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¿Qué es el beneficio completo?

Un beneficiario absoluto es la designación de un beneficiario que no se puede cambiar sin el consentimiento por escrito de ese beneficiario. Este término se utiliza a menudo en relación con una póliza de seguro cuando se nombra a un beneficiario. Los términos de la póliza o el acuerdo especificarán si el beneficiario está completo o si se puede cambiar.

Conclusiones clave

  • Un beneficiario de una póliza, como una póliza de seguro, es un beneficiario absoluto que no se puede cambiar sin el consentimiento por escrito de ese beneficiario.
  • No todas las pólizas nombran a los beneficiarios completos, pero una vez que se nombra uno, la otra parte no puede cambiar el nombre, incluso en circunstancias como muerte o depreciación.
  • Aunque no se reclame, puede ser útil incluir beneficios contingentes a cambio del temor a la muerte total del beneficiario o la imposibilidad de apropiarse de los beneficios.

Comprensión de los beneficios absolutos

El beneficiario general es una designación vinculante permanente. Por ley, la persona o entidad que solicita una póliza con beneficiarios completos, o la empresa que la proporciona, no puede cambiar posteriormente al beneficiario sin el permiso por escrito del beneficiario originalmente nombrado.

Conocidos como «beneficiarios irrevocables», los beneficiarios completos pueden referirse a un fideicomiso, un plan de beneficios para empleados como una pensión o cualquier otro instrumento o contrato con una cláusula de beneficiario.

Si bien los beneficios completos no se pueden cambiar sin el consentimiento del beneficiario, sigue siendo una buena idea nombrar los beneficios contingentes en estos casos. Esto proporciona una opción de respaldo, en caso de que la parte nombrada como beneficiario total fallezca o no pueda obtener la propiedad legal o el control de los beneficios antes de que se canjee la póliza o se transfieran los activos.

Consideraciones Especiales

Los beneficiarios completos a menudo se nombran en acuerdos de divorcio o en casos de responsabilidad donde es parte del acuerdo nombrar a una persona en particular como beneficiario. Esto le da al beneficiario una gran sensación de seguridad, ya que sabe que es poco probable que se deduzcan los pagos o beneficios a los que tiene derecho legalmente. Esta seguridad se basa en el hecho de que sería muy desafiante, y poco probable que fuera imposible, que la otra parte involucrada en el caso intente posteriormente realizar cambios en los términos del acuerdo relacionados con el beneficiario.

Por esta razón, las partes involucradas en cualquier arreglo o acuerdo que pueda involucrar la designación de beneficiarios completos deben ser cautelosas. Cualquier acuerdo legal, incluidas las nominaciones de beneficiarios completos, debe realizarse con mucho cuidado y con consulta profesional.

Una vez que una de las partes ha sido designada como beneficiaria total, la otra parte del acuerdo no puede remover a esa persona como beneficiaria, incluso en el caso de divorcio, locura, privación, peleas u otra forma de separación o desacuerdo. La única «cláusula de escape» sería si el beneficiario total acepta voluntariamente eliminarlo y cambiarlo, pero es poco probable que una persona haga reclamaciones por activos o beneficios a los que tiene derecho legalmente.

Ejemplo de beneficios absolutos

La familia de Roger está formada por su esposa y dos hijos: Frank y Mike. Al hacer su testamento, Roger quiere asegurarse de que su esposa, que trabaja en casa y nunca ha trabajado en una oficina, tenga ingresos suficientes después de su muerte. Él aparta muchos de los fondos de su patrimonio y le indica todos los beneficios de esos fondos. El resto de su testamento se distribuye entre sus dos hijos, y su hermano menor es nombrado fideicomisario.