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Un banco industrial, generalmente propiedad de una empresa comercial, es una institución financiera autorizada por el estado que no está controlada por una agencia bancaria federal. Los bancos industriales aceptan depósitos de clientes y otorgan préstamos a consumidores y pequeñas empresas.

Los bancos industriales también se conocen como empresas de préstamos industriales (ILC). Los bancos industriales tienen solo unos pocos estados constituidos; el estado de Utah proporciona la mayoría de los gráficos a los bancos industriales de EE. UU.

Conclusiones clave

  • Un banco industrial, también conocido como empresa de préstamos industriales (ILC), es una institución financiera autorizada por el estado, generalmente propiedad de una empresa comercial, no controlada por una agencia bancaria federal.
  • Los bancos industriales tienen solo unos pocos estados constituidos; el estado de Utah proporciona la mayoría de los gráficos a los bancos industriales de EE. UU.
  • Los bancos industriales han causado controversia porque permiten que las empresas no financieras ofrezcan servicios bancarios sin la supervisión de la Reserva Federal.

Entendiendo los bancos industriales

Los bancos industriales se establecieron por primera vez a principios de la década de 1900 con el fin de proporcionar un recurso a los trabajadores industriales de ingresos moderadamente bajos que no podían calificar para obtener crédito en las instituciones crediticias tradicionales para acceder al capital.

Los bancos industriales están regulados por los reguladores estatales y la Federal Insurance Deposit Insurance Corp. (FDIC). Debido a su estructura corporativa única, las empresas pueden estar en manos de bancos industriales. No están sujetos a algunas de las regulaciones que rigen las instituciones tradicionales y no tienen que cumplir con la Ley de Sociedades Anónimas Bancarias. Además, la Reserva Federal no supervisa los bancos industriales. Como resultado de esta falta de restricciones regulatorias, muchas compañías de tecnología financiera y compañías de inversión han comenzado a solicitar gráficos de bancos industriales.

Si bien los bancos industriales de todo el país tienen poderes bancarios limitados, normalmente conservan los mismos poderes y privilegios que un banco comercial tradicional. Los controvertidos bancos industriales se encuentran entre los que apoyan una separación más fuerte entre los bancos y las empresas comerciales. Las críticas a los bancos industriales afirman que otorgan privilegios a las empresas, pero no supervisión, un estatuto bancario.

Crítica a los bancos industriales

En 2005, Wal-Mart Inc. presentó una solicitud. solicitud para establecer un nuevo banco industrial para reducir las tarifas de transacción de tarjetas de crédito y débito. Esto provocó una oposición generalizada y protestas de los bancos comerciales y los reguladores financieros. La FDIC finalmente impuso una moratoria temporal sobre las solicitudes a los bancos industriales en 2006. Al mismo tiempo, se aprobó una legislación a nivel estatal que evitaría que los posibles bancos industriales abran sucursales en diferentes jurisdicciones.

Wal-Mart Inc. se retiró. su solicitud en 2007 antes de que la FDIC pudiera tomar una decisión sobre el estado de su solicitud. La oposición a la solicitud de Wal-Mart afirmó que la participación de la empresa en el negocio bancario representaba una amenaza para el sistema bancario y el Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC.

A principios de 2019, los cabilderos de Independent Community Bankers of America (ICBA) distribuyeron un documento de política que pedía una moratoria sobre la provisión de seguros de depósitos federales a los bancos industriales. Una nueva ola de empresas de tecnología financiera, incluido el procesador de pagos Square Inc., que presentó solicitudes para tarjetas bancarias estatales, se inspiró en sus acciones. Una tarjeta bancaria permitiría a Square Inc. proporcionar préstamos y otros servicios financieros directamente a sus traders. Sin embargo, ICBA afirma que los estatutos de los bancos industriales son una ruta de escape que el Congreso debe abordar. Las empresas de tecnología financiera que reciben tarjetas bancarias no solo estarían exentas de la supervisión de la Reserva Federal, sino que no estarían obligadas a revelar ninguna actividad comercial no bancaria.

En noviembre de 2019, el senador John Kennedy de Louisiana actuó presentó un proyecto de ley, conocida como “Abolición de la banca en la sombra corporativa 2019”, que eliminaría efectivamente la capacidad de las empresas no financieras para formar bancos industriales. El es ICBA expresó su apoyo a favor del proyecto de ley del senador Kennedy, argumentando que cerraría la ruta de escape de los bancos industriales, crearía un sistema financiero más seguro y ayudaría a mantener la separación entre la banca y el comercio.