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¿Qué es un banco de guías?

Un banco guía es uno de los bancos que desempeña un papel en la transferencia de fondos entre dos partes. El banco guía es el banco que inicia el proceso de transferencia de fondos, actúa como administrador. Del cliente, el banco guía recibe instrucciones sobre a quién enviar los fondos y cuánto enviar.

Conclusiones clave

  • El banco guía es uno de los dos bancos involucrados en la transferencia de fondos. El banco de guías actúa como administrador.
  • El cliente informa al banco guía cuánto y a quién se enviarán los fondos. El banco guía inicia la transferencia.
  • Lo opuesto a un banco asesor es el banco asesor, que es el banco que recibe los fondos y notifica al cliente que los fondos han sido recibidos.
  • Un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) se utiliza en pagos en el extranjero y proporciona detalles de transferencia adicionales, como el código del país.
  • El código SWIFT se utiliza para identificar una institución bancaria en particular en una transferencia al extranjero y lo proporciona SWIFT a través de su plataforma de comunicaciones patentada.

Cómo funciona un banco de guías

La parte que realiza el pedido también se denomina banco de pedidos porque comienza el proceso de transferencia. Lo contrario es cierto para un banco asesor, que es el banco que recibe una transferencia de fondos y luego notifica a la parte receptora que la transferencia se completó. El mismo banco puede ser el banco guía y el banco asesor para diferentes transferencias de fondos.

Transferencias bancarias e inalámbricas

Un tipo común de transferencia es la transferencia bancaria, que es la transferencia electrónica de fondos a través de una red, administrada por cientos de bancos en todo el mundo. En las transferencias bancarias, los bancos y las instituciones financieras no intercambian dinero físico, en cambio, los bancos brindan información específica sobre quién es el destinatario, cuál es su número de cuenta bancaria y cuánto dinero están recibiendo. Los bancos liquidarán todos los pagos al reverso.

IBAN y SWIFT

Además de un número de cuenta bancaria tradicional, un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) puede agregar una capa adicional de especificidad a ciertas transferencias, especialmente pagos en el extranjero. El número IBAN consta de un código de país de dos letras, seguido de dos dígitos de control y hasta 30 caracteres alfanuméricos. Estos caracteres alfanuméricos se denominan número de cuenta bancaria básica (BBAN).

Tres ejemplos de IBAN son:

  • Albania (AL35202111090000000001234567)
  • Chipre (CY21002001950000357001234567)
  • Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)

Mientras que IBAN se utiliza para identificar un número de cuenta en particular, el código SWIFT de la Asociación de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias a nivel mundial identifica una institución bancaria en transferencias complejas al extranjero.

SWIFT es una red de mensajería patentada que utilizan las instituciones financieras para transmitir información de forma segura. SWIFT asigna un código único a cada organización financiera con ocho u 11 caracteres. Los primeros cuatro caracteres son el código de la institución, los dos siguientes son el código del país (por ejemplo, IT para el país en Italia), los dos siguientes son el código de ubicación / ciudad y los tres corresponden al carácter opcional final para sucursales individuales.

Por ejemplo, si un cliente de una sucursal de Bank of America (BofA) desea enviar dinero a un amigo que realiza operaciones bancarias en UniCredit Bank en Milán, Nueva York puede ingresar a su sucursal local de BofA con el número de cuenta de su amigo. Italiano, combinado con el código SWIFT único milanés UnicaCredit Bank (UNCRITMMXXX). Tras la entrega de esta información, Bank of America enviará un mensaje SWIFT a la sucursal de UniCredit Bank. Tan pronto como Unicredit Bank reciba un mensaje SWIFT sobre el pago recibido, acreditará la cantidad específica de dinero en la cuenta italiana.