En este momento estás viendo Banquero privado: descripción del trabajo y salario promedio

La industria bancaria atiende a una amplia gama de clientes individuales y comerciales. Los bancos y las uniones de crédito tienen un número de personal diferente para satisfacer las necesidades de sus clientes, desde representantes de servicio al cliente hasta asesores financieros y banqueros privados. Estas instituciones emplean a banqueros privados para brindar un nivel adicional de servicio a los clientes de patrimonio neto alto y ultra alto (UHNW).

Al igual que un asesor financiero, un banquero privado proporciona un análisis en profundidad de las circunstancias financieras de una persona o empresa y hace recomendaciones basadas en inversiones específicas, planificación patrimonial y objetivos caritativos. Los banqueros privados suelen ser empleados de una gran institución financiera, mientras que los asesores financieros o los administradores de patrimonio operan fuera del entorno bancario. Pero, ¿qué se necesita para ser banquero privado? ¿Y cuánto hacen? Este artículo describe lo que hace un banquero privado, la educación y las habilidades necesarias para ser una persona y el salario promedio que gana una persona en este trabajo.

Conclusiones clave

  • Los banqueros privados trabajan en instituciones financieras y atienden a personas con un patrimonio neto alto y ultra alto.
  • Las responsabilidades clave incluyen administrar las circunstancias financieras de los clientes y brindarles recomendaciones financieras.
  • La mayoría de los banqueros privados tienen al menos una licenciatura y están autorizados.
  • Los banqueros privados deben tener un gran conocimiento de la industria bancaria y buenas habilidades interpersonales y de comunicación.

¿Qué hacen los banqueros privados?

Como se mencionó anteriormente, los banqueros privados trabajan en muchas partes diferentes de la industria de servicios financieros. Esto incluye bancos, cooperativas de crédito, bancos de inversión y empresas de gestión patrimonial. Brindan servicios bancarios, de asesoría y de inversión a clientes muy ricos.

Los banqueros privados generalmente se asignan a clientes de una sucursal bancaria en particular. A diferencia de los asesores financieros, no tienen la responsabilidad de realizar búsquedas constantes. En el caso de bancos o cooperativas de crédito más pequeños, un banquero privado puede hacer llamadas telefónicas o ponerse en contacto con personas o empresas importantes para atraer nuevos clientes de alto valor a la institución financiera. Los banqueros privados, en asociación con y con el apoyo del banco, también pueden ser responsables de implementar eventos de apreciación del cliente para garantizar un alto nivel de retención para el banco.

Evaluación de las circunstancias del cliente

La parte más frecuente del trabajo de un banquero privado es administrar las circunstancias financieras de sus clientes con un enfoque en mantener una sólida relación cliente-banco. Los banqueros privados comienzan a administrar los complejos asuntos financieros de los clientes evaluando su situación financiera actual. Esta revisión implica la recopilación de información sobre los activos totales de sus clientes, como la propiedad y los intereses comerciales, los saldos de sus cuentas bancarias y el valor de cada cartera de inversiones. Los banqueros privados contabilizan las obligaciones de deuda de los clientes y los objetivos financieros personales.

Haciendo recomendaciones

Después de recopilar y evaluar información sobre la situación financiera de un cliente, un banquero privado hace recomendaciones sobre cómo posicionar las inversiones y los ahorros para lograr los objetivos del cliente. Estas propuestas a menudo incluyen ubicaciones detalladas de la cartera para las cuentas de inversión de los clientes y la asignación de activos entre certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro ordinarias y otras alternativas no tradicionales destinadas a preservar el capital.

Las recomendaciones de los banqueros privados también pueden centrarse en las necesidades de planificación patrimonial, como establecer un fideicomiso para un cónyuge o herederos, u obtener la cantidad adecuada de seguro de vida para proteger a los herederos de pagar impuestos patrimoniales excesivos.

HNWI a menudo tiene que reducir las obligaciones fiscales. En consecuencia, los banqueros privados hacen recomendaciones sobre la eficiencia fiscal en las inversiones y los ingresos del trabajo a corto y largo plazo. Para ayudar a compensar la obligación tributaria, los banqueros privados a menudo sugieren que los clientes consideren los beneficios financieros de la filantropía. Las organizaciones benéficas son examinadas por algunos banqueros privados para garantizar que una donación proporcione una deducción de impuestos.

Educación y entrenamiento

La mayoría de las instituciones financieras requieren que los banqueros privados tengan al menos una licenciatura. El trabajo de pregrado que mejor se adapta a una carrera en banca privada se enfoca en contabilidad, finanzas o negocios. Aunque no es obligatorio, un banquero de marketing puede beneficiarse de un banquero privado durante su carrera. Los trabajos en instituciones financieras con una gran cantidad de clientes de UHNWI pueden requerir una maestría en finanzas, contabilidad o negocios. Se brinda capacitación continua en el trabajo, que generalmente se demuestra al trabajar con un banquero privado inquilino o un administrador de patrimonio en la institución financiera.

Debido a que los banqueros privados a menudo brindan asesoramiento detallado sobre la cartera de inversiones de un cliente, los trabajos pueden requerir ciertas licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Las licencias de FINRA que generalmente se requieren para ofrecer asesoramiento de inversión e implementar estrategias de inversión incluyen el Nivel 6 y el Nivel 7, y las pautas de licencia de la NASAA pueden requerir una licencia de Nivel 63 o Nivel 65.

Todas las licencias de FINRA y NASAA implican completar un examen supervisado, así como requisitos de educación continua. Estas designaciones de la industria y certificados profesionales y otros certificados profesionales ayudan a establecer credibilidad con los clientes HNWI.

Habilidades

Los banqueros privados deben poder analizar la información financiera para formular e implementar recomendaciones. Es por eso que deben tener un gran conocimiento de los sistemas bancario y financiero, así como un conocimiento de las prácticas crediticias y crediticias. Deben mantenerse informados de los acontecimientos actuales, como las noticias económicas y de mercado. Aunque normalmente tratan con personas de gran valor, los banqueros privados deberían poder tratar con todo tipo de clientes.

Los banqueros privados deben poder analizar la información financiera para formular e implementar recomendaciones.

La responsabilidad principal de un banquero privado es mantener relaciones con los HNWI para garantizar que sus activos permanezcan en la institución financiera. Una persona que trabaja como banquero privado necesita establecer rápidamente relaciones con las personas y generar confianza con los clientes actuales o potenciales. Es por eso que se requieren excelentes habilidades interpersonales y de comunicación.

Salario

La compensación básica del banquero privado generalmente consiste en un salario básico más comisiones basadas en una tarifa de activos administrados (AUM). Según la información más actualizada disponible en Escala de pago, los banqueros privados de nivel de entrada pueden ganar hasta $ 49,466, incluidas comisiones y bonificaciones. La compensación anual total está entre $ 39,000 y $ 126,000. El sitio informó que el salario anual promedio para un banquero privado era de $ 69,934, con otros $ 39,000 por año en compensación adicional que incluye bonificaciones y comisiones.

Los banqueros privados con una cartera de clientes pequeña tienden a obtener ingresos más bajos que los banqueros privados con una cartera de negocios grande y establecida desde hace mucho tiempo. De manera similar, los banqueros privados que trabajan en bancos regionales o uniones de crédito tienen menos probabilidades de estar en el extremo más alto de la escala salarial que los que trabajan para instituciones financieras nacionales más grandes.

El es Oficina de estadísticas laborales (BLS) incluye banqueros privados con asesores financieros personales. Él dice que se espera que la industria crezca un 7% entre 2018 y 2028. Se espera que este crecimiento sea mucho más rápido que otras ocupaciones.