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¿Qué significa vencimiento?

Atrasado se refiere a un pago que no se ha realizado en el momento del cobro al final de su fecha de vencimiento. Los préstamos vencidos anteriormente generalmente serán penalizados y pueden estar sujetos a cargos por pagos atrasados. El estado crediticio de un prestatario generalmente tiene implicaciones negativas si un préstamo no se paga a tiempo y los términos del préstamo pueden ajustarse permanentemente.

Conclusiones clave

  • Pasado es un estado que se refiere a los pagos no realizados antes de la hora límite en la fecha de vencimiento.
  • Cualquier tipo de acuerdo de pago contractual puede tener disposiciones para pagos atrasados.
  • El crédito es un área en la que las multas previamente debidas son prominentes y perjudiciales.

Entendiendo el pasado

El estado de vencimiento anterior puede ocurrir en cualquier tipo de pago no pagado antes de la hora límite en la fecha de vencimiento especificada. Por lo general, se imponen sanciones a los pagos adeudados en función de las disposiciones de un contrato. Los acuerdos de crédito son una de las situaciones más comunes en las que los pagos pueden vencerse en el pasado.

Se espera que una persona o empresa que pida prestado u obtenga cualquier forma de crédito de una institución crediticia reembolse el préstamo de acuerdo con los términos del contrato de préstamo. Los productos de préstamo y los acuerdos de préstamo pueden variar significativamente según el tipo de oferta de producto de crédito. Algunos préstamos, como los préstamos a prueba de balas, requieren el pago de una suma global con intereses después de un período de tiempo específico. La mayoría de los productos crediticios tienen un programa de cuotas mensuales que requiere que el prestatario pague algo de capital e intereses con cada pago. Las instituciones crediticias dependen del flujo esperado de flujos de efectivo establecido en los contratos de préstamo y tomarán medidas de penalización cuando los pagos no se realicen a tiempo.

Tipos de préstamos

Los préstamos generalmente se encuentran en categorías renovables o no renovables. El crédito no renovable ofrece un pago único al prestatario. Sin embargo, los términos de pago pueden variar para los prestatarios que solo deben pagar intereses o intereses y un capital mensual durante un período de tiempo. La mayoría de los préstamos de crédito no renovables tienen un programa de pago regular, llamado programa de amortización, que incluye pagos mensuales de capital e intereses.

El crédito renovable suele estar siempre en un calendario de pagos mensuales. El prestatario debe realizar un pago mensual en una fecha establecida. El crédito renovable no siempre tiene un calendario de pagos regular. Esto significa que los pagos pueden cambiar cada mes según el saldo pendiente. Esto sucede porque el crédito renovable es un acuerdo abierto en el que el prestatario tiene un límite de crédito específico al que puede acceder si así lo desea. Esto agiliza continuamente el proceso de préstamo con el saldo dependiendo de cuánto o con qué frecuencia los prestatarios solicitan el crédito. Se considera que las cuentas de crédito y las líneas de tarjetas de crédito giran en torno al crédito. El prestatario puede sumergirse en el saldo acreedor disponible en estas cuentas en cualquier momento, pero debe realizar un pago mínimo específico cada mes antes de una fecha de vencimiento fija. En este caso, los préstamos y los reembolsos son continuos y continuos.

Sanciones y recargos por mora

Independientemente del tipo de contrato de préstamo realizado por los prestatarios, están obligados a realizar los pagos requeridos antes de la fecha de vencimiento requerida. Los prestatarios que no realicen el pago requerido antes de la fecha de vencimiento recibirán una multa de algún tipo. Tenga en cuenta que muchos prestamistas tienen un límite de tiempo en la fecha de vencimiento que el prestatario debe conocer al realizar los pagos. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden requerir que el pago se reciba antes de las 8:00 p.m., hora estándar del este, mientras que otros pueden permitir el pago hasta la medianoche en la zona horaria del prestatario. Si el pago de un préstamo vence antes del día 10 del mes y no se paga dentro de los límites de tiempo especificados, el pago se considerará vencido.

Los cargos por pagos atrasados ​​son una de las sanciones más costosas que se pueden aplicar a una factura vencida anteriormente.

Los prestamistas pueden cobrar entre $ 20 y $ 50 por pago atrasado.

Esta es una buena fuente de ingresos para el prestamista y también un cargo que ayuda a cubrir algunos riesgos de culpa. Es posible que algunos prestamistas no cobren ningún cargo por pago atrasado. Esta es una buena característica a tener en cuenta al solicitar un nuevo crédito. Cuando las tarifas se cobran tarde, pueden ser considerables y, si se acumulan, les resulta difícil pagarlas.

Puntuacion de credito

Si un prestamista no cobra cargos por pagos atrasados, los prestatarios aún serán penalizados con informes crediticios que pueden afectar su puntaje crediticio. La mayoría de las metodologías de calificación crediticia suelen tener una actividad de pago de alrededor del 35%. La mayoría de los prestatarios no informan las infracciones hasta 60 días después de la fecha de vencimiento, pero si en algún momento no se realiza un pago, un prestamista puede informarlo. Las condenas permanecen en un informe crediticio durante siete años. Aquí hay otra razón por la que pueden ser dañinos. No hay nada que un prestamista pueda hacer para borrar la culpa, a diferencia del uso de pagar el crédito, que es el segundo factor de calificación crediticia más importante.

Otras Consideraciones

Dependiendo de la política del prestamista, al prestatario se le cobrará un cargo por mora inmediatamente y / o será declarado culpable después de no realizar el pago requerido. Algunos prestamistas pueden ofrecer períodos de gracia. Los períodos de gracia pueden ser otro aspecto que se debe considerar al solicitar un crédito o revisar los términos del crédito. Por ejemplo, si hay un período de gracia de 10 días, no se le cobrará al prestatario un cargo por pago atrasado hasta 10 días después de que se haya cobrado la fecha de vencimiento. Si aún no se ha realizado el pago al final del período de gracia, es posible que se apliquen cargos por mora o intereses adicionales. Los períodos de gracia también pueden modificarse si los prestatarios se benefician del beneficio. Si existe un patrón de pagos atrasados, el período de gracia puede acortarse o eliminarse.

Cuando un prestatario que está atrasado en sus pagos recibe su próximo estado de cuenta, el saldo adeuda es el saldo actual más su saldo atrasado más los cargos por mora y los cargos por intereses. Para darle a la cuenta una buena reputación, el prestatario debe realizar los pagos mínimos requeridos, incluidos los cargos por demora, o pueden ser penalizados aún más. Un prestamista puede aumentar la tasa de interés de la cuenta como sanción, lo que aumenta la cantidad adeudada. Los prestamistas a menudo pueden reducir o aumentar las tasas de interés según el historial de pagos.

Una persona o empresa que tenga 30 días de retraso en el pago de un préstamo puede ser declarada culpable a la agencia de informes crediticios. Después de 180 días de no realizar pagos en una cuenta vencida, es posible que el deudor ya no tenga la opción de pagar en cuotas. Por lo general, para este momento, el prestamista habrá recortado el préstamo y lo vendió a una agencia de cobranza de deudas. Al cancelar un cargo, el prestamista cancela el monto del préstamo como una pérdida, y la pérdida depende de cualquier valor de rescate que pueda obtenerse de una venta. Las deudas no cobradas se seguirán solicitando después de que se haya realizado un cargo. Las agencias de cobranza a menudo pueden ser más agresivas y proactivas que el departamento de cobranza de un prestamista, y continúan reportando información dañina que afecta la calificación crediticia.

Los préstamos no son el único tipo de acuerdo que está sujeto a las sanciones que se debían anteriormente. Otros acuerdos que pueden involucrar condenas previamente debidas incluyen obligaciones fiscales, contratos de telefonía móvil y contratos de arrendamiento. Cada contrato tendrá sus propias disposiciones con respecto a la ocurrencia de pagos vencidos anteriormente. Además, todos los tipos de pagos atrasados ​​se pueden informar a una agencia de crédito para fines de informes crediticios.

Puede haber muchas opciones para resolver todo tipo de deudas impagas, incluidas las ofertas de préstamos de consolidación de deuda, liquidación y quiebra. En última instancia, es mejor tomar medidas proactivas para garantizar que la deuda se pague a tiempo a fin de evitar sanciones costosas y estrategias de salida costosas.