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¿Qué es la banca en cadena?

La banca en cadena es una forma de gobernanza bancaria que se produce cuando un pequeño grupo de personas está gobernado por al menos un banco autorizado de forma independiente. Los partidos gobernantes son generalmente accionistas mayoritarios o jefes de directorios combinados. La banca en cadena como entidad ha disminuido, así como el auge de la banca interestatal.

Conclusiones clave

  • La banca en cadena es una forma de gobernanza bancaria en la que las personas o entidades toman el control de al menos tres bancos autorizados de forma independiente.
  • No es como la banca de sucursales o la banca de grupo porque los bancos dentro de dicho sistema son propiedad separada y no forman parte de la misma entidad.
  • La rápida expansión de la banca interestatal ha reducido la popularidad de la banca en cadena.

Comprensión de la banca en cadena

Los bancos en cadena surgieron después de la caída de la bolsa de valores de 1929. Se hicieron populares porque distribuían el riesgo entre grupos de bancos, en lugar de concentrarlo en una sola entidad. Según un informe de 1931 de un comité de la Reserva Federal, la banca en cadena surgió por primera vez en Dakota del Norte, donde David H. Beecher compró un banco en 1884 y otro en 1887.

Posteriormente, este tipo de propiedad bancaria se hizo popular en el sur. A partir de 1896, la organización Witham compró una serie de bancos y controló casi 200 bancos en Nueva York, Nueva Jersey, Georgia y Florida treinta años después.

Una de las principales razones por las que la banca en cadena se arraigó en los estados del noroeste y sur fue que no permitían la banca en sucursales. Nueva Jersey fue el primer estado en 1889 en sentar un precedente legal para el establecimiento de una corporación establecida con el único propósito de tener acciones en otras compañías. Las organizaciones bancarias y los particulares han utilizado esta ley para ampliar su propiedad de otras instituciones financieras.

Las instalaciones fuera de la oficina central de un banco no tienen banca en cadena, como la sucursal bancaria, que implica realizar actividades bancarias (por ejemplo, aceptar depósitos o hacer préstamos). La sucursal bancaria ha experimentado cambios significativos desde la década de 1980. También es diferente de la banca grupal.

En la banca de grupo, hay varios bancos afiliados bajo una sociedad de cartera bancaria. Para la banca en cadena, tres o más bancos operan de forma independiente sin los obstáculos tradicionales de una sociedad de cartera. Una sociedad de cartera bancaria es una sociedad matriz, una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad limitada que tiene suficientes acciones con derecho a voto del banco original para controlar sus políticas y su gestión. Las actividades de los bancos individuales no se superponen dentro de la banca en cadena (como ocurre ocasionalmente en una sociedad de cartera) de modo que los ingresos se maximizan tanto como sea posible.

Ventajas y desventajas de la banca en cadena

La principal ventaja de la banca en cadena es que limita el riesgo para los clientes. Aunque constituidos de forma independiente, los bancos en cadena están vinculados a través de la propiedad colectiva. Esto asegura que el riesgo se distribuya entre múltiples instituciones y, como resultado, sea manejable. También permiten que las grandes organizaciones bancarias se acerquen a comunidades pequeñas o desprotegidas al tomar posesión de un banco que opera dentro de esa comunidad.

Otros beneficios de la banca en cadena incluyen la simplificación de las operaciones mediante economías de escala. Las instituciones financieras de un sistema bancario en cadena pueden prestarse entre sí en términos relativamente laxos. También hay menos competencia entre bancos dentro del mismo grupo bancario en cadena. Por ejemplo, es poco probable que los bancos de un grupo compitan por clientes de la misma región geográfica.

Pero una menor competencia y menos riesgo pueden afectar negativamente a los servicios bancarios de una región en particular porque limita la elección del cliente. Al prevenir la competencia y el riesgo, la banca en cadena puede centralizar los servicios en manos de actores seleccionados. La interrelación entre diferentes bancos en un sistema bancario en cadena significa que una quiebra en un banco puede desencadenar problemas en otras instituciones afiliadas.

Banca en cadena versus banca interestatal

La banca interestatal creció significativamente a mediados de la década de 1980, un período en el que las legislaturas estatales aprobaron nuevas leyes que permitían a las compañías tenedoras de bancos adquirir bancos fuera del estado sobre una base recíproca con otros estados. Como se indicó anteriormente, el aumento de la banca interestatal se correlaciona con una disminución de la banca en cadena.

La banca interestatal creció en tres etapas. El primero comenzó en la década de 1980 con los bancos regionales, formados cuando los bancos independientes más pequeños se fusionaron para formar bancos más grandes. Posteriormente, la Ley de Eficiencia Bancaria y Sucursal Interestatal Riegle-Neal permitió a los bancos que cumplían los requisitos adquirir capital bancario en cualquier otro estado después del 29 de septiembre de 1995.Estos actos legislativos llevaron a la introducción de la banca interestatal en todo el país.

Banca en cadena y banca de inversión

La banca en cadena se diferencia de la banca de inversión en que los bancos de inversión crean capital a través de nueva suscripción de deuda y capital, asistencia en la venta de valores y facilitan fusiones y adquisiciones, reorganizaciones y operaciones de corretaje, además de brindar orientación a los emisores sobre la emisión y colocación de acciones. . Los bancos de inversión se transcriben por naturaleza (e internacionales), ya que muchos acuerdos involucran a inversores de todo el mundo, que son negociados por bancos de inversión.

Muchos sistemas de banca de inversión como Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America y Deutsche Bank son subsidiarias de firmas de gran tamaño.

Ejemplos de banca en cadena

La banca en cadena fue muy popular para conectarse con comunidades rurales en el Medio Oeste durante la década de 1970. Según un artículo de octubre de 1977 en Perspectivas económicas, Iowa tenía 30 organizaciones bancarias en cadena que controlaban 87 bancos comerciales ubicados principalmente en condados rurales. Juntos, tenían alrededor de $ 1.2 mil millones en depósitos de bancos comerciales. Illinois tenía 40 organizaciones bancarias en cadena que controlaban 197 bancos comerciales, lo que representa una quinta parte del número total de bancos en el estado.Estos bancos entrelazaron relaciones complejas con la alta gerencia compartida y los miembros de la junta y se otorgaron préstamos entre sí.