En este momento estás viendo Asesores: cómo y por qué funcionan sus honorarios

La compresión de tarifas ha sido una tendencia en el negocio de la asesoría financiera durante varios años. Mucha gente considera la cartera y los consejos como un artículo. Con la llegada del roboconsultor, esta actitud está creciendo. El robo-advisor híbrido de Vanguard brinda acceso a un asesor humano por 30 puntos básicos.En general, recomienda implementar sus recomendaciones a través de fondos mutuos Vanguard de bajo costo y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Idealmente, un inversor puede obtener asesoramiento humano con inversiones de bajo costo para los conceptos básicos menores de 75 años. En este entorno de asesoramiento automático y compresión de tarifas, ¿cómo pueden los asesores financieros justificar tarifas potencialmente más altas, más del 1% de los activos de sus servicios?

Servicios de conserjería

Durante muchos años, los asesores financieros de personas adineradas han brindado servicios en lugar de solo asesoramiento de cartera y planificación financiera. Algunos ejemplos incluyen asistencia para negociar la compra de un plan privado para realizar verificaciones de antecedentes del personal del hogar. Estos servicios de conserjería también se han trasladado a los clientes de una manera más pequeña. Algunos ejemplos incluyen acompañar a los clientes cuando visitan residencias asistidas y compran casas y automóviles para los clientes. (Para obtener más información, consulte: Lo que más quieren los ricos de sus asesores financieros.)

Algunos asesores brindan servicios de consultoría a clientes que son propietarios de pequeñas empresas y van más allá de ayudarlos a decidir cuál es el mejor plan de jubilación para pequeñas empresas para su situación.

El asesor de la industria Cerulli Associates estimó que en 2018, el 15% de los asesores financieros ofrecieron algún tipo de conserjería o servicios de estilo de vida a sus clientes.Dichos servicios no solo ayudan a los asesores a asegurar su valor como más de un número para sus clientes, sino como un asesor de estilo de vida confiable que comprende la intersección entre sus asuntos financieros y sus objetivos de estilo de vida.

Asesoramiento aduanero y especializado

Algunos clientes necesitan un servicio y asesoramiento que vaya más allá del asesoramiento básico de inversión. Por ejemplo, explique cualquier nueva ley que pueda afectar sus opciones de inversión. Por ejemplo, la Ley de Mejoramiento del Acuerdo para Todas las Comunidades para el Mejoramiento de la Jubilación de 2019 realizó cambios significativos en las reglas de jubilación que afectarán las cuentas de impuestos diferidos, Wheel of IRA, planes 529, anualidades y muchos más.

Los clientes tienen necesidades específicas. Algunos ejemplos que no vendrían en el método de asesoramiento «cortador de galletas».

  • Ayudar en la gestión de opciones sobre acciones, unidades de acciones restringidas y compensaciones similares basadas en acciones de los empleadores.
  • Ayude a los clientes a decidir si revertir las acciones de la compañía en una cuenta 401 (k) a una IRA o aprovechar las reglas de apreciación neta no realizada.
  • Ayude a diseñar una estrategia para que un cliente retire retiros, incluidas las cuentas que se utilizarán y en qué orden.
  • Guíe a los clientes a través del lío financiero que puede ocurrir cuando muere un padre o un ser querido. Los clientes son emocionales como están y también pueden ser amenazados por los consejeros de sus padres y pueden estar recibiendo información sospechosa. Como asesor financiero, puede ser un recurso real para ellos en este momento estresante de sus vidas.

Es posible que un asesor en línea o un asesor que se concentre únicamente en administrar su cartera no tenga la experiencia para ayudar a los clientes en estas áreas complejas y en sus otros mundos financieros.

Valor de oferta

I correo En su blog, el experto en la industria financiera Michael Kitces mencionó seis propuestas de valor para asesores financieros del experto en planificación de vida Mitch Anthony:

Organización

Los asesores financieros que trabajan con los clientes de manera integral pueden ayudarlos a mantener en orden su hogar financiero. Esto va más allá de un organizador en línea o en papel de algún tipo para brindarles un nivel de capacitación para manejar las tareas financieras clave a medida que surgen y con regularidad.

Responsabilidad

La marca de cualquier buen entrenador es establecer responsabilidad. Un buen asesor financiero ayudará a que sus clientes sean responsables de las actividades financieras que acuerden realizar.

Objetividad

Un buen asesor financiero proporcionará una perspectiva de terceros imparcial e imparcial sobre la situación del cliente. Para muchos clientes, su función más importante es escucharlos. (Para obtener más información, consulte: Cómo convertirse en el mejor asesor financiero.)

Actividad preliminar

Como parte del proceso continuo de planificación financiera, trabajar con un asesor financiero es un beneficio clave para mantener a los clientes en el camino correcto para los próximos eventos de la vida financiera, como pagar la universidad o retirar dinero durante la jubilación.

Educación

Los asesores financieros son una fuente clave de educación financiera para muchos de sus clientes. Puede ser contraproducente para un asesor financiero querer educar a sus clientes en las áreas en las que están brindando asesoramiento, pero la experiencia demuestra que es más fácil trabajar con clientes que comprenden los pasos que está proponiendo y que pueden participar en el proceso. proceso. Además, es menos probable que los clientes capacitados reciban fraude financiero de tipos de ventas financieras hábiles. (Para obtener más información, consulte: Tendencias que desafían a los asesores financieros.)

Camaradería

Cualquier relación comercial funciona mejor cuando funciona como una sociedad y su relación con el cliente no es una excepción. Cuando los ve como socios y leales si tienen éxito, les suceden cosas buenas a ambos. Estas propuestas de valor ofrecidas por los asesores financieros principales son claves para el éxito de sus clientes y son difíciles de obtener de un asesor que tiene una oferta de servicio limitada.

La línea de base

En esta era del robo-advisor con sus tarifas bajas y carteras de ETF de bajo costo, los asesores financieros humanos de servicio completo pueden tener dificultades para proteger sus tarifas. Una excelente manera de hacerlo es ofrecer un servicio y asesoramiento de alto contacto y valor agregado a sus clientes. (Para obtener más información, consulte: Asesores de pago: lo mejor para los jóvenes y los ricos.)