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¿Qué es un cargo por actividad?

Un cargo por actividad es un cargo cobrado por los bancos en respuesta a ciertas actividades de la cuenta, como transferir fondos entre cuentas, retirar fondos usando un cajero automático (ATM) o cuando una cuenta corriente no cumple con su requisito de depósito mínimo.

Los cargos de actividad precisos realizados por un banco se detallarán en el programa de tarifas asociado con cada una de sus cuentas bancarias. A menudo, para atraer clientes, los bancos renuncian a los cargos por actividad en su totalidad o durante un período de tiempo determinado.

Conclusiones clave

  • Un cargo por actividad es una tarifa que cobran los bancos en respuesta a determinadas transacciones relacionadas con la actividad bancaria.
  • Se pueden aplicar cargos por actividades comunes para retirar dinero de los cajeros automáticos, sin cumplir con los requisitos mínimos de cuenta, y transferir fondos entre cuentas.
  • Los detalles de las tarifas de actividad de la cuenta se establecerán en su programa de tarifas y se acordarán cuando un cliente firme los formularios de apertura de cuenta.
  • Debido a que los consumidores naturalmente quieren minimizar las tarifas que pagan, los bancos a menudo compiten entre sí ofreciendo tarifas de actividad con descuento.
  • El advenimiento de la banca electrónica ha hecho que sea más difícil justificar algunos cargos por actividad cuando los clientes pueden completar los servicios en casa en sus computadoras.

Comprensión de la carga de acción

Dependiendo del programa de tarifas involucrado, los cargos por actividad pueden basarse en transacciones individuales, como transferencias de fondos o retiros, o pueden ser superados por un número predeterminado de transacciones mensuales por parte del titular de la cuenta.

Es comprensible que los clientes a menudo intenten pagar las tarifas de actividad tanto como sea posible. Por ejemplo, los consumidores que quieran evitar cargos por sobregiros pueden inscribirse en pólizas de protección contra sobregiros; Algunos bancos renunciarán a los cargos por sobregiro por infracciones menores, como sobregiros de $ 5 o menos.

En 2011, las nuevas regulaciones federales limitaron los cargos por actividad permitidos por los bancos en transacciones con tarjetas de débito en $ 0.21 por transacción. Algunos bancos han respondido a este límite agregando una nueva tarifa mensual a los usuarios de tarjetas de débito, con el fin de compensar los ingresos de las tarifas perdidas.

Otra forma en que los clientes pueden reducir sus tarifas de actividad es buscando específicamente cuentas con tarifas de tarifas menos onerosas.

Muchas instituciones financieras, especialmente los bancos comunitarios pequeños y las uniones de crédito, ofrecen cuentas corrientes y de ahorro que no incurren en tarifas de mantenimiento mensuales.

Sin embargo, en general, las cuentas con tarifas mensuales relativamente bajas tendrán cargos de actividad relativamente altos y viceversa. Así es como los bancos establecen formas de ganar dinero.

En general, los cargos por actividad reducidos son una de las principales formas en que los bancos intentan competir por nuevos clientes. Esto es especialmente cierto en los últimos años, porque las regulaciones federales ahora limitan la cantidad de dinero que los bancos pueden cobrar por ciertas transacciones, como realizar pagos mediante tarjetas de débito.

Si bien algunos bancos respondieron a estos límites aumentando las tarifas en áreas alternativas, otros bancos respondieron manteniendo bajas las tarifas y promocionándose como una alternativa de tarifas bajas.

Con el advenimiento de la banca en línea, es más difícil justificar los cargos por actividad en algunas transacciones. Todo lo que se necesita son unos pocos clics de un cliente en su computadora sin la participación de un representante del banco ni ningún papeleo adicional para completar el servicio; apenas lo suficiente para cargar.

Tipos de tarifas de actividades

Un tipo de cargo por actividad muy común son las tarifas que se cobran por usar un cajero automático operado por un banco que no es el suyo. En estos casos, al cliente se le suele cobrar una tarifa doble; una de su propio banco y otra del banco operado por el cajero automático. Además, cuando viajan internacionalmente, a los clientes se les cobra una tarifa doble, pero la tarifa suele ser mucho más alta.

Aparte de los cargos por actividades relacionadas con los cajeros automáticos, otros ejemplos incluyen los cargos por saldo mínimo, que se retiran cuando el saldo de una cuenta en particular cae por debajo del umbral predefinido; cargos por sobregiro, incurridos cuando los titulares de cuentas retiran más fondos de los que han retenido en su cuenta; y tarifas de cierre de cuenta.

A menudo, si un cliente deposita una cierta cantidad por encima de un umbral establecido, está exento de cargos por sobregiro o por requisitos mínimos de cuenta. A menudo se denominan cuentas «Gold» o «Silver».

Los ejemplos adicionales incluyen tarifas cobradas por realizar transacciones con tarjeta de débito desde cuentas de ahorro, tarifas por solicitar copias impresas de extractos bancarios, tarifas por cheques sin fondos o devueltos, tarifas por tarjetas de reemplazo, tarifas por enviar transferencias bancarias y tarifas por operar en moneda extranjera. .