¿Qué es la Cámara de Compensación Automatizada (ACH)?
La Red de Cámara de Compensación Automatizada (ACH) ha sido un sistema de transferencia electrónica de dinero administrado por NACHA, anteriormente Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas, desde 1974. Este sistema de pago proporciona transacciones ACH para su uso con nómina, depósito directo, reembolsos de impuestos, facturas de los consumidores. , pagos de impuestos y muchos otros servicios de pago en EE. UU.
Conclusiones clave
- La cámara de compensación automatizada (ACH) es un sistema de transferencia electrónica de dinero que facilita los pagos en los EE. UU.
- La ACH está dirigida por la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas (NACHA).
- Los cambios recientes en las reglas han permitido que la mayoría de las transacciones de crédito y débito realizadas a través del PERO se liquiden el mismo día hábil.
Cómo funciona la red PERO
NACHA es una institución autónoma, y da su gestión, desarrollo, administración y reglas a la red PERO. Las reglas de funcionamiento de la organización están diseñadas para facilitar el crecimiento en el volumen y alcance de los pagos electrónicos dentro de la red.
La red ACH es un sistema electrónico que sirve a las instituciones financieras para facilitar las transacciones financieras en los EE. UU. Cuenta con más de 10,000 instituciones financieras y las transacciones ACH representaron más de $ 55 billones en 2019 a través de casi 25 mil millones de transacciones financieras electrónicas.
ACH Network actúa esencialmente como un centro financiero y ayuda a las personas y organizaciones a transferir dinero de una cuenta bancaria a otra. Las transacciones ACH consisten en depósitos directos y pagos directos, incluidas las transacciones de empresa a empresa (B2B), las transacciones gubernamentales y las transacciones de los consumidores.
Un promotor inicia una transacción de depósito directo o pago directo utilizando ACH Network. Los promotores pueden ser personas, organizaciones u organismos gubernamentales, y las transacciones ACH pueden ser de débito o crédito. El banco originador, también conocido como la institución financiera depositaria de origen (ODFI), toma la transacción ACH y la agrupa junto con otras transacciones ACH para su despacho regular a lo largo del día.
El operador ACH, ya sea la Reserva Federal o la cámara de compensación, recibe el lote de transacciones ACH de la ODFI, incluida la transacción del originador. El operador de ACH clasifica el lote y proporciona transacciones al banco o institución financiera del destinatario previsto, también conocida como la institución financiera depositaria receptora (RDFI). La transacción es recibida por la cuenta bancaria del destinatario, conciliando así ambas cuentas y terminando el proceso.
Ventajas de la Red PERO
Debido a que Network ACH une las transacciones financieras y las procesa a intervalos específicos a lo largo del día, hace que las transacciones en línea sean muy rápidas y fáciles. Las reglas de NACHA establecen que las transacciones de débito promedio liquidan ACH dentro de un día hábil, y las transacciones de crédito promedio ACH se liquidan dentro de uno o dos días hábiles.
Los cambios en las reglas operativas NO extenderán el acceso a las transacciones PERO el mismo día, lo que dará como resultado el mismo día para la mayoría de las transacciones PERO, si no, el mismo día que el 19 de marzo de 2021.
El uso de la red ACH para facilitar las transferencias electrónicas de dinero ha aumentado la eficiencia y la puntualidad de las transacciones gubernamentales y comerciales. Recientemente, se ha vuelto más fácil y económico para las transferencias enviarse dinero entre sí directamente desde sus cuentas bancarias mediante depósito directo o transferencia con cheque electrónico.
La ACH para los servicios bancarios individuales generalmente tomaba dos o tres días hábiles para liquidar el dinero, pero a partir de 2016, NACHA se implementó en tres fases para un acuerdo PERO el mismo día. Paso 3, lanzado en marzo de 2018, requiere que las RDFI realicen transacciones de crédito y débito PERO el mismo día que el receptor para el retiro a más tardar a las 5 pm en la hora local de RDFI en la fecha de liquidación de la transacción, sujeto al derecho de devolución según las Reglas de.
