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¿Qué es un asesor de inversiones?

Un asesor de inversiones es un profesional financiero que ofrece productos de inversión, asesoramiento y / o planificación a los inversores. Los asesores de inversiones trabajan en profundidad en la formulación de estrategias de inversión para los clientes, ayudándoles a satisfacer sus necesidades y alcanzar sus objetivos financieros. Muchos asesores financieros y planificadores financieros se considerarían asesores de inversiones.

Los asesores de inversiones tienen experiencia en muchos aspectos diferentes del mundo financiero y pueden trabajar para su banco, empresa de inversiones o por su cuenta. Por lo general, están formados en finanzas, deben tener experiencia en la industria de servicios financieros y deben tener una licencia para trabajar.

Conclusiones clave

  • Un asesor de inversiones ayuda a los clientes a formular e implementar estrategias de inversión y a crear y mantener carteras.
  • Al igual que otros asesores financieros, los asesores de inversiones monitorean activamente las inversiones de sus clientes y trabajan con ellos a medida que sus objetivos financieros cambian con el tiempo para ajustar sus posiciones.
  • Ser asesor de inversiones generalmente requiere un título universitario y algo de experiencia laboral. Los asesores de inversiones profesionales también deben tener la licencia adecuada para asesorar a los clientes.

Comprensión de los asesores de inversiones

Un asesor de inversiones trabaja con los clientes para formular una estrategia de inversión. Los clientes pueden ser individuos o empresas, desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones. El asesor de inversiones es responsable de revisar la situación financiera del cliente y formular un plan para lograr sus objetivos. Algunas de sus funciones incluyen monitorear activamente las inversiones del cliente y trabajar con ellos a medida que sus objetivos financieros cambian con el tiempo. Debido a la naturaleza de su trabajo, muchos asesores de inversiones desarrollan relaciones laborales a largo plazo con sus clientes.

Estos profesionales financieros trabajan en una variedad de entornos, incluidos bancos, empresas de gestión de activos, empresas de inversión privadas o pueden operar de forma independiente. Brindan un servicio importante a sus clientes, ayudándolos a organizar sus finanzas y mejorar sus finanzas.
situación financiera. Muchos asesores de inversiones a menudo tienen experiencia en planificación fiscal y patrimonial, asignación de activos, gestión de riesgos, ahorros educativos y planificación de la jubilación.

Ser asesor de inversiones requiere un título universitario y experiencia laboral. Algunas de las habilidades importantes que se requieren de un asesor de inversiones son la resolución de problemas, la capacidad matemática y la capacidad de comunicarse de forma clara y eficaz. Esta última habilidad es importante ya que los asesores pueden necesitar explicar ideas financieras complejas a sus clientes y ser objetivos frente a las emociones.

Los asesores de inversiones son recompensados ​​cobrando honorarios y / o comisiones, y también pueden recibir un salario fijo. Payscale.com informó que el salario promedio anual de un asesor de inversiones era de $ 67,984, que pasó a $ 21,99 por hora. La profesión más cercana a un asesor de inversiones sobre Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Es asesor financiero personal (BLS). El salario medio de un asesor financiero personal en 2019 fue de $ 42,24 por hora o $ 87,850 por año. Se esperaba que el mercado laboral de asesores financieros personales creciera un 4% entre 2019 y 2029.

Tipos de asesores de inversiones

Los asesores de inversiones pueden clasificarse en cuatro categorías principales:

  • Representantes registrados: Son consultores de inversión que reciben una comisión por vender productos de inversión y seguros como agentes de bolsa y representantes bancarios. Trabajan para negocios del lado de las ventas: organizaciones financieras que crean, promueven y venden instrumentos financieros. Los representantes registrados suelen tener una licencia de Nivel 6 o Nivel 7.
  • Planificadores financieros: Los asesores de inversiones que administran las finanzas personales de sus clientes se denominan planificadores financieros. Pueden desarrollar un plan financiero para ayudar al cliente a administrar las tasas de matrícula universitaria. Los planificadores financieros calificados tienen un planificador financiero certificado (CFP), un contador público certificado (CPA) o un especialista en finanzas personales (SDP).
  • Asesores financieros: Estos asesores de inversiones brindan asesoría financiera general y personalizada. Se les compensa cobrando tarifas y, por lo general, tienen una licencia de nivel 65 o 66.
  • Administradores de dinero: Los asesores de inversiones se denominan administradores de dinero que toman decisiones de inversión en nombre del cliente. Los administradores de dinero trabajan para firmas de administración de activos, administradores de fondos o fondos de cobertura, conocidos como firmas compradoras.

Cualificaciones de los asesores de inversiones

Los asesores de inversiones suelen tener una licenciatura o un posgrado en disciplinas relacionadas con las finanzas, como contabilidad, negocios o economía. Si bien no es un requisito, pueden realizar cursos sobre inversiones, impuestos, gestión de riesgos y planificación patrimonial. Además, los asesores de inversiones pueden buscar credenciales profesionales como la designación de analista financiero colegiado (CFA) o planificador financiero certificado (CFP).

Los asesores de inversiones deben tener una licencia para trabajar en los Estados Unidos.

En los Estados Unidos, la mayoría de los asesores de inversiones están autorizados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que es un regulador independiente. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) supervisa las actividades de los asesores de inversiones a nivel gubernamental.

Selección de un asesor de inversiones

Investigue los antecedentes de un asesor de inversiones antes de contratar sus servicios. Revise sus registros de cumplimiento y verifique si existen infracciones graves. Por ejemplo, verifique si han sido investigados por uso de información privilegiada. También es aconsejable verificar su estado de confianza y antecedentes penales.

Verifique los certificados de asesor de inversiones para asegurarse de que tenga las licencias adecuadas. Evalúe su membresía educativa y de asociación para determinar si tienen la experiencia y los conocimientos necesarios.

Antes de elegir un asesor de inversiones, siempre es una buena idea concertar una reunión personal para ver si comprenden sus objetivos financieros y si son accesibles. Pregunte sobre las tarifas y si reciben alguna comisión.