En este momento estás viendo Balanceo automático

¿Qué es la redirección automática?

1. La implementación automática es la transferencia de la distribución de un plan de jubilación calificado a una cuenta de jubilación única (IRA) sin que el titular de la cuenta requiera ninguna acción. Esto ocurre cuando una empresa de empleados está involucrada en un pequeño saldo de un plan de jubilación patrocinado por la empresa después de dejar la empresa. Los empleados con saldos mayores tienen la opción de permanecer en el plan.

2. La reinversión automática también se refiere a la reinversión de intereses y capital de un certificado de depósito (CD) al vencimiento y no se requiere ninguna acción por parte del titular de la cuenta. Cuando un CD vence, el titular del certificado tiene un número de días para transferir las ganancias a otra cuenta. Si no hacen nada, la institución financiera reinvierte automáticamente los ingresos en un nuevo CD con el mismo vencimiento que el CD original.

Entender el balanceo automático

1. La reinversión segura es parte de las reglas de Safe Harbor, que requieren que las empresas proporcionen las divulgaciones necesarias a los empleados interesados, instrucciones sobre cómo reinvertir y un aviso con 60 días de anticipación de su eliminación de un plan de jubilación. Al final del período de notificación, los fondos de los empleados se destinan a otro vehículo de inversión llamado Safe Harbor IRA que invierte en un fondo del mercado monetario u otra inversión de bajo riesgo. Si el titular del plan desea que suceda algo diferente, otras opciones incluyen la distribución de efectivo o la transferencia a una cuenta de jubilación específica. Las reglas de IRA Safe Harbor entraron en vigor en 2005, como parte de la Ley de Reconciliación del Crecimiento Económico y Desgravación Fiscal de 2001.

2. El rodaje automático de su CD, también conocido como «auto-refresh», casi siempre reinvierte en un CD con el mismo plazo que la inversión original. Sin embargo, la tasa de interés suele ser diferente, dependiendo de los resultados actuales.

Ventajas y desventajas de la laminación automática

1. La renovación automática ayuda a las empresas a eliminar pequeños saldos de cuentas de 401 (k) sy otros planes de jubilación. Tener demasiadas cuentas pequeñas es una carga administrativa y un costo adicional. Eliminar una gran cantidad de cuentas pequeñas ayuda a reducir los costos para otras personas en el plan. La desventaja para los empleados que no toman medidas es que sus ahorros para la jubilación no se mantendrán al día con la inflación si se los deja automáticamente en una inversión de bajo rendimiento durante muchos años.

2. La renovación automática puede simplificar el proceso de reinversión para los titulares de CD. Piense en un inversor en CD de un mes. Sin la renovación automática, este inversor tiene que comprar un nuevo CD cada mes si quiere seguir invirtiendo. Sin embargo, una desventaja para los titulares de CD a largo plazo es que un inversor de este tipo puede preferir invertir los fondos en otra cosa, y si no actúa en los pocos días antes de que comience una transferencia automática, se enfrenta a una sanción financiera. pronto sacará el nuevo CD. Además, la renovación automática a veces puede colocar a los inversores en CD que producen rendimientos más bajos a tasas desfavorables.