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¿Qué es un consejero?

Un asesor es cualquier persona o empresa involucrada en asesorar o invertir capital para inversores. Los asesores de inversiones registrados (RIA) y las empresas de asesoramiento de inversiones (IAC) son dos entidades principales que los inversores buscan para administrar la inversión. Generalmente se les llama asesores de inversiones o asesores financieros.

Comprensión de los consejeros

Los asesores tienen experiencia en gestión de inversiones. Los asesores de inversiones registrados brindan asesoramiento financiero integral y servicios de administración de inversiones personales. Las firmas de asesoría de inversiones administran carteras de fondos que cotizan en bolsa para la inversión de inversores individuales. Ambos tipos de asesores brindan servicios financieros importantes y deben seguir reglas específicas detalladas en la legislación del gobierno de los EE. UU.

Asesores de inversiones registrados

Los asesores de inversiones registrados atienden las necesidades de las personas. A menudo se clasifican en dos categorías según sus servicios. La legislación estadounidense en la Ley de Asesores de Inversiones de 1940 describe sus obligaciones. Los asesores financieros que brindan servicios integrales deben seguir el estándar confiable, y los representantes de los corredores de bolsa deben adherirse únicamente al estándar de idoneidad.

Una persona generalmente optará por trabajar con un asesor financiero de servicio completo o un representante de un corredor de bolsa según sus necesidades individuales. Los asesores financieros de servicio completo pueden ayudar a los clientes en la planificación financiera a largo plazo, la gestión integral de activos, el comercio de valores individuales y más. Por lo general, cobran tarifas basadas en un porcentaje de los activos. Se rigen por el estándar fiduciario, que requiere la debida diligencia para garantizar que las inversiones y las decisiones de inversión sean en el mejor interés del cliente.

Un representante de un corredor de bolsa se enfocará en promulgar operaciones dirigidas por el cliente y puede tener un acceso más amplio a valores de mercado que una plataforma estándar de corretaje de descuento. Los representantes de los corredores de bolsa reciben una comisión. Solo necesitan seguir el estándar de idoneidad, que les exige asegurarse de que el valor negociado sea lógicamente apropiado para el cliente, pero no se mantenga en un estándar confiable más amplio.

Compañías de Inversión

Las sociedades gestoras de inversión pueden considerarse asesoras de inversiones, porque son las encargadas de orientar las inversiones de los fondos que gestionan. Las empresas de inversión que ofrecen fondos que cotizan en bolsa deben cumplir con las normas y reglamentos de la Ley de Sociedades de Inversión de 1940.

Un asesor de fondos tiene la responsabilidad principal del rendimiento de la inversión de un fondo. Los asesores reciben una comisión de gestión anual, calculada como un porcentaje de los activos del fondo gestionados. La tarifa representa una gran proporción de los costos operativos de un fondo. Para los inversores de fondos, juzgar la calidad de la gestión de la cartera de fondos mutuos es una de las cuestiones más importantes a la hora de invertir en un fondo.