fbpx
Loan Basics/ Finanzas personales

Aumentar negativamente un préstamo

¿Qué es un préstamo con amortización negativa?

Un préstamo con amortización negativa, a veces llamado préstamo con amortización negativa o préstamo con amortización negativa, es un préstamo con una estructura de pago que permite al prestatario realizar un pago programado que es menor que el cargo por intereses del préstamo. Cuando eso sucede, se crea un interés diferido. El monto de interés diferido generado se agrega al saldo de capital del préstamo, lo que resulta en disminuciones en el capital adeudado con el tiempo.

La amortización negativa de un préstamo no puede continuar indefinidamente; en algún momento, los pagos deben volver a calcularse para que se comience a pagar el saldo de intereses del préstamo.

Cómo funciona un préstamo relacionado negativo

Considere un préstamo con una tasa de interés anual del 8%, un saldo primario restante de $ 100,000 y una provisión que le permite al prestatario hacer pagos de $ 500 en un cierto número de fechas de pago programadas. El interés que se adeudaría sobre el préstamo en el próximo pago programado es: 0.08 / 12 x 100,000 = $ 666.67. Si el prestatario hace un pago de $ 500, se agregarán $ 166.67 en interés diferido ($ 666.67 – $ 500) al saldo de capital del préstamo, para un saldo de capital total de $ 100,166.67. El cargo por intereses del próximo mes se basaría en este nuevo saldo de capital y el cálculo continuaría cada mes, lo que resultaría en aumentos en el saldo de capital del préstamo.

Esto se llama «amortización negativa» y no puede continuar indefinidamente. En algún momento, el préstamo debe comenzar a amortizarse durante el plazo restante. Los prestatarios suelen tener fechas que se amortizan negativamente cuando se recalculan los pagos, de modo que el préstamo se amortiza durante el plazo restante, o tiene un límite de amortización negativo, que dice que cuando el saldo del principal del préstamo tiene cierto límite contractual, se volverán a calcular los pagos.

Consideraciones especiales para préstamos que aumentan negativamente

El gobierno federal considera que los préstamos con amortización negativa han sido amortizados y prohibidos en 25 estados desde 2008, según la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales. Su atractivo es claro: bajo pago mensual por adelantado. Sin embargo, ciertamente le costarán más al consumidor, a menudo más a menudo, ya que pagará intereses sobre el capital y el interés. Debe comprender los términos de un préstamo amortizado negativamente, y ser realista acerca de su capacidad para pagarlo, antes de decidir contratar uno.