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Banca minorista frente a banca corporativa: descripción general

La banca minorista se refiere a algunos bancos que tratan directamente con clientes minoristas y la banca corporativa es la parte de la industria bancaria que trata con clientes corporativos. La banca minorista es la cara visible de la banca para el público en general, y las sucursales bancarias están ubicadas abundantemente en la mayoría de las ciudades importantes. Por el contrario, la banca corporativa trabaja directamente con las empresas para proporcionar préstamos, crédito, cuentas de ahorro y cuentas diseñadas específicamente para empresas en lugar de para individuos.

Conclusiones clave

  • La banca minorista es una división bancaria que trata directamente con los clientes minoristas.
  • Los bancos minoristas introducen depósitos de clientes que permiten a los bancos prestar principalmente a sus clientes minoristas y comerciales.
  • La banca corporativa se refiere al aspecto de la banca que trata con clientes corporativos.
  • Los bancos comerciales ofrecen préstamos que permiten a las empresas crecer y dar empleo a personas, lo que contribuye a la expansión de la economía.
  • Ambos tipos de bancos ofrecen diferentes productos y servicios.

Banca minorista

La banca minorista proporciona servicios financieros al público en general. También conocido como banca de consumo o banca personal, este lado de la industria permite a los consumidores administrar su dinero brindándoles acceso a servicios bancarios, crediticios y de asesoría financiera básicos.

La banca minorista cubre una amplia gama de productos y servicios que incluyen:

  • Cuentas de cheques y de ahorro
  • Certificados de depósito (CD)
  • Hipotecas
  • Financiamiento de autos
  • Tarjetas de crédito
  • Líneas de crédito como líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y otros productos de crédito personal
  • Servicios de remesas y divisas

Los siguientes servicios pueden ofrecerse a clientes de banca minorista, generalmente a través de una división u otra filial del banco:

  • Bolsa (descuento y servicio completo)
  • Seguro
  • Gestión de patrimonios
  • Banca privada

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Banca minorista

El nivel de servicios bancarios minoristas personalizados que se brindan a un cliente depende de su nivel de ingresos y del alcance de su relación con el banco. Mientras que un enumerador o un representante de servicio al cliente normalmente atenderían a un cliente de manera modesta, un administrador de cuentas o un banquero privado se encargaría de las necesidades bancarias de una persona de alto valor (HNWI) que tiene una amplia relación con el banco.

Si bien todavía se necesitan sucursales físicas para comunicar el sentido de solidaridad y estabilidad que es fundamental para la banca, la banca minorista es quizás una de las áreas de la banca más influenciadas por la tecnología. popularidad de la banca en línea y telefónica.

Banca corporativa

La banca corporativa, también conocida como banca comercial, generalmente atiende a una base de clientes diversa, que van desde pymes locales y unos pocos millones en ingresos hasta grandes conglomerados con miles de millones en ventas y oficinas en todo el país. El término se utilizó por primera vez en los Estados Unidos para distinguirlo de la banca de inversión después de que la Ley Glass-Steagall de 1933 separara las dos actividades.

Aunque esa ley fue derogada en la década de 1990, la banca corporativa y la banca de inversión se han ofrecido durante muchos años bajo el mismo paraguas por la mayoría de los bancos en los Estados Unidos y otros lugares. La banca corporativa es un centro de beneficio central para la mayoría de los bancos. Pero como el mayor originador de préstamos para clientes, también es una fuente habitual de cancelación de préstamos memorables.

Los bancos comerciales brindan los siguientes productos y servicios a corporaciones y otras instituciones financieras:

  • Préstamos y otros productos crediticios
  • Servicios de tesorería y gestión de efectivo
  • Préstamo de equipo
  • Bienes raíces comerciales
  • Financiamiento comercial
  • Servicios para empleadores

A través de sus ejércitos de banca de inversión, los bancos comerciales ofrecen servicios relacionados a sus clientes corporativos, como gestión de activos y suscripción de valores.

Consideraciones Especiales

El sector financiero es una de las partes más importantes de la economía, tanto nacional como mundial. Primero, los consumidores, tanto personales como comerciales, depositan su dinero en cuentas de ahorro, que los bancos utilizan para prestar a otros. Los bancos también ayudan a crear crédito, facilitan el comercio y ayudan a formar capital.

El sector financiero, incluidas las industrias de banca comercial y minorista, es uno de los elementos más importantes de cualquier economía.

Cuando los bancos tienen problemas, tienen efectos devastadores en la economía. Tome la crisis financiera, por ejemplo. La crisis tuvo su origen en la burbuja inmobiliaria de EE. UU. Y la exposición excesiva de bancos e instituciones financieras de todo el mundo a derivados y valores basados ​​en los precios de la vivienda en EE. UU. Los bancos se mostraron más reacios a prestar dinero a sus colegas o empresas. Esto resultó en una congelación casi completa en el mecanismo bancario y crediticio global, lo que condujo a la recesión económica más severa del mundo desde la Gran Depresión. Esta experiencia cercana a la muerte para la economía global ha llevado a un enfoque regulatorio renovado en los bancos más grandes considerados “demasiado grandes para quebrar” debido a su importancia para el sistema financiero global.