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¿Qué es un bloqueo hipotecario obligatorio?

Un candado se ve obligado a vender hipoteca o hipoteca en los términos del mercado secundario de hipotecas que requiere que el vendedor entregue la hipoteca al comprador en una fecha determinada o dos incurran en una tarifa. Debido al requisito de realizar la entrega de la hipoteca o incurrir en una tarifa de par, el bloqueo hipotecario obligatorio es diferente al bloqueo hipotecario de mejores esfuerzos, el vendedor no corre el riesgo de tener que pagar una tarifa de par. Se hace cargo de la hipoteca de bloqueo de proveedor de riesgo hipotecario obligatorio.

Se cobra una tarifa de par si el préstamo no se cierra. El inversor generalmente cobra la tarifa del par en función de los precios actuales del mercado, para compensar al inversor de manera justa.

Conclusiones clave

  • El bloqueo de hipoteca obligatorio es un tipo de venta hipotecaria que se realiza en el mercado secundario.
  • Requiere que el vendedor entregue el producto a los compradores en una fecha determinada o incurra en una tarifa, conocida como tarifa de emparejamiento.
  • El bloqueo hipotecario obligatorio se compara con un bloqueo hipotecario de mejores esfuerzos, en el que el vendedor intenta «hacer los mejores esfuerzos» para continuar entregando la hipoteca al comprador.
  • Una hipoteca de mayor riesgo se bloquea obligatoriamente porque si el vendedor no cumple con la hipoteca, debe pagar una tarifa, pero no hay ningún cargo por el emparejamiento del vendedor de la hipoteca que no realiza los mejores esfuerzos.
  • Dado que los seguros hipotecarios obligatorios son más riesgosos que las hipotecas de mejor precio, tienen precios más altos en el mercado secundario.

Comprensión del bloqueo hipotecario obligatorio

Los candados u operaciones de hipotecas obligatorias generalmente imponen un precio más alto en el mercado hipotecario secundario que los candados del mejor extremo porque los candados de hipotecas obligatorias implican un menor costo de cobertura.

El mercado secundario de hipotecas, en el que se producen bloqueos hipotecarios, es el mercado en el que se compran y venden préstamos hipotecarios y se administran derechos entre los originadores de hipotecas, los agregadores de hipotecas y los inversores. Ayuda al mercado secundario de hipotecas y el crédito líquido debe proporcionarse por igual a todos los prestatarios en todas las ubicaciones geográficas. Los promotores hipotecarios venden un gran porcentaje de sus nuevas hipotecas en el mercado secundario, donde se empaquetan en valores respaldados por hipotecas y se venden a inversores, como fondos de pensiones, compañías de seguros y fondos de cobertura.

Cuando los prestatarios obtienen un préstamo hipotecario, el préstamo está asegurado, financiado y administrado por un banco. Debido a que el banco usó sus propios fondos para otorgar el préstamo, puede vender el préstamo en el mercado secundario para proporcionar más dinero para continuar emitiendo préstamos. A menudo, el préstamo se vende a grandes agregadores, como Fannie Mae. El agregador distribuye miles de préstamos similares en valores respaldados por hipotecas.

Los mejores esfuerzos de la hipoteca verde

Otro tipo de hipoteca verde a la venta en el mercado secundario es el de mejor esfuerzo, requiriendo que el vendedor, por lo general un originador de hipotecas, haga todo lo posible para entregar a la hipoteca al comprador. Un originador de hipotecas puede ser una institución o un individuo que trabaja con un prestamista para completar una transacción hipotecaria.

Un originador de hipotecas es el prestamista hipotecario original y puede ser un agente hipotecario o un banquero hipotecario. Los bloqueos hipotecarios son los mejores esfuerzos para cambiar el riesgo de que un préstamo del originador al mercado secundario no se cierre.

Los promotores hipotecarios que cubren sus propias tuberías hipotecarias y corren el riesgo de que sus hipotecas caigan en el mercado hipotecario secundario normalmente venden a través de bloqueos hipotecarios obligatorios o cesión de transacciones comerciales. Debido a que los bloqueos hipotecarios obligatorios y las asignaciones de transacciones comerciales no transfieren los riesgos de cobertura al comprador, tienden a tener mejores precios en el mercado secundario que los bloqueos hipotecarios de mejor calidad.