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¿Qué es el Beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB)?

El Beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB) es un anexo sobre un contrato de anualidad variable que permite retiros, de manera regular u ocasional, de una anualidad durante la etapa acumulativa sin penalización. El beneficiario paga al anexo GLWB con tarifas adicionales agregadas al valor total del contrato de anualidad. La cantidad de dinero que se permite retirar es un porcentaje del valor total de la anualidad.

Conclusiones clave

  • El Beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB) es una cláusula adicional que se puede agregar a una anualidad variable que garantiza un nivel mínimo de ingresos de por vida cuando se realiza la anualidad.
  • Dependiendo de sus términos, el GLWB puede aumentar a medida que aumentan las inversiones vinculadas a la parte variable de la anualidad.
  • La cláusula adicional suele ser opcional, con tarifas y cargos adicionales, pero una anualidad variable permite algunas características fijas.

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El beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB) permite al titular de esta anualidad realizar retiros regulares u ocasionales de la anualidad durante el período de acumulación antes de que se cancele.

Una anualidad es generalmente un contrato entre el comprador, conocido como el beneficiario, y el emisor, en el que el beneficiario hace un pago único o regular al emisor y, alternativamente, el emisor realiza pagos. se alcanza el saldo de fondos en la anualidad o se alcanza otro umbral contractual. Es una forma de ahorrar para la jubilación haciendo pagos regulares durante un período de tiempo y luego recibiendo pagos regulares durante la jubilación.

En la mayoría de los casos, el beneficiario no puede retirar ni recibir ningún pago de la cuenta hasta que la cuenta cambie de la etapa de acumulación, en la que el beneficiario paga en la cuenta para financiar la anualidad, a la etapa de pago. Este proceso también se llama anualidad. Si el beneficiario retira dinero de la cuenta durante el período de acumulación, incurrirá en fuertes tarifas.

La cláusula adicional GLWB permite al beneficiario recibir distribuciones de la anualidad durante el período de acumulación, sin importar el desempeño del fondo, mientras el fondo continúa creciendo y se mantiene cerca de la fecha de financiamiento y el objetivo de la anualidad. Las distribuciones de GLWB pueden agotar el fondo lo suficiente como para retrasar la fecha de la anualidad del fondo. Es el contrato del corredor el que determina qué se puede retirar a través de la GLWB.

Ventajas y desventajas del beneficio de retiro garantizado de por vida

A diferencia de una anualidad tradicional, que vincula el dinero que el beneficiario pone en el fondo hasta la jubilación, una cláusula GLWB de una anualidad permite al beneficiario acceder al dinero que pagó en la anualidad retirando parte de él antes de que se realice la anualidad. el período de acumulación.

Esta mayor flexibilidad significa que el beneficiario puede cambiar parte de la estabilidad de la anualidad por un mayor rendimiento del dinero si invierte el dinero que ha retirado de la anualidad en una inversión de mayor riesgo con un rendimiento más alto.

Las ventajas reales de una cláusula adicional GLWB son el costo de su compra y la posibilidad de un retraso en el período de distribución de la anualidad si una cantidad significativa se retira anticipadamente de la anualidad.