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¿Qué es un programa de retiro sistemático?

Un programa de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidades que especifica la cantidad y la frecuencia de los pagos que se realizarán al beneficiario. Las anualidades de por vida no están garantizadas como con el método de anualidad estándar, pero proporcionan un flujo de ingresos para los jubilados.

Con el programa de retiro sistemático, una persona elige retirar fondos de una cuenta hasta que se vacíe, con el riesgo de que los fondos se agoten antes de que la persona muera.

Conclusiones clave

  • Mucha gente compra un producto de anualidad para proporcionar un flujo de ingresos estable y confiable durante la jubilación.
  • Un programa de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidades.
  • El método de anualidad estándar proporciona pagos garantizados de por vida, a diferencia de un programa de retiro sistemático.
  • Hay que pagar impuestos sobre los pagos de anualidades, porque son una forma de ingresos, aunque crecen en una cuenta de impuestos diferidos.

Comprender el cronograma de retiro sistemático

Los retiros sistemáticos a menudo se aplican a fondos mutuos, anualidades y, a veces, a cuentas de corretaje. Los programas de retiros sistémicos permiten que las acciones se liquiden para proporcionar el número establecido de retiros en el plan.

Consideraciones Especiales

Otras opciones para los programas de retiro sistemático incluyen la implementación de un enfoque de segmentación basado en el tiempo, es decir, una estrategia de depósito; comprar una anualidad inmediata de una compañía de seguros y vivir del beneficio mensual pagado por la compañía. Otros métodos de retiro incluyen invertir los ahorros y gastar solo los intereses y dividendos y colocar los retiros de un año en un fondo del mercado monetario para retiros mensuales. En el último método, los fondos se repondrían al final de cada año vendiendo las inversiones con el mayor rendimiento. Los tres planes pueden proporcionar algunos ingresos a un pensionista.

Se puede configurar un programa de retiro sistemático para que se pague mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente.

Ventajas y desventajas de un programa de retiro sistemático

Una ventaja de un programa de retiro sistemático es que puede agilizar la estrategia de administración de patrimonio de una persona, especialmente durante la jubilación. También puede ayudar con la época de impuestos.

El inversor que elija este método de retiro, en lugar del método de anualidad, no estaría limitado a una cantidad fija de dinero cada mes y, de hecho, podría retirar los fondos de la cuenta con relativa rapidez si fuera necesario. La capacidad de acceder a fondos puede resultar útil en caso de una emergencia.

La desventaja es que no garantiza un flujo de ingresos de por vida para el beneficiario, lo que pone el riesgo de una vida útil más larga de lo esperado sobre los hombros del beneficiario en lugar de sobre la compañía de seguros que ofrece la anualidad. Si la anualidad termina, el pensionado necesitaría otras fuentes de ingresos para financiar su jubilación.

Ejemplo de un calendario de retiro sistemático

Considere, por ejemplo, un pensionado que tiene cuatro fondos mutuos. El Fondo A tiene el 35% de todos los fondos, el Fondo B tiene el 30%, el Fondo C tiene el 20% y el Fondo D tiene el 15%. Si la anualidad establece un retiro mensual de $ 2,000, $ 700 (35%) del monto retirado de Fondo A, $ 600 (30%) vendrían del Fondo B, $ 400 (20%) vendrían del Fondo C y $ 300 (15%) vendrían del Fondo D.