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¿Qué es un asesor financiero personal?

Un asesor financiero profesional es un profesional que brinda asesoramiento y servicios financieros a los clientes de acuerdo con sus necesidades específicas. Los asesores financieros personales tienen la experiencia y la experiencia para adaptar las soluciones a las necesidades de sus clientes, evitar errores costosos y mitigar el riesgo, además de ofrecer un conjunto de servicios y productos alineados con los objetivos actuales y futuros de los clientes. Algunos asesores financieros reciben una tarifa fija por su asesoramiento, mientras que otros obtienen comisiones por la venta de inversiones.

Conclusiones clave

  • Los asesores financieros personales son profesionales que ofrecen asesoramiento y servicios financieros personalizados a los clientes.
  • En los Estados Unidos, los asesores financieros poseen licencias FINRA Series 7 y 66 o licencias Tier 65 y pueden tener varias designaciones, como Certified Financial Planner (CFP).
  • Los asesores financieros primero desarrollan un plan financiero para sus clientes, que evalúa sus necesidades financieras actuales y futuras y considera muchos aspectos de sus vidas.
  • Los buenos planes financieros son fluidos y mantendrán informado al cliente de los cambios que le afecten a él y a sus inversiones.

Comprensión de los asesores financieros personales

Encontrar un asesor financiero personal es una tarea abrumadora, ya que hay muchos profesionales de servicios financieros cuyas funciones son similares a las de los asesores financieros. Las organizaciones profesionales como la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) pueden ayudarlo a encontrar asesores en su área.

Al elegir un asesor financiero, es importante verificar su historial y credenciales. Por ejemplo, pregunte si tienen licencias FINRA o designaciones profesionales. En los Estados Unidos, los asesores financieros están bajo las licencias de FINRA, Tier 7 y Tier 66 o Tier 65.Las nominaciones de un asesor de inversiones registrado (RIA) y las nominaciones de un asesor de inversiones autorizado (RIA) son buenos indicadores de la experiencia y capacitación de los asesores.Además, los asesores financieros pueden actuar en otra capacidad. Por ejemplo, pueden ser contables, profesionales del derecho o corredores.

Asesores financieros personales y planes financieros individuales

Antes de brindar asesoramiento y recomendar productos y servicios, los asesores financieros crean planes financieros para sus clientes. Esto incluye una evaluación integral de su situación financiera actual y futura. También considera información básica y crítica, como la edad (horizonte temporal), las metas financieras (ahorrar para la educación, comprar una casa, preservar el capital o generar ingresos) y el deseo de riesgo y recompensa. Esto a menudo se basa en la educación, el patrimonio neto y la experiencia tanto en el mercado público como en el privado. Las características adicionales de los planes financieros incluyen pasivos fiscales, asignación de activos y planes futuros de jubilación y sucesión. Los planes financieros pueden usar variables para predecir flujos de efectivo futuros, valores de activos y planes de retiro.

Un buen asesor financiero personal no reutilizará plantillas en diferentes clientes. Si bien la mayoría de los planes financieros incluirán la investigación y la consideración de los objetivos de vida del cliente, los planes de transferencia de patrimonio y los niveles de costos proyectados, un asesor financiero personal debe tomarse un tiempo para incorporar aspectos únicos del viaje financiero de cada cliente, incluidas las actitudes de inversión presupuestadas. y educación continua en asuntos financieros. Un buen plan financiero alertará al inversionista sobre los cambios que deben realizarse para garantizar una transición sin problemas a través de las etapas financieras de la vida, como reducir el gasto o cambiar la asignación de activos. Los planes financieros también deben ser fluidos, permitiendo actualizaciones ocasionales.

Muchos asesores financieros personales optan por firmas de gestión patrimonial como Fidelity, Vanguard y Charles Schwab, que brindan asesoramiento financiero personalizado a clientes minoristas y de alto valor.Algunos administradores de activos más grandes, como Morgan Stanley y Goldman Sachs, tienen fuertes armas de administración de patrimonio para personas de alto valor.