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¿Qué es un buen crédito?

El buen crédito es una clasificación del historial crediticio de una persona, lo que indica que el prestatario tiene un puntaje crediticio relativamente alto y es un riesgo crediticio seguro. Los puntajes de crédito se proporcionan a través de agencias de informes crediticios. Los prestamistas verifican los puntajes de crédito para proporcionar decisiones de suscripción de crédito y detalles de verificación de antecedentes.

Conclusiones clave

  • El buen crédito es una clasificación del historial crediticio de una persona, lo que indica que el prestatario tiene un puntaje crediticio relativamente alto y es un riesgo crediticio seguro.
  • Las agencias de calificación crediticia asignan una puntuación a los prestatarios en función de su historial crediticio, que se registra en un informe crediticio.
  • Los prestamistas verifican los puntajes de crédito para proporcionar decisiones de suscripción de crédito y detalles de verificación de antecedentes.

Entender el buen crédito

Las agencias de calificación crediticia asignan una puntuación a los prestatarios en función de su historial crediticio, que se registra en un informe crediticio. La calificación crediticia varía según los métodos utilizados para calcularlos. El puntaje crediticio más utilizado es el puntaje FICO.

El puntaje crediticio de los préstamos puede estar entre 300 y 850. Las clasificaciones de puntaje crediticio se dividen en cinco niveles: excepcional, muy bueno, bueno, regular y muy malo. Los prestatarios con un buen puntaje crediticio se encuentran en cualquiera de los tres niveles superiores. Según Experian, los prestatarios con crédito excepcional tienen una puntuación de 800 o más. Los prestatarios con muy buen crédito tienen un puntaje entre 740 y 799, mientras que aquellos con buen crédito tienen puntajes entre 670 y 739.

Por lo tanto, se considera que los prestatarios con un puntaje de crédito de alrededor de 670 o más tienen un buen puntaje de crédito y tienen más posibilidades de obtener la aprobación crediticia de un prestamista.

Los dos últimos conjuntos son regulares y malos. Los prestatarios de estas dos categorías tienen más dificultades para obtener crédito y, a menudo, se les cobran tasas de interés más altas en forma de préstamos de alto riesgo. Los prestatarios con crédito justo tienen un puntaje de 580 a 669, y aquellos con mal crédito tienen un puntaje de 579 o menos.

Consideraciones sobre préstamos

Hay varios pasos que un prestamista puede tomar para mejorar su puntaje crediticio. El historial de pagos representa el 35% de los puntajes de los préstamos.Cualquier pago infractor tendrá un impacto negativo en el puntaje crediticio y permanecerá en un informe crediticio durante siete años.Por lo tanto, los prestatarios deben realizar los pagos a tiempo y evitar condenas para mejorar sus puntajes.

Otra forma de mejorar rápidamente su puntaje crediticio es reducir el monto total adeudado. El uso de crédito total representa el 30% del puntaje crediticio de un prestatario. Los prestatarios pueden mejorar rápidamente su puntaje crediticio pagando significativamente los saldos de deuda existentes.

Si bien pagar la deuda es generalmente la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito, otra opción es pedirle a la compañía de su tarjeta de crédito que aumente su límite de crédito. Esta estrategia reduce efectivamente su uso de crédito, lo que puede mejorar su puntaje. Sin embargo, dependiendo de su perfil de riesgo crediticio, es posible que la compañía de su tarjeta de crédito no esté de acuerdo con un aumento. Si se permite un aumento, es importante asegurarse de que el crédito adicional se use de manera responsable y que exceda el propósito al empeorar su puntaje crediticio.

Otros factores que influyen en los puntajes crediticios incluyen la duración del historial crediticio, los tipos de crédito utilizados, las nuevas líneas de crédito emitidas y las consultas crediticias recientes. Los prestatarios deben tener en cuenta las nuevas líneas de crédito que aceptan y la cantidad de cuentas de crédito que solicitan. Una gran cantidad de consultas rigurosas en un período corto de tiempo puede afectar negativamente la calificación crediticia del prestatario y el riesgo de préstamo de los prestamistas supuestamente en quiebra.

Consideraciones del prestamista

El puntaje crediticio de un prestatario es un factor importante que influye en el tipo de crédito al que será elegible. Los prestamistas tradicionales generalmente se dirigen a los prestatarios con buen crédito. Esto significa que generalmente solo considerarán a los prestatarios con un puntaje crediticio de 670 o más. Es más probable que estos prestatarios reciban aprobaciones de préstamos en general. También es más probable que obtengan condiciones de préstamo más favorables en comparación con los prestatarios con calificaciones crediticias bajas.