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¿Qué son los bancos no bancarios?

Los bancos no bancarios son instituciones financieras que no se consideran bancos a gran escala porque no ofrecen servicios de préstamos y depósitos. Los bancos no bancarios pueden realizar operaciones con tarjetas de crédito u otros servicios de préstamos, siempre que tampoco acepten depósitos.

Muchos bancos no bancarios o compañías financieras no bancarias ofrecen servicios hipotecarios, como préstamos hipotecarios por primera vez y opciones de refinanciamiento. Algunas hipotecas centrales no bancarias brindan préstamos simplificados y algunas pueden considerar la posibilidad de otorgar préstamos a clientes con crédito justo. Los bancos no bancarios pueden ofrecer préstamos, pero no brindan servicios de depósito, como cuentas de cheques o de ahorro.

Cómo funcionan los bancos no bancarios

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos de la FDIC tiene muchos bancos no bancarios que permiten depósitos asegurados, y se aplicarán restricciones de requisitos de reserva a estas instituciones. La banca no bancaria se ha expandido significativamente en los últimos años, ya que instituciones no financieras como empresas minoristas y fabricantes de automóviles han entrado en el negocio de los préstamos. Como muchas empresas intentan extender las reglas sobre los derechos bancarios, el gobierno de los Estados Unidos ha restringido severamente los nuevos estatutos para los bancos no bancarios desde finales de la década de 1980.

Conclusiones clave

  • Cuando se trata de obtener hipotecas, los prestamistas no bancarios, como Quicken Loans, por ejemplo, pueden proporcionar una forma más fácil de obtener una hipoteca que un banco tradicional, especialmente para aquellos clientes con un crédito menos que estelar.
  • Los proveedores de préstamos de día de pago se consideran bancos no bancarios, pero muchos se consideran prestamistas predatorios.
  • Los prestamistas de igual a igual y las empresas de capital privado se consideran instituciones bancarias no bancarias.

Proveedores de préstamos de día de pago como bancos no bancarios

Los proveedores de préstamos de día de pago se consideran bancos no bancarios. Un préstamo de día de pago es un préstamo de alto riesgo a corto plazo que a menudo se saca de la próxima nómina de un prestamista. Muchos prestamistas de día de pago cobran tasas de interés excesivas sobre estos préstamos, lo que dificulta que los prestatarios reembolsen el capital y los intereses en caso de una emergencia. Los prestamistas de día de pago a menudo implementan préstamos de día de pago en cheques de pago posteriores si un prestamista no puede pagar sus deudas a tiempo, lo que aumenta los intereses y aumenta el riesgo. Estos préstamos a menudo se denominan préstamos predatorios porque se aprovechan de las personas que ya son vulnerables y tienen la reputación de tener disposiciones ocultas que cobran tarifas adicionales.

La Ley de sociedades de cartera de bancos de 1956 prohíbe que las empresas no bancarias se conviertan en subsidiarias, pero pueden tener otros bancos no bancarios.

Si bien algunos préstamos de día de pago pueden estar disponibles en línea, la mayoría de los proveedores de préstamos de día de pago suelen ser pequeños compradores de crédito con ubicaciones físicas que permiten solicitudes y aprobación de crédito en el sitio. Para completar una solicitud de préstamo de día de pago, los prestatarios suelen proporcionar facturas de pago recientes. A partir de ahí, los prestamistas suelen basar el capital de su préstamo en un porcentaje de los ingresos proyectados a corto plazo del prestatario, utilizando el sueldo del prestatario como garantía.

Muestra de banco no bancario

Un ejemplo de banco no bancario es la línea de ropa femenina Ann Taylor, que ofrece a los clientes una tarjeta de crédito para realizar compras. Con la tarjeta de crédito de Ann Taylor, los clientes pueden ganar cinco puntos de recompensa por cada dólar gastado en tiendas o en línea. Además, los titulares de tarjetas recibirán una tarjeta de recompensa de $ 20 por cada 2000 puntos ganados, así como un regalo de cumpleaños de $ 15. Los titulares de tarjetas de acceso en línea permiten a los titulares actualizar sus perfiles, pagar sus facturas y hacer extractos. Ver en su computadora de escritorio o móvil dispositivos. Otras empresas minoristas como J.Crew y Nordstrom ofrecen recompensas similares a sus titulares de tarjetas.