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Eso no significa que tenga que ir sin un plan de jubilación porque sea un traje de nadie, un trabajador autónomo o un contratista independiente. Si trabaja por cuenta propia, puede configurar un plan 401 (k) único, también conocido como plan 401 (k) independiente. Solo 401 (k) s tiene varias ventajas sobre otros tipos de cuentas de jubilación.

Conclusiones clave

  • Las personas que trabajan por cuenta propia que satisfacen ciertas necesidades individuales pueden establecer un 401 (k) para ahorrar para la jubilación.
  • Este tipo de plan ofrece varias ventajas sobre otros tipos de cuenta de jubilación.
  • Una de las principales ventajas es que los límites de contribución suelen ser más altos que otros planes de jubilación.

Comenzamos analizando lo que se necesita para configurar uno y cómo funcionan.

Requisitos de elegibilidad

Para invertir en un solo 401 (k), debe cumplir con ciertos requisitos. El primero dicta que usted, no un empleador, es responsable de sus ingresos. Este informe suele ser adecuado para propietarios individuales, propietarios de pequeñas empresas sin empleados (aunque los cónyuges pueden contribuir si trabajan para la empresa), contratistas independientes y autónomos.

El segundo requisito es que debe tener ingresos. Esto se puede verificar mediante registros fiscales.

Si cumple con ambos criterios, puede abrir un solo plan 401 (k).

Pasos para establecer Solo 401 (k)

Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), hay ciertos pasos que se deben tomar para abrir correctamente un plan 401 (k) individual.

Primero, debe adoptar un plan escrito, lo que significa que debe hacer una declaración escrita sobre el tipo de plan que planea financiar. Puede elegir entre dos tipos de planes 401 (k): tradicional y Wheel. Cada uno tiene beneficios fiscales separados.

La persona 401 (k) debe establecerse antes del 31 de diciembre del año fiscal para el que realiza las contribuciones.

El plan 401 (k) tradicional

Con un plan único tradicional, usted invierte su dinero, reclamando efectivamente exenciones fiscales durante sus años de trabajo. Cuando alcanza la edad de jubilación, paga impuestos sobre la renta sobre los fondos que retira, incluido el dinero ganado de sus inversiones a lo largo de los años.

La desventaja es que cuando esté listo para retirar su dinero, la tasa impositiva puede ser más alta que cuando invirtió por primera vez. Además, la carga fiscal adicional podría destruir cualquier beneficio fiscal que haya recibido anteriormente. Sin embargo, tenga en cuenta que la mayoría de los jubilados se encuentran en una categoría impositiva más baja que durante sus años de trabajo.

La rueda 401 (k)

Los planes Roth se financian con dólares después de impuestos. Como ya le ha cobrado al IRS, los retiros están libres de impuestos cuando llega el momento de jubilarse. Eso es completamente libre de impuestos, la cantidad que pagó y las ganancias obtenidas por la cuenta.

Una vez que se establece el tipo de plan, deberá crear un fideicomiso que retendrá los fondos hasta que los necesite o llegue a la edad de jubilación. Puede elegir una empresa de inversión, corretaje en línea o compañía de seguros para administrar el plan por usted.

También necesita configurar un sistema de mantenimiento de registros, por lo que siempre se contabilizan todas las inversiones.

Beneficios individuales 401 (k)

Solo 401 (k) ofrece varias ventajas sobre otros tipos de cuentas de jubilación.

Una de las principales ventajas es que los límites de jubilación suelen ser límites de cotización. Al igual que un plan 401 (k) patrocinado por el empleador, tanto el empleado como el empleador pueden hacer contribuciones. Con un solo plan 401 (k), usa ambos sombreros y puede hacer contribuciones en ambos roles.

Límite de contribución del empleado

El IRS ha establecido límites de contribución anual para 401 (k) s. Para 2020 y 2021, la contribución máxima para 401 (k) – como empleado es $ 19,500. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución actualizada adicional de $ 6,500 para 2020 y 2021.

Límite de contribución del empleador

Con el sombrero de un empleador, puede pagar hasta el 25% de su compensación. El límite de contribución total para un solo plan 401 (k) para 2020 es de $ 57,000, sin contar el monto del arresto del empleado de $ 6,500 para los mayores de 50 años. Para 2021, el empleador máximo es $ 58,000. Es decir, en 2021 puedes sumar $ 58,000 ($ 19,500 como empleado + $ 38,500 como empleador) más una contribución de recuperación de $ 6,500 si aplica para un total de $ 64,500 para el año.

Mayor flexibilidad

La posibilidad de elegir entre un plan tradicional y un plan Wheel también es una ventaja. Esto significa que puede elegir un plan con la ventaja fiscal que mejor se adapte a sus necesidades.

Otro beneficio es que, a diferencia de SEP IRA, otra cuenta de jubilación con ventajas fiscales que a menudo se recomienda para propietarios de pequeñas empresas, puede obtener préstamos del plan. Por lo general, no es recomendable pedir prestado de su fondo de jubilación, pero es una buena opción si lo necesita.

Con la planificación y la dedicación adecuadas, un individuo 401 (k) ofrece la oportunidad de disfrutar de una jubilación cómoda después de años de ser su propio capataz y trabajar en sus propios términos.