de pagar el riesgo potencial. Los suscriptores utilizan software especializado y datos actuariales para determinar la probabilidad y el alcance del riesgo.

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¿Qué es la contraescritura?

Conclusiones clave

  • Los suscriptores de seguros evalúan los riesgos de asegurar personas y activos y establecen precios por riesgo.
  • Los suscriptores en banca de inversión garantizan un precio mínimo de acción para una empresa que planea una OPI (oferta pública inicial).
  • Los suscriptores de banca comercial evalúan el riesgo de los préstamos a personas o prestamistas y cobran intereses para cubrir el costo de asumir ese riesgo.
  • Los suscriptores de seguros asumen el riesgo de un evento futuro y cobran primas por prometer reembolsar una cantidad al cliente si se daña o se produce.

Aseguradores de banca de inversión

Los suscriptores de bancos de inversión a menudo garantizan a una corporación una cantidad específica de capital durante una oferta pública inicial (OPI), una cantidad que los inversores proporcionan en teoría como fuente de capital. El banco solo actúa como un «facilitador» de la transacción, pero aún asume un «riesgo de suscripción» al prometer proporcionar el producto de la venta al cliente, independientemente del éxito o fracaso de la venta de las acciones de su empresa. .

Aseguradores de seguros

Los suscriptores de seguros asumen el riesgo de un contrato con una persona o entidad. Por ejemplo, un asegurador puede aceptar el riesgo del costo de un incendio en una casa como compensación por una prima o un pago mensual. Evaluar el riesgo de una aseguradora antes del período de la póliza y en el momento de la renovación es una función fundamental de las aseguradoras.

Por ejemplo, los suscriptores de seguros para propietarios de viviendas deben considerar muchas variables al calificar una póliza para propietarios de viviendas. Los agentes de seguros de propiedad y accidentes actúan como suscriptores de campo, inicialmente inspeccionando casas o propiedades de alquiler en busca de condiciones tales como techos o cimientos deteriorados que sean un peligro para el transportista. Los agentes informan sobre los peligros al asegurador de la vivienda. Además, el asegurador de la vivienda considera los peligros que podrían desencadenar un reclamo de responsabilidad.

Los peligros incluyen piscinas sin cercas, senderos agrietados y la presencia de árboles muertos o muertos en las instalaciones. Estos y otros peligros representan riesgos para una compañía de seguros, que eventualmente puede verse obligada a pagar reclamaciones de responsabilidad en caso de ahogamiento accidental o lesiones por resbalones y caídas.

Al ingresar una serie de factores, que a menudo incluyen la calificación crediticia del solicitante, los suscriptores de seguros para propietarios de viviendas utilizan un método de calificación algorítmica para la fijación de precios. El sistema genera una prima adecuada basada en la interpretación de la plataforma y la combinación de todos los datos reportados de las observaciones del suscriptor de campo. El asegurador dominante considera subjetivamente las respuestas enviadas por el solicitante a la solicitud de póliza mientras llega a una prima.

Las compañías de seguros deben equilibrar su enfoque de suscripción: si las reclamaciones son demasiado agresivas, las reclamaciones mayores de lo esperado podrían afectar las ganancias; si son demasiado conservadores, tendrán mejores competidores y perderán cuota de mercado.

Aseguradores de banca comercial

Los suscriptores de banca comercial consideran la solvencia crediticia de los prestatarios para determinar si la persona o entidad debe tomar prestado o financiar. Al prestatario generalmente se le cobra una tarifa para cubrir el riesgo del prestamista si el prestatario no cumple con el préstamo.

Aseguradores de Stop-Medical Loss

Los suscriptores de stop-loss médicos evalúan el riesgo en función de las condiciones de salud individuales de los grupos de empleadores autoasegurados. El seguro de limitación de pérdidas protege a los grupos que pagan sus propias reclamaciones de seguro médico a los empleados en lugar de pagar primas para transferir todo el riesgo a una compañía de seguros.

Las entidades autoaseguradas pagan las reclamaciones médicas y de medicamentos recetados más los gastos de administración con cargo a las reservas de la empresa y aceptan el riesgo de la posibilidad de pérdidas graves o catastróficas, como trasplantes de órganos o tratamientos contra el cáncer. Por tanto, los aseguradores de entidades autoaseguradas deben considerar los perfiles médicos individuales de los empleados. Los aseguradores también evalúan el riesgo del grupo en su conjunto y calculan un nivel de prima apropiado y un límite de reclamo agregado que, si se excede, podría causar un daño financiero irreparable al empleador.

Dato curioso: la suscripción de seguros es una industria enormemente rentable; Según Business Insider, Warren Buffett utilizó primas de seguros y reaseguros para financiar inversiones en Berkshire Hathaway.