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Qué asesor B2B Robo

B2B Robot Advisor es una plataforma de gestión de cartera digital automatizada utilizada por asesores financieros. Más formalmente conocidos como “robo-advisor de empresa a empresa”, los corredores tradicionales y las firmas de asesoría de inversiones ofrecen estas plataformas de inversión automatizadas para mejorar la experiencia del cliente al incluir a sus inversores en el ámbito de la inversión digital.

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Robo-Advisor

Desglose de B2B Robo Advisor

La revolución fintech trajo muchas innovaciones disruptivas a la industria financiera. Una de esta tecnología revolucionaria es el robo-advisor, que tiene como objetivo proporcionar productos financieros de fácil acceso al menor costo para los usuarios. La plataforma robo-advisor es un sistema algorítmico que crea automáticamente una cartera para su usuario en función de la tolerancia al riesgo del usuario, los ingresos actuales, el horizonte de tiempo y la mayoría de las otras métricas que normalmente incluirían los asesores tradicionales. Los asesores excesivos administran cuentas imponibles y de salida en carteras de inversión que se limitan en gran medida a los fondos cotizados en bolsa (ETF). Además de crear una cartera de ETF, los asesores robotizados a menudo reequilibran la cartera, reinvierten dividendos y toman medidas de recolección de pérdidas fiscales para sus clientes. Si bien los roboconsultores parecen tener todo lo que se necesita para llegar a las masas, el sector está preocupado por los altos costos de adquisición para los clientes potenciales que ascienden a alrededor de $ 1,000 por cliente. Como resultado de los altos costos de adquisición combinados con las crecientes oportunidades en el sector, varios asesores de inversiones registrados (RIA) y corredores están sincronizando sus servicios con plataformas de robo advisor y viceversa. Esta colaboración emergente ha transformado la innovación inicial del robo advisor B2C en un nuevo grupo creciente de robo advisors B2B.

B2B Robo-Advisor en la práctica

Los robo advisors B2B son una red de RIA y corredores que buscan aprovechar las plataformas de robo advisory de bajo costo y trasladar estos bajos costos a sus clientes. Además, al incorporar robo-advisors, los asesores financieros pueden incluir a sus clientes establecidos en el mundo dominante de la tecnología financiera. Las plataformas de asesoría robótica B2B operan de varias maneras, incluida una plataforma personalizada que se alinea con las operaciones y necesidades de la institución financiera que la adapta, construida específicamente para una plataforma no preferida existente y en asociación con asesores financieros que pueden ser los Robo-asesor B2B en sus operaciones diarias.

El robo advisor B2B de Envestnet, Upside Advisor, actúa como RIA y fideicomisario, y actúa como asesor de otros RIA. Con confianza, pueden ejecutar operaciones discrecionales para asesores financieros que desean un enfoque práctico para administrar las carteras de sus clientes. La plataforma B2B proporciona un sistema de comercio automatizado personalizable para los clientes de Upside que se integra con su portal web existente. Los asesores financieros como TD Ameritrade y los corredores de bolsa como Shareholder Service Group (SSG) que desean ofrecer algunos servicios de inversión automatizados utilizan su plataforma de asesoría B2B creada por Upside para reequilibrar automáticamente las carteras, abrir cuentas sin papel y seleccionar carteras para los clientes. Los clientes al alza pueden crear sus propias carteras para incluir inversiones distintas de ETF, como fondos mutuos y acciones. No todos los robo-advisors B2B son RIA, lo que significa que los corredores o asesores que utilizan estas plataformas tendrán que ejecutar las operaciones generadas por el sistema de robo advisor.

Ejemplos de B2B Robo-Advisor

Algunas instituciones financieras que reconocen el enorme potencial de los robo advisors construyen sus propias plataformas de robo advisor B2B en lugar de adquirirlas. La firma estadounidense de corretaje y banca Charles Schwab ha construido su propio sistema de automatización patentado, llamado Institutional Smart Portfolios, a través del cual ofrece planes de inversión gratuitos que seleccionan los algoritmos informáticos del robo advisor. El robo-advisor B2B Charles Schwab permite a los RIA crear una amplia gama de conjuntos de carteras que reflejan sus estrategias de inversión. La plataforma de automatización de cosecha hace posible la pérdida de impuestos y el reequilibrio de la cartera a diario, tareas que los consultores tradicionales realizan anualmente debido a un proceso que consume mucho tiempo. No hay tarifas de servicio de cuenta, comisiones comerciales o tarifas de retención cobradas por los RIA que utilizan este asesor robotizado B2B.

Algunos robo-advisors B2B se están asociando con las principales instituciones financieras en lugar de competir con ellas para mejorar la experiencia de sus clientes en la inversión y gestión de carteras. Mientras que algunas instituciones financieras compran el robo-advisor para el uso específico de la empresa, otras adquieren el robo-advisor para arrendarlo a corredores y firmas de consultoría. Blackrock adquirió el robo advisor FutureAdvisor en 2015 para activar un asesor para sus asesores y también para arrendar la plataforma de asesores a una amplia gama de bancos, corredores de bolsa, compañías de seguros y otras firmas consultoras. El sistema FutureAdvisor permite a los asesores rechazar algunas propuestas de inversión generadas por sus algoritmos. De esta forma, el asesor aún tiene control sobre su estrategia de inversión y el sistema tendrá que reconsiderar sus recomendaciones si son rechazadas. Bambu, un consultor B2B en Asia, se ha asociado con Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix y Eigencat para crear una plataforma de consultoría que se alquilará a empresas que necesiten herramientas de asesoramiento automatizadas.

Asesor Robo B2B vs Asesor Robo B2C

No existe una regla única para las operaciones de asesores robóticos B2B. Algunas empresas como Charles Schwab y Betterment tienen aplicaciones de robo-advisor B2C y B2B. Algunos consultores de Robo comienzan como B2C y cambian a B2B debido a los altos costos de adquisición y marketing que prevalecen en el mercado B2C. FutureAdvisor era un asesor B2C hasta que Black Rock lo adquirió y lo cambió a un asesor B2B. Algunos asesores financieros que implementan robo-advisors B2B registran el sistema de tal manera que solo recomienda los ETF ofrecidos por la institución financiera. A pesar de todo, los clientes B2B tienen tarifas bajas por el uso de estos servicios, ya que el costo de automatización de los productos y servicios de inversión está entre el 0% y el 0,5% del valor de la cuenta.