Banca privada frente a gestión patrimonial: descripción general
Las superposiciones son términos relacionados con la banca privada y la gestión patrimonial. Sin embargo, hay poca diferencia en los servicios financieros proporcionados a través de la banca privada y la gestión patrimonial.
La gestión patrimonial es una categoría más amplia que incluye lidiar con la optimización de la cartera de clientes, incluida su reversión o comodidad con el riesgo, e invertir activos financieros de acuerdo con sus planes y objetivos. La gestión patrimonial se puede practicar en una cartera de cualquier tamaño, pero, como su nombre lo indica, está dirigida a los pobres.
La banca privada, en competencia, generalmente se refiere a una solución de cobertura individual de alto valor (HNWI) en la que una institución financiera pública o privada emplea miembros del personal para ofrecer atención personalizada y administración de sus finanzas a clientes de alto valor.
Conclusiones clave
- La banca privada implica la prestación de servicios de gestión financiera a los HNWI.
- La banca privada brinda asesoramiento relacionado con la inversión y tiene como objetivo abordar las circunstancias financieras generales de cada cliente.
- La gestión patrimonial generalmente implica asesorar y ejecutar inversiones en nombre de clientes adinerados.
Banca privada
¿Qué es exactamente la banca privada? Las instituciones financieras generalmente se relacionan con la banca privada que brinda servicios de gestión financiera a los HNWI. En algunos casos, uno puede obtener estos servicios con activos de menos de $ 100,000, pero la mayoría de los bancos privados (o divisiones de bancos privados) establecen un punto de referencia de al menos seis cifras. La banca privada es generalmente exclusiva y está reservada para clientes que tienen cantidades significativas de efectivo y otros activos depositados en cuentas y para inversión.
La banca privada brinda asesoramiento relacionado con la inversión y tiene como objetivo abordar las circunstancias financieras generales de cada cliente. Los servicios de banca privada suelen ayudar a los clientes a proteger y mantener sus activos. Empleados designados para ayudar a cada cliente a trabajar para proporcionar soluciones de financiación individuales. Estos empleados ayudan a los clientes a planificar y guardar planes y estructuras de jubilación para transferir el patrimonio acumulado a los miembros de la familia u otros beneficiarios de demostración.
Hay bancos de consumo de todos los tamaños con divisiones de banca privada. Estas divisiones ofrecen importantes beneficios a los HNWI al adquirirlos como clientes.
Ventajas de la banca privada
- Los clientes de banca privada con grandes cuentas generalmente reciben tarifas envidiables y un servicio similar al de un conserje, lo que garantiza el acceso inmediato a los empleados que trabajan con sus cuentas.
- Los clientes de banca privada nunca tienen que esperar en la fila o utilizar un enumerador para los servicios.
- Un cliente de banca privada puede ponerse en contacto con el asesor principal que trabaja con su cuenta y completar casi cualquier transacción, desde cambiar un cheque hasta transferir grandes sumas de dinero de una cuenta a otra.
Todos estos beneficios son parte del plan de la institución bancaria para lograr un beneficio financiero. Los bancos obtienen clientes ricos porque su negocio genera importantes sumas de dinero como beneficio para el banco, garantiza el negocio nuevamente e introduce nuevos negocios.
Explotación de clientes de banca privada
Los clientes de banca privada, especialmente las personas ultrarricas, discuten el trato especializado y de élite que reciben con otras personas ricas. Estos son nuevos clientes potenciales. Los clientes actuales suelen citar a estos nuevos clientes potenciales a las divisiones de banca privada. Luego, las divisiones envían invitaciones a clientes potenciales y, a menudo, reciben sus cuentas a través de tales invitaciones.
Las divisiones de banca privada también encuentran nuevos clientes mediante la realización de actividades crediticias normales. Los bancos pueden acceder a declaraciones de impuestos y documentos personales adicionales y encontrar otros clientes potenciales a través de esta información. Estas personas también están invitadas y las divisiones de banca privada a menudo obtienen clientes al hacerlo.
Los bancos trazan una línea de personas que son popularizadas y contactadas para ser clientes potenciales y esta línea se ubica en diferentes lugares de diferentes instituciones. El objetivo principal es el mercado masivo, lo que significa personas con activos increíbles de más de 250.000 dólares.Algunos bancos establecen un listón mucho más alto, apuntando solo a aquellas personas que tienen activos mínimos increíbles en los millones.
Los clientes que utilizan los servicios de banca privada pagan por el tratamiento especializado que reciben. El banco utilizado por los clientes adinerados garantiza una gran cantidad de dinero, en forma de saldos sustanciales en las cuentas corrientes de los clientes, para prestar y utilizar. El banco también gana dinero con los intereses más elevados sobre hipotecas más grandes y préstamos comerciales contratados por clientes adinerados.
Activos administrados y HNWI
Sin embargo, el generador de dinero real para estos bancos es el porcentaje ganado sobre los activos bajo administración (AUM), que es relativamente grande en general con los HNWI. Los ingresos importantes para el banco incluso generan una tarifa porcentual muy pequeña por servicios que involucran grandes sumas de dinero.
Sin embargo, el tratamiento especializado de las divisiones de banca privada no puede ocultar por completo algunas de las desventajas. Los bancos tienden a tener una alta tasa de rotación. Tal vez un cliente ha establecido una relación con un empleado que administra su cuenta y luego, al mes siguiente, ese empleado se ha ido y, en su lugar, es alguien que el cliente probablemente no conoce. La experiencia del cliente con el nuevo empleado puede ser lo que está buscando, y muchas divisiones de banca privada perderán clientes en este sentido.
En general, la banca privada puede expandirse para incluir la gestión patrimonial, pero las empresas de gestión patrimonial no pueden proporcionar servicios de banca privada a sus clientes.
Estas divisiones pueden ofrecer muchos servicios, pero es posible que no dominen todos. Los bancos no son expertos en todo, por lo que es probable que el nivel de experiencia que reciba el cliente sea menor que si utilizara a un especialista en un campo en particular. Finalmente, el banco paga a los banqueros privados, por lo que su principal lealtad es hacia su empleador y no hacia sus clientes.
Gestión de patrimonios
La gestión patrimonial privada generalmente implica la gestión y el patrimonio de las inversiones en nombre de clientes adinerados. Las empresas que se especializan en estas prácticas son las principales fuentes de clientes que buscan invertir en una variedad de fondos y acciones. Los asesores de gestión patrimonial ayudan con la planificación financiera, gestionan las carteras de los clientes y realizan varios otros servicios financieros en las opciones de financiación privada de los clientes.
Las instituciones financieras brindan más servicios privados de administración de patrimonio, como Goldman Sachs, pero pueden ser brindados por asesores financieros independientes o administradores de carteras con múltiples licencias para ofrecer múltiples servicios y dirigirse a clientes de alto valor.
Lo que puede y puede hacer un asesor de gestión patrimonial
Un asesor de gestión patrimonial se sienta cara a cara con cada cliente y analiza los objetivos, los niveles de comodidad con el riesgo y cualquier otra condición o restricción que el cliente pueda tener para invertir sus activos. El asesor de gestión patrimonial luego compila una estrategia de inversión que incorpora toda la información recibida del cliente para ayudarlo a lograr sus objetivos. El asesor continúa administrando el dinero del cliente y utiliza productos de inversión que coinciden con las condiciones del cliente.
Los consultores de gestión patrimonial no pueden ofrecer a los clientes los mismos servicios especializados y de conserjería que ofrece la banca privada. En la mayoría de los casos, sin embargo, estos asesores financieros pasan mucho tiempo con los clientes. Estos asesores no pueden abrir cuentas bancarias a los clientes, pero pueden ayudarlos a determinar el tipo correcto de cuenta para abrir en el banco que elija el cliente.
La línea de base
La principal diferencia entre la banca privada y la gestión patrimonial es que la banca privada no siempre se ocupa de la inversión. El personal de los bancos privados puede ofrecer orientación a los clientes sobre ciertas opciones de inversión, pero no todos los bancos participarán en el proceso real de inversión de activos para sus clientes. La mayoría de los clientes que utilizan los servicios de banca privada abren un tipo de cuenta de depósito.
Los empleados de la gestión patrimonial, incluidos los asesores financieros, brindan asesoramiento a los clientes para ayudarlos a mejorar su posición financiera y ayudar a los clientes a invertir activos con el objetivo de generar altos rendimientos.
