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Finanzas Corporativas y Contabilidad/ Corporate Insurance

Capacidad de transcripción

¿Qué es la capacidad anti-escritura?

La capacidad de suscripción es la responsabilidad máxima que una compañía de seguros acepta asumir de sus actividades de suscripción. La capacidad de suscripción refleja la capacidad de una aseguradora para retener el riesgo. Es importante que una compañía de seguros calcule y mantenga su capacidad de suscripción para poder pagar las reclamaciones a los clientes cuando sea necesario para evitar la insolvencia.

Conclusiones clave

  • La capacidad de suscripción es la responsabilidad máxima que una compañía de seguros está dispuesta a aceptar de sus actividades de suscripción.
  • Cuando una aseguradora acepta riesgos adicionales al emitir pólizas, aumenta la posibilidad de convertirse en insolvente.
  • Cuanto más riesgo asume una compañía de seguros al suscribir nuevas pólizas de seguro, más primas puede cobrar e invertir más adelante.
  • Para proteger a los asegurados, los reguladores prohíben a las compañías de seguros suscribir un número ilimitado de pólizas.

Comprender la capacidad de transcripción

La suscripción implica evaluar el alcance del riesgo de ofrecer un seguro a un solicitante. Como proveedor de pólizas, la aseguradora buscará diligentemente determinar si es rentable ofrecer cobertura y luego, basándose en su investigación, establecerá un precio. Este precio se llama prima y se cobra a cambio del riesgo de cubrir al solicitante contra la pérdida.

Al emitir nuevas pólizas, una aseguradora asume riesgos adicionales y aumenta la posibilidad de volverse insolvente. Si bien puede parecer poco probable, siempre existe una pequeña posibilidad de que demasiados asegurados presenten reclamaciones a la vez, lo que obligará a la aseguradora a realizar algunos pagos importantes más allá de sus posibilidades financieras.

Al mismo tiempo, el potencial de ganancias de una compañía de seguros depende de su deseo de riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo que corra al suscribir nuevas pólizas de seguro, más primas podrá cobrar e invertir más adelante.

Lograr el equilibrio adecuado es esencial para mantener y mejorar la salud financiera de la aseguradora. Es decir, la capacidad de suscripción de una empresa, o el riesgo máximo aceptable, es una parte fundamental de sus operaciones. La rentabilidad de una compañía de seguros depende de la calidad de su suscripción.

Requisitos de recursos de transcripción

Las aseguradoras no son libres de elegir la cantidad de riesgo que desean correr. Para proteger a los asegurados, los reguladores evitan que las compañías de seguros suscriban un número ilimitado de pólizas al limitar su capacidad.

A menudo, la aseguradora se impondrá restricciones más estrictas para evitar la amenaza de insolvencia. Las solicitudes pueden rechazarse por completo si se considera que el riesgo es demasiado alto o si se revisa con ciertas condiciones nuevas adjuntas.

Métodos utilizados para aumentar la capacidad anti-escritura

Las prácticas de suscripción inteligentes deberían crear primas que superen las pérdidas y los costos, aumentando el excedente y la capacidad de los asegurados para emitir más pólizas. A continuación se enumeran algunos de los métodos comunes utilizados por las aseguradoras para protegerse del pago excesivo de reclamaciones y ayudarlas a aumentar su capacidad para hacer más negocios.

Ser quisquilloso

Una compañía de seguros puede aumentar su capacidad de suscripción mediante pólizas de suscripción que cubran riesgos menos volátiles. Por ejemplo, una empresa puede negarse a emitir una nueva cobertura de seguro de propiedad en una zona propensa a los huracanes, pero aún así cubre los riesgos de incendio y robo. Limitar el riesgo de la póliza reduce la probabilidad de que la empresa tenga que pagar reclamaciones.

Compartiendo la carga

Las aseguradoras pueden aumentar la capacidad de suscripción subcontratando sus obligaciones a un tercero, como ocurre con los contratos de reaseguro.

En un contrato de reaseguro, el reasegurador acepta parte de la responsabilidad del asegurador a cambio de una tarifa o parte de las primas pagadas por el asegurado. No se incluyen los pasivos asumidos por la reaseguradora frente a la capacidad de suscripción de la empresa de piensos, lo que permite a la aseguradora suscribir nuevas pólizas.

Consideraciones Especiales

En el caso del reparto de cargas, el reaseguro no significa que el asegurador pueda abandonar los pasivos que retiene en el contrato de reaseguro. La empresa de piensos sigue siendo la última responsable si se debe realizar una reclamación.

Cuando el reasegurador se declara insolvente, el asegurador de alimentos debe pagar las reclamaciones realizadas contra su póliza de suscripción original. Por lo tanto, es fundamental que el asegurador sea consciente de la salud financiera del reasegurador, incluida la cantidad de riesgo que el reasegurador ha acordado asumir a través de otros contratos de reaseguro.