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¿Qué es un banco estatal?

Un banco estatal es una institución financiera cuyo estado está autorizado principalmente para proporcionar servicios bancarios comerciales. Un banco estatal no es un banco central ni un banco de reserva; estas instituciones se preocupan principalmente por influir en la política monetaria del gobierno.

Conclusiones clave

  • Los bancos estatales son instituciones financieras autorizadas por un estado para proporcionar servicios bancarios comerciales.
  • A diferencia de la Reserva Federal, no son responsables de la política monetaria y se limitan a brindar servicios bancarios y, en algunos casos, administración patrimonial y seguros.
  • Los bancos estatales pueden seguir siendo grandes instituciones financieras; sin embargo, no se les permite expandirse por todo el país ya que no tienen una carta federal.

Entender los bancos estatales

Economistas, como Arthur Lewis y Gunnar Myrdal, defendían a los bancos estatales, que apoyaban una mayor participación del sector público en los mercados financieros. Su argumento era que el papel del gobierno puso fin a las imperfecciones y crisis a las que eran propensos los mercados financieros. Como resultado, los bancos estatales estuvieron a la vanguardia de las economías occidentales hasta la década de 1970.

El surgimiento de economistas y legisladores neoliberales llevó a repensar el papel del estado en una economía en la década de 1980. Algunos bancos estatales fueron privatizados, lo que provocó una disminución de su participación en el mercado. En algunas regiones del mundo, como Europa del Este y Asia del Sur, los bancos estatales todavía se encuentran entre las instituciones gubernamentales más grandes. Por ejemplo, el State Bank of India es el banco más grande de la India y ocupa el puesto 236 entre las 500 organizaciones más grandes del mundo.

En los Estados Unidos, los bancos estatales no están regulados por la Oficina del Contralor y Auditor General (OCC). La CRO es una agencia federal que supervisa los bancos que operan a nivel nacional. La Reserva Federal (FED) regula una serie de bancos estatales, junto con aquellos que no están bajo la jurisdicción de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

Los bancos estatales pueden seguir siendo grandes instituciones financieras; sin embargo, no se les permite expandirse por todo el país ya que no tienen una carta federal. Los bancos estatales pueden proporcionar más servicios a nivel nacional, como cajeros automáticos (ATM), a través de una asociación con bancos con una presencia más amplia a nivel nacional. En algunos estados, los bancos estatales tienen más autoridad que los bancos nacionales para brindar soluciones de seguros y servicios de banca privada.

Servicios bancarios estatales: ofertas comerciales, de seguros y de banca privada

La mayoría de los bancos estatales se centran en los servicios bancarios personales. Estos generalmente incluyen aceptar depósitos, ofrecer cuentas corrientes, así como préstamos comerciales, personales e hipotecarios. Además, muchos bancos estatales proporcionarán productos financieros básicos (por ejemplo, certificados de depósito (CD)) y cuentas de ahorro a personas y pequeñas empresas.

Jonesburg State Bank en Jonesburg, MO, por ejemplo, destaca los servicios anteriores, así como las opciones de banca móvil para sus clientes minoristas y comerciales.

Algunos bancos estatales también ofrecerán algunas soluciones de seguros. Las pólizas de seguros personales comunes incluyen contratos de automóvil, salud, propietarios de vivienda y seguros de vida. Las pólizas de seguros comerciales especiales pueden proteger contra ciertos daños o lesiones a los empleados, negligencia médica y seguro de responsabilidad profesional, entre otras cosas.

Los bancos estatales también se extienden a la banca privada y los servicios de gestión patrimonial. Por ejemplo, Iowa State Bank ofrece planes financieros personalizados para individuos, así como servicios de administración basados ​​en tarifas, planes de jubilación para empresas, IRA y planificación de la jubilación, así como varias opciones de seguro. El equipo está dirigido por dos asesores financieros.

Para las personas más adineradas, las opciones de banca privada pueden ser amplias. Además de un asesoramiento más exclusivo, los servicios pueden proteger y aumentar los activos, proporcionar soluciones de financiación más especializadas y transmitir riqueza a las generaciones futuras. Los altos niveles de activos permiten que algunas personas participen en inversiones alternativas, como fondos de cobertura y bienes raíces. Ejemplos de bancos privados son UBS, Merrill Lynch, Morgan Stanley y Credit Suisse.