Asesoramiento profesional: ¿analista financiero o asesor financiero?

Los asesores financieros (a menudo deletreados «asesores» en inglés estadounidense) y los analistas financieros realizan funciones esenciales pero diferentes en el campo del análisis de mercado. Los asesores financieros brindan asesoramiento financiero a sus clientes, los ayudan a ahorrar y crear carteras de inversión, y ayudan a otros a sentirse más seguros y cómodos con sus decisiones financieras. A menudo son empleados de empresas consultoras o de planificación, aunque también pueden trabajar por cuenta propia.

Los analistas financieros investigan los estados financieros, las tendencias del mercado, las declaraciones de impuestos y las inversiones. Asesoran a empresas y brindan consultas. Si bien los analistas a menudo brindan asesoramiento sobre inversiones, lo hacen de una manera diferente a los asesores financieros.

Educación y habilidades

Es probable que un título universitario sea una calificación mínima para cualquier trabajo como asesor financiero o analista financiero. La mayoría de las empresas probablemente buscan títulos avanzados, licencias y otras designaciones profesionales. Por ejemplo, se puede esperar que un asesor financiero tenga las mejores oportunidades si es un planificador financiero certificado (CFP).

Un título en finanzas o economía es útil para los posibles asesores financieros, pero crucial para los posibles analistas financieros. Ambas carreras requieren una combinación eficaz de habilidades interpersonales, así como habilidades analíticas para la resolución de problemas. Los asesores y analistas financieros deben explicar conceptos y productos financieros complejos a clientes o inversores. Para todos los trabajos, especialmente para un asesor financiero, la confianza en uno mismo es un rasgo deseable.

Los posibles analistas financieros y asesores financieros deben considerar la posibilidad de obtener una designación de analista financiero colegiado (CFA). Patrocinado por el CFA Institute, un solicitante debe tener una licenciatura y tres años de experiencia laboral en un campo relacionado.Otras calificaciones útiles incluyen el título de Asesor Financiero Autorizado (CFC) y varias licencias de valores según lo exige la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Salario

No hay una diferencia significativa en el salario promedio entre consultores y analistas, pero sí existe una diferencia significativa en las cantidades que los salarios suelen cambiar. Cada trabajo gana más que el salario promedio de los estadounidenses en todos los estados.Entre las profesiones comerciales, los consultores y analistas tienden a ganar más que los agentes de seguros y los oficiales de cumplimiento, pero menos que los gerentes de ventas o los gerentes de marketing.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario promedio de los asesores financieros en los Estados Unidos, en mayo de 2019, es de $ 87,850, pero las comisiones pueden oscilar entre $ 5,000 y $ 200,000 o más.

Para los analistas financieros, el salario promedio es de $ 85,660.Si bien los analistas generalmente tienen menos oportunidades de participación en las ganancias, bonificaciones o comisiones, estas fuentes adicionales de ingresos podrían agregar hasta $ 50,000 al salario base del analista.

El salario de los analistas financieros es más estable en dos aspectos principales. Primero, hay una concentración mucho mayor de analistas financieros en torno al salario promedio de la profesión; en otras palabras, hay menos salida. Los ingresos de los asesores financieros están mucho más dispersos.

Los analistas tienen un salario más estable porque tienden a ganar salarios más básicos y la posibilidad de obtener bonificaciones además. Los asesores financieros en su mayoría ganan salarios básicos más bajos y, en cambio, trabajan principalmente por comisiones y honorarios. Los ingresos mensuales de los analistas tienen un techo más bajo y un piso más alto que el de un consultor, lo que es especialmente cierto para los asesores financieros autónomos.

Equilibrio trabajo-vida

Quizás la mayor diferencia entre estos dos trabajos se centra en el equilibrio entre el trabajo y la vida. La mayoría de los analistas financieros siguen la misma estructura general: horas largas e intensas con un horario predecible y un flujo de trabajo constante. Es posible que se requiera que los analistas senior trabajen fuera del horario laboral si son responsables de administrar los activos de una gran empresa o cliente. Los analistas suelen trabajar en equipos, a menudo apoyando a otros departamentos u organizaciones en sus esfuerzos laborales.

Algunos analistas financieros viajan con frecuencia, a menudo para visitar empresas o para hablar con posibles inversores, lo que puede ser difícil para quienes tienen familia pero emocionante para quienes les gusta mudarse.

Por el contrario, los asesores financieros tienen una gama mucho más amplia de horarios de trabajo. Casi una cuarta parte de los asesores financieros son autónomos, según el BLS.Los horarios de trabajo a menudo se centran en la disponibilidad del cliente, lo que significa que habrá grandes compromisos de tiempo para los fines de semana y las noches, especialmente al principio de la carrera del consultor.

Si bien es más probable que los analistas senior asuman horas y responsabilidades adicionales, los asesores senior suelen trabajar más tarde en sus carreras. Una vez que la base de clientes está asegurada y estructurada, muchos asesores financieros exitosos trabajan menos de 40 horas a la semana, pero puede ser una lucha larga y difícil llegar a ese punto.

Perspectivas laborales

Los analistas financieros y los asesores financieros no irán a ninguna parte pronto. El BLS espera un crecimiento del empleo del 6% para los analistas financieros de 2018 a 2028 y un crecimiento del empleo del 7% para los asesores financieros. Esto se compara con el crecimiento del empleo esperado del 5% para todas las ocupaciones.

Los asesores financieros deberían recibir un impulso de la población que envejece, que vive más y pasa más años jubilados. Además, los trabajadores más jóvenes están cambiando de trabajo con más frecuencia y tienen una gran necesidad de renovar las viejas cuentas de jubilación.

Los analistas financieros son los expertos para ayudar a las compañías de seguros, compañías de fondos mutuos y otras entidades que necesitan inversiones y estudios de mercado. Se espera que haya una fuerte competencia para estos puestos de analista, con un énfasis aún mayor en las calificaciones y la experiencia laboral relevantes.

La mayoría de los puestos de los analistas financieros se dividen en roles del lado de la compra o del lado de la venta, cada uno con una perspectiva diferente. Los analistas del lado de compras desarrollan estrategias para entidades con gran capital de inversión. Estos incluyen inversores institucionales, fondos mutuos o organizaciones sin fines de lucro. Los analistas del lado de las ventas apoyan a las empresas o departamentos que venden vehículos de inversión, como acciones, bonos y seguros. Los analistas del lado de las compras tienden a ganar más dinero, trabajar más horas y es más probable que viajen.

Consideraciones Especiales

Es más difícil incursionar en la profesión de analista financiero. La mayoría de los analistas comienzan en un puesto junior y trabajan con un miembro del personal senior durante años antes de alcanzar el salario promedio. Sin embargo, puede ser más difícil para los asesores financieros sobrevivir una vez que consiguen un trabajo.

La rotación es relativamente baja para los analistas financieros y relativamente alta para los asesores financieros. La trayectoria profesional del asesor financiero comienza como un agente de seguros: el asesor necesita encontrar un cliente y crear un libro de negocios. Esto a menudo implica llamadas en frío y mucho trabajo en red. A muchos tipos de hiperanalíticos no les gustan estas ventas interpersonales en curso. Sin embargo, las personas ambiciosas que no prestan atención a los aspectos sociales de la carrera pueden obtener una gran carrera como consejero.

Los días de los analistas financieros están llenos de investigaciones, reuniones, conferencias telefónicas y la mayor parte de su tiempo de trabajo frente a una computadora. Esta es la mejor profesión para los investigadores dedicados a quienes no les importa darles suficientes responsabilidades en un período corto de tiempo, o para aquellos que no quieren que los clientes tengan las funciones de asesor financiero.