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Banca de inversión frente a banca privada: descripción general

Las personas que desean seguir una carrera en finanzas avanzadas a menudo consideran la banca privada o la banca de inversión. Los estudiantes, así como las personas que ya están empleadas en el sector financiero, pueden tener dificultades para decidir cuál es la mejor ruta para ellos.

Es muy útil para usted tomar la decisión correcta para tener un conocimiento profundo de la naturaleza de cada trabajo.

Carreras en banca privada

La banca privada implica adaptar una amplia gama de servicios bancarios y financieros personalizados de forma individual, generalmente para personas de alto valor. La banca privada se centra en proporcionar servicios financieros a clientes adinerados y lleva el concepto de banquero personal al siguiente nivel. Los numerosos servicios que un banquero privado puede proporcionar a sus clientes incluyen asesoramiento general sobre inversiones, gestión de activos y carteras, cambio de divisas o servicios de cobertura de divisas, planificación fiscal y planificación patrimonial. Si bien las fusiones y adquisiciones (M & As) son más relevantes para el área de la banca de inversión, los banqueros privados ocasionalmente pueden tener que manejar adquisiciones simples a pequeña escala para un cliente.

La banca privada es la más personal de las dos ocupaciones. Un banquero privado actúa como un asesor financiero personal de confianza. Para adquirir y mantener una base de clientes, un banquero privado debe sobresalir en el establecimiento de relaciones y confianza. Un analista financiero que prefiere pasar todo el día solo en una oficina administrativa, revisando gráficos técnicos, probablemente no sea el mejor candidato para convertirse en banquero privado.

Convertirse en un buen banquero privado requiere un cierto nivel de experiencia en todo el espectro de inversiones, desde la compra de acciones individuales hasta fondos negociados en bolsa (ETF), futuros, opciones y divisas. También requiere habilidad en planificación financiera, gestión de carteras y planificación fiscal y de jubilación. Un banquero privado ayuda a sus clientes en todos los aspectos de la administración e inversión de su dinero, por lo que debe estar familiarizado con una amplia gama de servicios e inversiones. Deben poder determinar claramente los objetivos financieros individuales, las preferencias, la tolerancia al riesgo y cualquier otro aspecto personal que les ayude a emitir un asesoramiento financiero personal y adecuado.

La banca privada es un área específicamente dirigida al crecimiento por algunas empresas que buscan establecer un ingreso más estable en lugar de los ingresos menos consistentes disponibles de los servicios de banca de inversión.

El amplio conjunto de habilidades en servicios financieros que requiere la banca privada a menudo puede facilitar que las personas con experiencia en banca privada pasen a otras áreas de servicios bancarios o financieros. Para aquellas personas que eventualmente estén considerando mudarse a otra división o segmento de servicios bancarios, cambiar de la banca privada puede ser más fácil que cambiar de la banca de inversión.

Carreras en banca de inversión

Un banquero de inversión actúa principalmente en su función de ofrecer asesoramiento y servicios a las empresas. La banca de inversión generalmente implica la formulación de acuerdos de financiación de deuda y capital, la gestión de fusiones y adquisiciones, la gestión de la división de acciones y la recompra de acciones, la reestructuración de deuda y la realización de ofertas públicas iniciales (OPI).

Si bien los banqueros privados pueden sobresalir en las relaciones personales y en el asesoramiento, el traje de un banquero de inversión sólido suele centrarse en la gestión financiera empresarial y las habilidades de negociación. Otra diferencia significativa entre la banca de inversión y la banca privada es que la banca privada no suele ofrecer la experiencia de alta adrenalina de completar un importante acuerdo de fusión o una oferta pública inicial exitosa. Sin embargo, los posibles banqueros de inversión deben tener en cuenta que puede haber largos períodos de tiempo de inactividad relativo entre acuerdos comerciales emocionantes de miles de millones de dólares.

La banca privada requiere excelentes habilidades analíticas sobre diversas inversiones potenciales. La banca de inversión requiere un análisis fundamental sólido de las empresas y las industrias en las que operan. Los dos conjuntos de habilidades pueden parecer similares, pero hay una diferencia significativa entre ellos. Existe una diferencia significativa entre poder seleccionar inversiones para un cliente individual versus poder evaluar cuidadosamente dos empresas y evaluar cómo pueden (o no) encajar juntas, y la valoración adecuada de una empresa decide sobre la otra empresa.

La banca de inversión puede tener una ligera marginación de la banca privada en términos de la oportunidad de ser reconocida como una estrella y de progresar rápidamente en la posición y la compensación. Sin embargo, el personal suele realizar grandes acuerdos de banca de inversión. Es importante que los banqueros de inversión se sientan cómodos trabajando como parte de un equipo, con la posibilidad de que no puedan ocupar la silla que guiará cómo se hace el movimiento.

¿Qué tipo de educación y experiencia se necesita?

La mejor forma de educación para alguien que busca una carrera en banca privada o de inversión es como cualquier carrera. Tanto las empresas de banca de inversión como las de banca privada prefieren ver a un candidato con un MBA o un título en contabilidad, idealmente obtenido de una prestigiosa escuela de negocios como Wharton o Harvard. Una persona que aspira a cualquiera de estas carreras debería haber demostrado logros académicos y habilidades de liderazgo. Las excelentes habilidades de comunicación también son esenciales para cualquier trabajo. Los banqueros de inversión a menudo negocian grandes sumas de dinero y los banqueros privados necesitan ser personalizados para ayudar a desarrollar buenas relaciones con clientes individuales.

Para las personas que ya completaron su educación universitaria y se incorporaron a la fuerza laboral, cualquier capacitación y / o experiencia relevante obtenida por otras empresas de servicios financieros es una adición. Los posibles banqueros privados harán bien en aprobar y aprobar el examen básico de Nivel 7 requerido para vender productos de valores. Obtener las credenciales de un analista financiero colegiado (CFA) o un planificador financiero certificado (CFP) también es muy útil.

Con tantos negocios que se hacen a escala global en estos días, hablar con fluidez un segundo idioma es una credibilidad adicional, especialmente si es chino (mandarín), español u otro idioma utilizado en regiones clave de mercados emergentes.

Cualquier experiencia específica en el campo elegido, a través de una pasantía o trabajando como asistente de un banquero privado o banca de inversión, es una buena preparación, y un currículum también parece sólido.

Elegir entre banca de inversión y banca privada

Una de las primeras preguntas que deben hacerse las personas que están considerando una carrera como banquero privado o banquero de inversiones es si prefieren trabajar con grandes individuos o corporaciones. Por supuesto, esta diferenciación no es una solución rápida, ya que las personas de alto valor pueden ser propietarios o funcionarios de grandes corporaciones. Aún así, existe la diferencia fundamental en la orientación y el enfoque entre las dos posiciones.

Más allá de la cuestión de la prioridad está la cuestión de qué trabajo se adapta mejor a sus talentos naturales particulares y al desarrollo de habilidades. Uno puede preferir ser un banquero de inversiones, pero puede ser más adecuado, en talento y temperamento, para la banca privada.

En promedio, los banqueros de inversión obtienen una compensación más alta que los banqueros privados. Sin embargo, este no es siempre el caso, y la compensación es a menudo de seis cifras, e incluso más alta, quizás para ambas carreras.