A medida que los temores al coronavirus continúan golpeando los mercados, la Reserva Federal está considerando bajar las tasas de interés a cero en las próximas semanas. Después de un recorte de la tasa de interés de 50 puntos básicos la semana pasada, este último intento de reactivar los mercados refleja una mayor preocupación por una recesión del mercado.
A principios de esta semana, la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) pronosticó iniciativas hipotecarias totales de alrededor de $ 2.61 billones este año, saltando desde el pronóstico del mes pasado de $ 1.99 billones. Las expectativas de refinanciamiento son los principales impulsores del cambio, aumentando un 36,7% respecto al año pasado y modificando las previsiones existentes en todo el sector hipotecario y de refinanciamiento.
Qué considerar al refinanciar
«El problema del refinanciamiento está surgiendo con clientes que están considerando refinanciar o cambiar de una hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 años u obtener una tasa fija en lugar de una variable», dice Cathy Curtis, fundadora de Curtis Financial Planning. LLC. Para ayudar a los clientes a tomar las mejores decisiones, les aconseja que piensen en su situación financiera general y en el tiempo que planean quedarse en su hogar actual. “Debido a los costos de refinanciamiento, tiene más sentido para las personas que planean quedarse en sus hogares por un tiempo o donde los ahorros de costos del pago más bajo alcanzan un punto de equilibrio en unos pocos años”, explica.
Otra consideración es la duración de las hipotecas actuales de los clientes. Ted Jenkin, director ejecutivo de oXYGen Financial Inc., aconseja a los clientes que sean cautelosos al extender la vida de su hipoteca. «Si han pagado 10 años de una hipoteca a 30 años, es importante considerar la posibilidad de obtener un préstamo a 20 años en lugar de un préstamo a 30 años para que no extiendan su hipoteca hasta la jubilación».
Asesoramiento a Clientes
Entre los asesores con los que hablamos, algunos coincidieron en que las condiciones actuales del mercado tienden a favorecer a quienes tienen horizontes de inversión más largos y a quienes ya están considerando refinanciar. “El entorno actual parece ser más ventajoso para quienes se encuentran en la fase de acumulación y menos ideal para los inversores de jubilación”, dice Brandon Garrett, presidente y director de inversiones de Snow Garrett Wealth Management.
“A medida que los inversores más jóvenes compren propiedades inmobiliarias y acciones, las tasas hipotecarias actuales y los precios más bajos de las acciones deberían fomentar la actividad y resultar beneficiosos a largo plazo”, explica. “Por el contrario, idealmente, el pensionista promedio ya ha pagado su hipoteca o al menos refinanciado a tasas relativamente bajas hace algunos años, por lo que es más probable que tenga menos incentivos para pagar nuevas deudas o refinanciar”. Para ayudar a los clientes a tomar decisiones informadas , es importante revisar sus circunstancias individuales y considerar sus objetivos para asegurarse de que puedan aprovechar al máximo las oportunidades de refinanciamiento disponibles.
La línea de fondo
Muchos de los consultores con los que hablamos estuvieron de acuerdo en que el refinanciamiento puede ser beneficioso para algunos clientes en las condiciones actuales del mercado. Pero también sugirieron que estas decisiones deben tomarse caso por caso. Para los clientes con deudas elevadas y aquellos que no planean quedarse en sus hogares a largo plazo, mantener el rumbo puede ser la mejor opción.
