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Planificación de jubilación/ Annuities

Beneficio mínimo acumulado garantizado (GMAB)

¿Qué es el beneficio mínimo acumulado garantizado?

El beneficio de acumulación mínima garantizada (GMAB) es una cláusula adicional de anualidad variable que garantiza un valor mínimo al beneficiario después de la acumulación u otro período fijo, generalmente cerca de 10 años. Una cláusula adicional de GMAB protege el valor de la anualidad de las fluctuaciones del mercado. Este beneficio opcional está disponible por un costo adicional, que varía según el proveedor de seguros.

Conclusiones clave

  • El beneficio de acumulación mínima garantizada (GMAB) es un anexo de anualidad opcional que garantiza pagar al beneficiario un valor mínimo después de un período de retención: la acumulación u otro período de establecimiento.
  • El anexo GMAB protege al titular de la cuenta contra las fluctuaciones del mercado.
  • Si el valor de la cuenta excede el beneficio mínimo del jinete, el valor de la cuenta se paga al propietario de la cuenta.
  • Otras cláusulas adicionales del beneficio de vida mínimo garantizado incluyen el beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB), el beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB), el beneficio de retiro garantizado de por vida y el beneficio de vida independiente.

Comprender el beneficio acumulado mínimo garantizado

El beneficio de acumulación mínimo garantizado solo se utilizará si el valor de mercado de la anualidad cae por debajo del valor mínimo garantizado. En algunos casos, los costos acumulados del beneficio se devuelven a la anualidad si el valor de la anualidad es mayor que el beneficio mínimo, lo que elimina la necesidad de utilizar la cláusula adicional.

Además del beneficio de acumulación mínimo garantizado, que restringe los retiros hasta después del período de acumulación, los usuarios de otro beneficio de vida mínimo garantizado pueden tener un período de retención o no requerir una anualidad. Estos incluyen el beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB) y el beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB).

Además, hay otras dos cláusulas adicionales: un beneficio de retiro de por vida garantizado y un beneficio de vida independiente.

GMAB frente a otros beneficios garantizados

El Beneficio de Ingreso Mínimo Garantizado (GMIB) garantiza al beneficiario un ingreso mínimo al momento de la jubilación, ofreciendo protección contra la volatilidad del mercado. Si el inversor molesta el contrato, los pagos se basarán en la cantidad en el fondo y una tasa de interés fija. Este tipo de ciclista está sujeto a límites de edad y períodos de permanencia.

Un beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB) es un producto híbrido que garantiza que un porcentaje del fondo de retiro será elegible para retiros anuales hasta que se agote la inversión inicial. Los porcentajes varían, pero suelen oscilar entre el 5% y el 10%. Puede haber restricciones de edad sobre lo que está disponible para retiro.

Si las inversiones tienen éxito, las anualidades pueden aprovechar la opción de posgrado y obtener retiros garantizados más altos. El beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB), que también se considera un producto híbrido, garantiza un porcentaje específico del valor del fondo para retiro a un inversor, ofreciendo protección adicional contra las fluctuaciones del mercado. GLWB a veces se denomina GMWB con una opción de por vida.

El beneficio de vida independiente (SALB) es similar al GLWB pero no requiere la compra de una anualidad. Normalmente, un inversor que busca acceder a sus fondos tendría que aniquilar o soportar sanciones. El SALB brinda acceso de por vida al fondo, independientemente del desempeño del mercado, con ciertas tarifas y restricciones.