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¿Qué es la banca islámica?

La banca islámica, también conocida como finanzas islámicas o finanzas que cumplen con la sharia, se refiere a actividades financieras o bancarias que cumplen con la sharia (ley islámica). Compartir las pérdidas y ganancias y prohibir a los prestamistas e inversores cobrar y pagar intereses son dos principios básicos de la banca islámica.

Hay más de 300 bancos y 250 fondos mutuos en todo el mundo que se adhieren a los principios islámicos. Entre 2000 y 2016, el capital de los bancos islámicos creció de $ 200 mil millones a cerca de $ 3 billones en 2016. Este crecimiento se debe en gran parte al crecimiento de las economías de los países musulmanes (especialmente aquellos que se beneficiaron del aumento del precio del petróleo).

Conclusiones clave

  • La banca islámica, también conocida como finanzas islámicas o finanzas que cumplen con la sharia, se refiere a actividades financieras o bancarias que cumplen con la sharia (ley islámica).
  • Compartir las pérdidas y ganancias y prohibir a los prestamistas e inversores cobrar y pagar intereses son dos principios básicos de la banca islámica.
  • Los bancos islámicos obtienen ganancias participando en acciones, lo que requiere que los prestatarios entreguen al banco una parte de sus ganancias en lugar de pagar intereses.
  • Algunos bancos tradicionales que brindan servicios bancarios islámicos designados a sus clientes tienen ventanas o divisiones.

Comprensión de la banca islámica

La banca islámica se basa en los principios de la fe islámica que se aplican a las transacciones comerciales. Los principios de la banca islámica se derivan del Corán, el texto religioso central del Islam. Para la banca islámica, todas las transacciones deben cumplir con la sharia, el código legal del Islam (basado en las enseñanzas del Corán). Se dan las reglas que rigen las transacciones comerciales en la banca islámica Fiqh al-muamalat.

Los banqueros empleados por instituciones que se adhieren a la banca islámica tienen la tarea de no desviarse de los principios básicos del Corán al realizar negocios. Cuando se necesita más información u orientación, los banqueros islámicos se reúnen con eruditos o usan un razonamiento independiente basado en la erudición y las prácticas comunes.

Una de las principales diferencias entre los sistemas bancarios normales y la banca islámica es que la banca islámica prohíbe la usura y la especulación. La sharia prohíbe estrictamente cualquier forma de especulación o juego, por así decirlo. maisir. La Shariah prohíbe cobrar intereses por préstamos.

Para ganar dinero sin la práctica habitual de cobrar intereses, los bancos islámicos utilizan sistemas de participación accionaria. La participación en el capital social significa que si un banco presta dinero a una empresa, la empresa reembolsará el préstamo sin intereses, pero en cambio le dará al banco una parte de sus ganancias. Si el negocio fracasa o no obtiene beneficios, el banco tampoco se beneficia.

Además, se prohíbe cualquier inversión relacionada con artículos o sustancias prohibidas en el Corán, incluido el alcohol, los juegos de azar, la carne de cerdo. De esta manera, la banca islámica puede considerarse una forma cultural separada de inversión ética.

Las prácticas bancarias islámicas se remontan generalmente a los empresarios del Medio Oriente que comenzaron a realizar transacciones financieras con empresarios en Europa durante la Edad Media. Inicialmente, los empresarios de Oriente Medio utilizaron los mismos principios financieros que los europeos. Sin embargo, con el tiempo, a medida que los sistemas comerciales se desarrollaron y los países europeos comenzaron a establecer sucursales locales de sus bancos en el Medio Oriente, algunos de estos bancos adoptaron las costumbres locales de la región en la que se establecieron recientemente, principalmente sistemas financieros sin intereses en los que trabajaron. ellos método de distribución de pérdidas y ganancias. Al adoptar estas prácticas, estos bancos europeos podrían satisfacer las necesidades de los empresarios musulmanes locales.

A partir de la década de 1960, la banca islámica ha resurgido en el mundo actual y, desde 1975, muchos bancos nuevos han estado abiertos a los pagos sin intereses. Aunque la mayoría de estas instituciones se establecieron en países musulmanes, los bancos islámicos de Europa occidental abrieron a principios de la década de 1980. Además, los gobiernos de Irán, Sudán y (en menor medida) Pakistán han desarrollado sistemas bancarios nacionales sin intereses.

Bancos islámicos frente a ventanas islámicas

Mientras que un banco islámico es un banco que se opera completamente utilizando principios islámicos, una ventana islámica se refiere a servicios basados ​​en principios islámicos proporcionados por un banco tradicional. Algunos bancos comerciales ofrecen servicios bancarios islámicos a través de ventanas o divisiones dedicadas.

Un ejemplo de banca islámica

La Caja de Ahorros Mit-Ghamr, fundada en 1963 en Egipto, se cita comúnmente como el primer ejemplo de banca islámica en la vida moderna. Cuando Mit Ghamr prestó dinero a empresas, lo hizo con un modelo de participación en los beneficios. El proyecto Mit-Ghamr se cerró en 1967 debido a factores políticos, pero durante su año de operaciones el banco fue muy cauteloso, aprobando solo alrededor del 40% de sus solicitudes de préstamos comerciales. Sin embargo, en los buenos tiempos económicos, se decía que el índice de incumplimiento del banco era cero.

En general, las instituciones bancarias islámicas tienden a ser más reacias al riesgo en sus prácticas de inversión. Como resultado, generalmente evitan negocios que pueden estar asociados con burbujas económicas.