Bancos correspondientes frente a bancos intermediarios: descripción general
Los bancos correspondientes y los bancos intermediarios operan como bancos terceros y los bancos beneficiarios los utilizan para facilitar las transferencias de fondos internacionales y la liquidación de transacciones. Un banco beneficiario es el banco receptor en el que una persona o entidad tiene una cuenta.
En ambos casos, una persona o entidad tendría una cuenta en un banco emisor. Luego, ese banco utiliza un banco corresponsal o intermediario para procesar la transferencia de fondos del banco emisor a un banco beneficiario.
Las diferencias entre bancos corresponsales e intermediarios no son consistentes. Dependiendo de dónde provenga el titular de la cuenta en el mundo, los bancos corresponsales son diferentes de los bancos intermediarios, o pueden ser un tipo de banco intermediario, que no puede ser identificado por los bancos intermediarios.
Conclusiones clave
- Los bancos correspondientes y los bancos intermediarios actúan como bancos de terceros y se utilizan para facilitar las transferencias de fondos internacionales y la liquidación de transacciones.
- Durante la transferencia o liquidación internacional de fondos, una persona o entidad tiene una cuenta en un banco emisor; ese banco luego utiliza un banco corresponsal o intermediario para procesar la transferencia de fondos del banco emisor a un banco beneficiario.
- El banco receptor de la transferencia es el banco beneficiario.
- La principal diferencia entre los bancos corresponsales y los bancos intermediarios está relacionada con el número de monedas en uso; los bancos corresponsales normalmente pueden manejar más divisas.
- En algunos países, no se pueden distinguir las funciones de los bancos corresponsales y bancos intermediarios; en estas partes del mundo, los bancos corresponsales son un tipo de banco intermediario.
Bancos correspondientes
Un banco corresponsal proporciona servicios en nombre de otro banco, actuando como intermediario entre el banco emisor y el banco receptor. Los bancos nacionales a menudo utilizan los bancos correspondientes como su agente en el extranjero para completar transacciones que comienzan o terminan en países extranjeros.
El banco corresponsal puede realizar varias transacciones en nombre del banco nacional. Estos incluyen completar transferencias bancarias, aceptar depósitos, actuar como agentes de transferencia y coordinar documentos para otro banco.
Nostro y vostro son términos latinos que se utilizan para describir la cuenta bancaria compartida por el corresponsal o el banco intermediario y el banco beneficiario. Nostro recurso linne, aunque vostro recurso mise.
Bancos intermediarios
Los bancos intermediarios cumplen un papel similar al de los bancos corresponsales. Un banco intermediario también es un intermediario entre un banco emisor y un banco receptor, a veces en diferentes países.
A menudo se requiere un banco intermediario cuando se producen transferencias electrónicas internacionales entre dos bancos, a menudo en diferentes países que no han establecido relaciones financieras.
Diferencias principales
En los Estados Unidos y algunos otros países, a veces hay un esquema entre las funciones específicas que desempeñan los bancos intermediarios y corresponsales.
Una diferencia es que los bancos corresponsales a menudo son responsables de las transacciones que involucran varias monedas. Por ejemplo, si la persona que inicia la transferencia se encuentra en los EE. UU. Y está enviando dinero a alguien en Dinamarca, un banco corresponsal sería responsable de todas las transacciones desde el dólar estadounidense a la corona danesa. El dinero sería cobrado para el destinatario por un banco corresponsal en Dinamarca que se ocupa de divisas.
Los bancos corresponsales suelen estar ubicados en los países donde se encuentran ambas monedas nacionales, pero ocasionalmente un banco estará en un país diferente.
Los bancos intermediarios envían efectivo para completar transacciones en el extranjero, pero las transacciones son solo para moneda. En este caso, un banco nacional suele ser demasiado pequeño para manejar transferencias internacionales, por lo que recurre a un banco intermediario.
Consideraciones Especiales
Las transferencias electrónicas son una transacción muy común, un método electrónico para enviar efectivo a otra persona o entidad, pero las transferencias electrónicas internacionales son más caras y más difíciles de ejecutar.
En algunas partes del mundo, como Australia o los estados miembros de la UE, los bancos que se ocupan de transferencias internacionales se denominan bancos intermediarios. No se hace distinción entre bancos intermediarios y corresponsales.
La mayoría de las transferencias electrónicas internacionales se gestionan a través de la red de la Asociación Mundial de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias (SWIFT). Si no existe una relación de trabajo entre el banco emisor y el banco receptor, el banco de origen puede buscar en la red SWIFT un banco corresponsal o intermediario que tenga acuerdos con ambas instituciones financieras.
