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Propiedad de la vivienda/ Hipotecas

Buydown

¿Qué es Buydown Town?

Buydown es una técnica de financiamiento hipotecario mediante la cual el comprador intenta obtener una tasa de interés más baja durante al menos los primeros años de la hipoteca, o quizás durante toda la vida. El constructor o vendedor de la propiedad generalmente proporciona pagos a la institución de crédito hipotecario, que a su vez, reduce la tasa de interés mensual del comprador y, por lo tanto, un pago mensual. Sin embargo, el vendedor de la casa generalmente aumentará el precio de compra de la casa para compensar los costos del acuerdo de compra.

Explicación de las rebajas

Las recompras son fáciles de entender si las considera un subsidio hipotecario realizado por el vendedor en nombre del comprador de la vivienda. El vendedor generalmente agrega fondos a una cuenta de depósito en garantía que subsidia el préstamo durante los primeros años, lo que resulta en un pago mensual más bajo de la hipoteca. Este pago más bajo permite al comprador de la vivienda calificar más fácilmente para la hipoteca. Los constructores o vendedores pueden ofrecer una opción de compra para ayudar a aumentar las posibilidades de vender la propiedad, haciéndola más asequible.

Estructura de recompra

Los términos de la recompra se pueden estructurar de diferentes formas para los préstamos hipotecarios. La mayoría de las recompras duran algunos años y luego los pagos de la hipoteca aumentan a una tasa estándar tan pronto como expira la recompra. Las recompras de hipotecas 3-2-1 y 2-1 son dos estructuras comunes.

Reducción de 3-2-1

El comprador paga pagos más bajos por el préstamo durante los primeros tres años debido al 3-2-1. Estos pagos se compensan con la contribución de compra realizada por el vendedor. Por ejemplo, un comprador de vivienda que recibió un préstamo con tasa de interés fija al 6.75% tendría pagos más bajos de $ 150,000 durante 30 años en los primeros tres años. En el año uno pagarían un interés del 3.75%, en el año dos 4.75% y en el año tres 5.75%. En los años siguientes a los primeros tres años, sus pagos aumentarían a la tasa estándar de 6.75% o $ 973 mensuales. Aunque recibieron ahorros de la tasa de interés más baja en los primeros tres años, la diferencia en los pagos hechos por el vendedor al prestamista sería un subsidio.

2-1 Reducción

Una compra de 2-1 está estructurada de la misma manera, pero su descuento solo está disponible durante los primeros dos años. Si un prestatario pidió prestados $ 100,000 durante 30 años a una tasa de interés fija de 6.75%, podría reducir sus pagos en los primeros dos años con una reducción de 2-1. Con un flujo de caja de 2-1, podrían pagar un interés del 4,75% en el año uno y un interés del 5,75% en el año dos. En años posteriores, sus pagos aumentarían a la tasa estándar de 6.75% y pagarían $ 649 mensuales. Los ahorros que recibieron en los primeros dos años se compensarían con pagos de subsidio del vendedor al prestamista que les proporcionaría el descuento de dos años.