En este momento estás viendo Buena elección

¿Qué está bien?

Un derecho de rechazo generalmente describe la capacidad de una parte para excluirse de ciertos aspectos de un acuerdo legal o cambios al mismo. Con respecto a las finanzas, este derecho a menudo se relaciona con el intercambio de información privada entre instituciones financieras.

DESGLOSE DOWN Opt Out Derecho

Un derecho de rechazo le otorga a una de las partes un acuerdo sobre ciertas prácticas que, si bien son legales, requieren que las empresas soliciten permiso antes de tomar medidas. Cuando existe el derecho, las partes pueden notificar que no desean cumplir con los términos cubiertos por el derecho, y la contraparte debe respetar esos términos. Por ejemplo, la ley federal de los EE. UU. Requiere que varias entidades financieras, incluidas las compañías de tarjetas de crédito, corredores y distribuidores, permitan a los clientes optar por no participar en cualquier política que implique el intercambio de información no pública del cliente con terceros.

La creación de derechos de exclusión voluntaria para los clientes e inversores de tarjetas de crédito es una medida de protección del consumidor. La naturaleza de su negocio requiere que las instituciones financieras recopilen información sobre los clientes que no existiría sin el dominio público. Muchas instituciones financieras suelen proporcionar información de los clientes a las afiliadas con fines de marketing, ya que su información no pública facilitaría la búsqueda de nuevos clientes potenciales. Las reglas que rigen los derechos de exclusión voluntaria generalmente requieren que los emisores de tarjetas brinden una divulgación adecuada a los clientes que describan sus prácticas de intercambio de información y que permitan a los clientes prohibir a las instituciones usar su información de esta manera.

Derechos optimizados según la Ley de informes justos de crédito y la Ley de gramática de Leach Bliley

La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA) de 2003 enmendó la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) para incluir el derecho de exclusión voluntaria para los consumidores que reciben material de marketing dirigido según la información de elegibilidad proporcionada por las empresas afiliadas. La legislación requiere que las empresas proporcionen a los consumidores la divulgación adecuada de los acuerdos de marketing que implican el intercambio de información del cliente. Las empresas deben brindar a los consumidores una oportunidad razonable para que elijan no participar en estos programas. La legislación proporciona ejemplos de oportunidades razonables, incluidos los avisos de rechazo que acompañan a las direcciones, los avisos electrónicos o los avisos que se dan en el momento de las transacciones o junto con una política de privacidad emitida periódicamente.

La Bliley Grammar-Leach Act (GLBA) amplió los tipos de empresas de servicios financieros requeridos para proporcionar a los consumidores derechos de exclusión y restringió aún más los tipos de información que esas entidades pueden compartir con terceros no afiliados. La Comisión Federal de Comercio (FTC) adoptó su regla sobre privacidad financiera bajo la GLBA en 16 CFR Parte 313, que cubre a todas las instituciones financieras según se define en la Ley de Sociedades Anónimas Bancarias. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) ha adoptado sus reglas que abarcan la privacidad del consumidor y los derechos de exclusión en las Regulaciones SP y S-AM, que abarcan a todos los asesores de inversión, agentes de transferencia, corredores, concesionarios y compañías de inversión registradas en la agencia. .