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Finanzas personales/ Seguros

Caja de Seguros de Sociedades de Ahorro (SAIF)

¿Qué es la Caja de Seguros de las Sociedades de Ahorro (SAIF)?

El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF, por sus siglas en inglés) era un fondo de seguro del gobierno para instituciones de ahorro y crédito y de ahorro en los Estados Unidos para proteger a los depositantes de pérdidas debido a fallas institucionales.

SAIF se creó después de la crisis de ahorros y préstamos a fines de la década de 1980, que resultó en la quiebra de más de 1,000 instituciones de ahorro y crédito estadounidenses, lo que costó a los contribuyentes más de $ 160 mil millones.

El Fondo fue establecido por primera vez por la Ley de Reforma, Rehabilitación y Aplicación de las Instituciones Financieras de 1989 para brindar a los consumidores una cobertura de protección similar a la de las Instituciones Financieras. Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC para una cuenta bancaria. La FDIC se creó en 1933 durante la Gran Depresión como una forma de proteger los ahorros de los consumidores y restaurar la confianza en los bancos estadounidenses.

La FDIC administró SAIF como un fondo independiente hasta 2006, cuando se fusionó con el programa de seguros bancarios de otra agencia, el Fondo de Seguros Bancarios o BIF.

Entendiendo el Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF)

El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros reemplazó a la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos, o FSLIC, que se declaró insolvente durante la crisis de S&L de la década de 1980. A pesar de haber sido recapitalizada varias veces en la segunda mitad de los años 80 con miles de miles de millones de dólares de los contribuyentes, la FSLIC fue finalmente abolida, para ser reemplazada por SAIF administrada por la FDIC.

Como la FDIC observado en 2005 Antes de la fusión con BIF, SAIF se financiaba principalmente a partir de dos flujos de ingresos: intereses devengados por inversiones en obligaciones del Tesoro de EE. UU. Y evaluaciones de seguros de depósitos. Otros fondos también pueden provenir de préstamos del Tesoro de los EE. UU., El Banco Federal de Finanzas y los Bancos Federales de Préstamos para Vivienda.

“La FDIC tiene autoridad para otorgar préstamos del Tesoro de los Estados Unidos de hasta $ 30 mil millones para fines de seguros en nombre de la SAIF y el BIF”, según la agencia. “Una fórmula estatutaria, conocida como Límite Máximo de Obligaciones (MOL), limita el monto de las obligaciones en las que puede incurrir la SAIF a la suma de su efectivo, el 90 por ciento del valor justo de mercado de otros activos, y el monto está autorizado a pedir prestado al Tesoro de los Estados Unidos. El HUB de la SAIF al 31 de diciembre de 2005 y 2004 era de $ 21.000 millones, respectivamente.

Fusionar SAIF con BIF

En marzo de 2006, el Congreso de los Estados Unidos pidió la fusión de SAIF con otro de los fondos administrados por la FDIC, el Bank Insurance Fund, como parte de la aprobación de la Ley Federal de Reforma del Seguro de Depósitos de 2005.

La idea de fusionarse con BIF se ha estado considerando durante algún tiempo. En un informe de la FDIC de 1999, el economista Robert Oshinsky explicó por qué.

Desde su creación, SAIF ha sido considerada vulnerable, «en parte debido a su pequeño tamaño y en parte debido a su concentración geográfica. Las instituciones miembros de SAIF son una parte mucho más pequeña de las organizaciones bancarias de EE. UU. Que las instituciones miembros de Bank Insurance Fund», escribió. Oshinsky.

“A fines de 1998, la SAIF tenía 1.430 miembros, alrededor del 16 por ciento del número de miembros del BIF”, dijo, “y la SAIF aseguró $ 709 mil millones en depósitos, alrededor del 33 por ciento de los depósitos estimados asegurados por el BIF. 1 Además, las instituciones miembros de SAIF están concentradas geográficamente, a diferencia de las instituciones con un miembro del BIF «.