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¿Qué es el beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB)?

El Beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB) es un anexo opcional que puede comprar anualidades para sus anualidades de jubilación. Cuando se anula la anualidad, esta opción específica garantiza que la anualidad recibirá una cantidad mínima de pagos de forma regular, independientemente de otras circunstancias.

Conclusiones clave

  • Un beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB) es un anexo opcional adjunto a un contrato de anualidad que garantiza un nivel mínimo de pagos cuando se trata de una anualidad.
  • Las anualidades variables se encuentran a menudo en los GMIB, que conllevan un cierto nivel de riesgo de mercado.
  • Si bien son convenientes, estas cláusulas adicionales tendrán un costo adicional para el comprador de la anualidad.

Comprensión del beneficio de ingreso mínimo garantizado

El beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB) garantiza que una anualidad reciba pagos independientemente de las condiciones del mercado. Este pago mínimo está predeterminado estimando el valor de la inversión inicial en el futuro. Esta opción solo es beneficiosa para las anualidades que tienen la intención de anualizar su anualidad.

La característica de GMIB se encuentra típicamente en anualidades variables. Cuando una persona compra una anualidad variable, elegirá entre una variedad de opciones de inversión básicas. Los pagos de anualidades, una vez anualizados, se basarán en parte en el desempeño de las inversiones subyacentes. Las anualidades variables atraen a los inversores porque permiten que las anualidades participen en el crecimiento del mercado. Sin embargo, las reducciones del mercado pueden conducir a reducciones de anualidades y, como resultado, menores pagos de anualidades.

Por ejemplo, la función GMIB puede dar al comprador de anualidades la opción de recibir un pago basado en el valor de mercado real de la inversión de anualidad variable o el valor de la inversión inicial multiplicado por el seis por ciento de interés anual. Otro tipo de característica de GMIB puede garantizar un beneficio de anualidad basado en el valor más alto jamás alcanzado por la cuenta de inversión.

Los diferentes proveedores de anualidades pueden darle al GMIB diferentes nombres, como el Programa de Ingresos por Jubilación Garantizados, o GRIP, o la Cuenta de Interés Garantizado, o GIA.

Ventajas y desventajas de GMIB

La función de Beneficio de ingreso mínimo garantizado es una forma de ayudar a compensar el riesgo de mercado asociado con la inversión en una anualidad variable. Al garantizar un nivel mínimo de pagos de anualidades independientemente del rendimiento de la inversión, la función GMIB puede proporcionar seguridad adicional para los pensionistas que tienen la intención de vivir de sus ingresos de anualidades.

Sin embargo, los beneficios de anualidades adicionales como GMIB vienen con costos y tarifas adicionales, que pueden conducir a cualquier crecimiento de la inversión. Además, hay muchos factores complejos involucrados en el cálculo de los pagos de anualidades, especialmente cuando se trata de la provisión de GMIB. Por esta razón, puede ser difícil comparar las diferentes opciones que ofrecen los proveedores de anualidades. Las anualidades variables ofrecen un menú limitado de opciones de inversión, que pueden no satisfacer las necesidades de todos los inversores.