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La Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero ha creado una nueva credencial profesional para los planificadores financieros. El Asesor Financiero Acreditado (AFC) brinda capacitación práctica para asesores financieros en todos los aspectos de las finanzas personales.

Sin embargo, esta credencial no es un clon de otras certificaciones, como Certified Financial Planner® o Life Chartered Underwriter. Sin embargo, complementa el CFP® de muchas maneras, aunque se destaca por sí solo como una credencial por derecho propio. Este artículo examina el plan de estudios y el proceso de certificación para esta designación y cómo se compara con la marca CFP®. (Obtenga los consejos y trucos del oficio antes de participar en esta prueba. Consulte Estudiar para el examen CFP.)

Conclusiones clave

  • La designación de Asesor Financiero Acreditado incluye formación en finanzas personales.
  • Esta credencial complementa las credenciales de CFP® o Underwriter Life Underwriter.
  • Los asesores deben cumplir con requisitos educativos, de experiencia y éticos.

Organización establecida

La Asociación para el Asesoramiento Financiero y la Educación en Planificación es una organización internacional sin fines de lucro dedicada a promover la educación financiera y ayudar a capacitar a educadores y asesores financieros.Cuenta con el pleno apoyo de sus miembros y es similar al CFP® Board en su propósito y práctica, aunque se sabe poco. Sin embargo, existen algunas diferencias generales entre las nominaciones, que abordaremos a continuación.

La membresía consiste principalmente en educadores universitarios, profesionales privados, asesores que trabajan con miembros de funcionarios militares y gubernamentales, así como varias organizaciones de bienestar financiero como America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Endowment for Education Finance), SEC, y Tesoro de Estados Unidos. Los miembros reciben boletines informativos periódicos, revistas de investigación y descuentos para la conferencia anual.

Los candidatos a AFC deben tener al menos 1000 horas de experiencia como asesor financiero.

Credenciales y plan de estudios de AFC

Al igual que sus homólogos de CFP®, los asesores financieros acreditados deben cumplir con requisitos educativos, de experiencia y éticos antes de recibir sus certificaciones. Los candidatos de AFC deben tener al menos 1000 horas de experiencia relevante como asesor financiero en una capacidad u otra.

La definición de asesor financiero, en este sentido, incluye a quienes asesoran a otros de forma individual, a quienes ayudan a capacitar o educar a los clientes u otros planificadores y a quienes los supervisan. Sin embargo, este aspecto de los criterios es más estrecho que el requisito de experiencia establecido por el CFP® Board, que requiere tres años de experiencia en casi cualquier recurso en la industria financiera, independientemente de si se lleva a cabo algún tipo de consultoría real.

El plan de estudios de la AFC no es tan riguroso como lo que los candidatos a CFP® tienen que lograr, aunque aborda cuestiones financieras mucho más sustanciales que son relevantes para los estadounidenses de clase baja y media.

Dos Divisiones

El plan de estudios de AFC se divide en dos partes. La primera parte cubre el contenido de los cursos de CFP®, como jubilación y planificación patrimonial, seguros de vida y de propiedad / accidentes, acciones, bonos y fondos mutuos e impuestos sobre la renta de las personas físicas. También cubre la gestión de tarjetas de crédito y la gestión de deudas, la elaboración de presupuestos y la gestión del flujo de caja.

El segundo módulo se enfoca mucho más en la comunicación de la deuda y el consumidor que el plan de estudios de CFP® y explora a fondo el proceso de asesoría financiera, habilidades de escucha y asesoría, fraude al consumidor e informes crediticios, estrategias de reducción de deudas, problemas de divorcio como manutención de niños, recuperaciones, quiebras, hipotecas y préstamos estudiantiles.

Credencial de asesor de vivienda certificado

Aquellos que deseen progresar y ganar la credibilidad de un Asesor de Vivienda Certificado deben completar un tercer módulo que cubra todos los aspectos de la vivienda residencial, como problemas de propietarios e inquilinos, tasaciones de propiedad, contratos, derechos y escrituras, financiamiento e impuestos, las industrias inmobiliaria e hipotecaria. y legislación, y debe cumplir con los requisitos necesarios del programa.

Requisitos y exámenes del curso

Cada uno de los módulos del AFC cuesta $ 425, más una tarifa no reembolsable de $ 50 para iniciar el programa. Una vez abonadas las tasas, se envía el material de estudio al alumno. Luego, el estudiante tiene tres años para completar todos los módulos requeridos.

Después de completar cada módulo, el estudiante hará los arreglos para tomar el examen final en un sitio de prueba de supervisor calificado mediante la solicitud en la oficina de AFCPE. El examen en sí consta de 100 preguntas de opción múltiple y tarda aproximadamente dos horas en completarse. Se debe lograr una puntuación de 70% o más en la prueba para aprobar una calificación (los que no aprueben deben pagar una tarifa de recuperación de $ 125).

Una vez que se otorga la nominación, los certificados deben completar 30 horas de educación continua aprobada cada dos años para retener sus credenciales. La designación CFA se considera la certificación clave para los profesionales de la inversión.

CFP® vs. AFC

Como ya se mencionó, el plan de estudios de AFC se enfoca mucho más en temas relacionados con clientes de ingresos medios y bajos. Los asesores financieros acreditados están más capacitados en los detalles de los programas de deuda, crédito y asistencia gubernamental que la mayoría de los solicitantes de CFP®, quienes están capacitados para centrarse principalmente en las necesidades de los clientes de clase media y ricos.

Aquellos que buscan la educación financiera profesional más completa pueden considerar obtener ambas credenciales. Sin embargo, aquellos que sienten más pasión por educar al segmento de la población de menores ingresos pueden considerar eliminar el CFP® en favor de las credenciales de AFC. Los candidatos de la AFC también son elegibles para varios puestos dentro del gobierno de los EE. UU. Relacionados con la educación y capacitación financieras.

Conclusión

La designación de un asesor financiero acreditado es relativamente nueva en la industria de la planificación financiera, pero casi no ha recibido publicidad en comparación con otras designaciones, como la CFP®. Sin embargo, es muy relevante para muchas de las poblaciones de ingresos medios y bajos en Estados Unidos. Para obtener más información sobre las credenciales de AFC, inicie sesión en http://www.afcpe.org/.