En este momento estás viendo Asesoramiento profesional: planificador financiero o administrador de patrimonio

Si está buscando una carrera lucrativa, es posible que desee considerar ingresar a la industria de servicios financieros. Puede encontrar una variedad de oportunidades aquí, una que se adapte a sus habilidades y objetivos futuros. Es un sector muy gratificante para trabajar, tanto si buscas una compensación económica como si te encanta ayudar a las personas.

Dos formas en las que podría querer pensar son como planificador financiero o administrador de patrimonio. Los dos tienen similitudes fundamentales, pero hay una distinción definida entre los dos. Siga leyendo para obtener más información sobre estas dos carreras y si una de ellas podría ser adecuada para usted.

Conclusiones clave

  • Los planificadores financieros ayudan principalmente a las personas a planificar su estilo de vida.
  • Los administradores de patrimonio brindan servicios que son necesarios principalmente para personas de alto valor y personas de valor ultra alto.
  • Ambas carreras requieren educación financiera u otra disciplina relacionada, y las nominaciones y credenciales pueden ayudar a fortalecer su reputación.
  • Convertirse en planificador financiero o administrador de patrimonio requiere habilidades interpersonales, matemáticas y analíticas.

Planificador financiero frente a administrador de patrimonio: descripción general

La definición de asesoramiento financiero es extremadamente amplia. El tipo de asesoramiento brindado, así como los productos ofrecidos y los tipos de clientes atendidos, determinan si se lo considera un planificador financiero o un administrador de patrimonio. La planificación financiera y la gestión patrimonial representan subconjuntos del asesoramiento financiero.

Los planificadores financieros ayudan principalmente con la planificación del estilo de vida. Esto incluye la elaboración de presupuestos, la planificación del flujo de caja y el ahorro para la universidad y la jubilación. Si bien la lista de clientes de un planificador financiero puede ir más allá de la gama de ingresos, la mayoría de ellos son personas de clase media que necesitan desesperadamente ganar dinero el mayor tiempo posible.

En contraste, los administradores de patrimonio brindan servicios que son principalmente necesarios para personas de alto valor (HNWI) y personas de valor ultra alto (UHNWI), como planificación de ganancias de capital, planificación de patrimonio y gestión de riesgos.

Una diferencia clave entre los planificadores financieros y los administradores de patrimonio es que los administradores de patrimonio administran el patrimonio literario, mientras que los planificadores financieros administran las finanzas de los clientes cotidianos que quieren seguir adelante.

Ambas carreras atraen a jóvenes profesionales financieros brillantes de los mejores colegios y universidades, y cada carrera tiene pros y contras. Por ejemplo, los trabajos de planificación financiera son más abundantes, pero los trabajos de gestión patrimonial suelen pagar más. Es más probable que las empresas de planificación financiera se arriesguen con un recién graduado sin experiencia, pero las empresas de gestión patrimonial tienden a ofrecer mejores horarios y menos estrés.

Educación

Los planificadores financieros y administradores de patrimonio más exitosos tienen al menos una licenciatura. Pero si obtiene uno de una escuela de primer nivel, como la Universidad de Chicago o una de las ligas Ivy, proporciona una ventaja sobre la competencia.

A su vez, las empresas individuales dentro de cada industria establecen requisitos educativos para posibles contrataciones distintas de las juntas de licencias estatales o federales. Algunos administradores de patrimonio son abogados con licencia o contadores públicos certificados (CPA), aunque la profesión no es un requisito para ninguno de los dos. Menos planificadores financieros tienen estas nominaciones, pero nunca están de más.

Los posibles planificadores financieros querrán obtener una designación de planificador financiero certificado (CFP). Esto requiere aprobar un examen completo que incluye especialidades en planificación financiera, como bienes raíces, gestión de carteras y planificación fiscal. La designación de CFP es un gran activo para su currículum, y si inicia el negocio por sí mismo, a los clientes les encanta verlo.

Los administradores de patrimonio también pueden hacer una serie de nominaciones para reforzar su currículum y transmitir la confianza y la experiencia del cliente. Quizás el más notable es el nombre del administrador patrimonial charter (CWM). Antes de intentar esta designación, debe tener tres años de experiencia comprobable en la industria.

Habilidades requeridas

Si bien puede considerar convertirse en un planificador financiero o administrador de patrimonio debido a sus habilidades matemáticas o como un tejedor para los mercados, su capacidad de ventas es mucho más importante para su éxito. Como novato, no hay duda de que su empleador alentará a los clientes a trabajar con ellos, especialmente el tipo de clientes de alto valor que enriquecen a las personas en estas carreras. Por lo tanto, su primera tarea como planificador financiero o administrador de patrimonio es abrir el camino y recoger los nombres en su Rolodex.

A menos que sea un ser humano feo y natural, y un interlocutor inviolable, los ángulos se juntan en su rostro. Ser bueno con las personas es la habilidad más importante para casi cualquier persona bajo el amplio paraguas del asesoramiento financiero.

Además del potencial de ventas, debe amar sus mercados y disfrutar de mantenerse al día con ellos durante todo el día, sin importar la ruta que elija. Las finanzas se están acelerando más rápido que nunca, y los clientes exigen planificadores financieros y administradores de patrimonio que tengan mucha energía y se mantengan a la vanguardia.

Si opta por la gestión patrimonial, a pesar de que existe un fuerte mercado natural para los HNWI, aunque no es necesario, sin duda será más fácil hacer la vida en los primeros años de su carrera. Los clientes HNWI son difíciles de conseguir; es aún más difícil confiarles su enorme riqueza cuando no lo conocen y debido a su inexperiencia. La gestión patrimonial puede ser más rentable que la planificación financiera para candidatos con conexiones sólidas.

Salario inicial

El salario es un malentendido, ya que la mayoría de los ingresos de cualquiera de las profesiones proviene de una comisión. Las empresas suelen ofrecer pequeños sueldos básicos para que pueda superar los primeros meses de creación de su libro de negocios. Alternativamente, se espera que logre los objetivos de ventas. Si no puede hacer esto, su empleador probablemente no le pagará para calentar un asiento durante tanto tiempo.

El ingreso anual promedio de los administradores de patrimonio fue de aproximadamente $ 94,000, según Glassdoor. Para los planificadores financieros, el promedio es de $ 57,000. Sin embargo, este medio abarca una amplia gama de datos y, según el rendimiento, sus ingresos podrían ser mucho más altos o mucho más bajos.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario promedio anual en el campo de la asesoría financiera, incluida la planificación financiera y la gestión patrimonial, en 2019 fue de $ 87,850. El 10% superior en esta área ganó más de $ 208,000, y la gente en el 10% inferior ganó menos de $ 42,950.

Perspectiva laboral

Hubo 271,700 empleos en 2018 en el campo de la asesoría financiera, según el BLS. Pero se espera que ese número crezca en el período de 10 años entre 2018 y 2028 en un 7%. Eso es más rápido que el crecimiento proyectado para otros profesionales. Este crecimiento se debe principalmente al envejecimiento de la población que se jubilará y necesitará servicios financieros y patrimoniales.

La Oficina de Estadísticas Laborales predice que la demanda de puestos de asesoría financiera aumentará entre 2018 y 2028 debido al envejecimiento de la población.

La subcategoría de planificación financiera tiende a seguir de cerca la tendencia del asesoramiento financiero en su conjunto. Por el contrario, la gestión patrimonial experimenta un crecimiento explosivo cuando la economía está en auge, pero se contrae más que el asesoramiento financiero en su conjunto durante economías pasadas.

Equilibrio trabajo-vida

Puede esperar varias horas trabajando como planificador financiero o administrador de patrimonio. Los planificadores financieros jóvenes, en particular, dedican mucho tiempo a la adquisición de clientes durante los primeros años de sus carreras. El aspecto de ventas de un trabajo puede ser de más de 40 horas por semana.

De lo contrario, aún necesita atender a sus clientes y rastrear el mercado. Los administradores de patrimonio deben dedicar tiempo a crear un libro de negocios. Sin embargo, debido a que administran tanto dinero por cliente, se necesita una base de clientes más pequeña para tener éxito. En promedio, un administrador de patrimonio tiene un mejor equilibrio entre el trabajo y la vida personal que un planificador financiero.

La línea de fondo

Ambas carreras requieren el mismo conjunto de habilidades. Recuerda, tienes que poder vender, tienes que amar los mercados y ayuda ser bueno con los números. Si tiene un mercado natural fuerte de HNWI, es posible que desee dedicarse a la administración de patrimonio, ya que tendrá una ventaja que solo les agrada a unos pocos profesionales jóvenes, y la administración de patrimonio brinda la mejor oportunidad para aprovechar y tener éxito rápidamente.

Si su mercado natural no es tan sólido, la planificación financiera es un área mucho más sencilla. Si continúa a través de los difíciles primeros años y construye un libro de negocios significativo, podrá disfrutar de una carrera exitosa.