¿Qué es un cargo por transferencia de saldo?
Una tarifa de transferencia de saldo es la cantidad de dinero que cobra un prestamista para transferir una deuda existente de otro prestamista. La tarifa suele ser un porcentaje del monto total transferido.
Los cargos por transferencia de saldo son comunes para las tarjetas de crédito que ofrecen una tasa de interés inicial baja.
Conclusiones clave
- Una tarifa de transferencia de saldo es un cargo único por transferir un saldo de un prestamista a otro, a menudo del 1% al 3%.
- Los cargos por transferencia de saldo son comunes para las tarjetas de crédito que ofrecen una tasa de interés inicial baja.
- El prestamista generalmente divulga las tasas futuras en rangos amplios y variables.
¿Cómo funciona una tarifa de transferencia de saldo?
Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés teaser o tasas iniciales de bajo porcentaje para atraer a los consumidores a solicitar tarjetas y transferirles saldos. Una vez aprobado, el prestatario transfiere un saldo existente de otra tarjeta de crédito a la nueva tarjeta o consolida las deudas de varios prestamistas en una sola deuda pagadera al nuevo prestamista.
Las tasas de teaser pueden ser tan bajas como del 0% al 5%. Por lo general, la tasa vuelve a un porcentaje más alto después de seis a 18 meses. El prestamista generalmente divulga la tasa futura como un rango amplio y variable, como 15.24% a 25.24%. La tasa que el cliente paga realmente cuando expira el teaser dependerá de la calificación crediticia de la persona, así como de las condiciones generales del mercado en ese momento.
Además, un prestamista puede aplicar un cargo por transferencia de saldo a la medida. El consumidor paga una tarifa para transferir un saldo existente a la nueva línea de crédito. Es común una tarifa del 3%.
Consideraciones Especiales
Hay una variedad de ofertas de tarjetas de crédito disponibles en cualquier momento, y el consumidor inteligente analiza cuidadosamente los términos antes de tomar una decisión. La tarifa del teaser y su duración son importantes, al igual que el monto de la tarifa de transferencia. También debe tenerse en cuenta la tasa anual, si la hubiera.
En el lado positivo, algunas tarjetas ofrecen ofertas de devolución de efectivo más generosas y otros beneficios diversos de la tarjeta.
No todas las transacciones con tarjeta de crédito cobran una tarifa de transferencia de saldo. Sin embargo, solo los consumidores con puntajes crediticios muy buenos pueden usar tarjetas sin cargo por transferencia.
Ventajas y desventajas de la transferencia de saldo
La transferencia de saldo significa la oportunidad de pagar una deuda sustancial más rápidamente a una tasa de interés baja o incluso nula. Funciona siempre que:
- El consumidor se las arregla para pagar una gran parte de la deuda, si no el saldo total, antes de que expire la tasa teaser.
- La tarifa de transferencia y cualquier otra tarifa (como una tarifa anual) no cuestan más de lo que el consumidor ahorra durante el plazo de la tarifa teaser.
Cabe señalar que el banco, al ofrecer la tasa teaser, promete que el titular de la tarjeta no pagará el saldo total durante el período inicial, o al menos asumirá más deudas que no se pagaron anteriormente antes de que comience la tasa de interés más alta.
Ejemplo de cargo por transferencia de saldo
Un consumidor que esté considerando una transferencia de saldo debe calcular el costo total de pagar la deuda actual a lo largo del tiempo, con y sin una oferta de transferencia. Los factores incluyen las tasas de interés relativas y las tarifas, y la cantidad de tiempo que se necesitará para pagar la totalidad de la deuda.
El banco ha prometido que el titular de la tarjeta no pagará el saldo total durante el período inicial.
Por ejemplo, un saldo de la tarjeta de crédito de $ 10,000 a una tasa de interés del 20% da como resultado un gasto de interés anual de $ 2,000, o alrededor de $ 167 por mes. Suponga que el emisor de una tarjeta de crédito ofrece una tasa de interés promocional del 2% durante un período inicial de 12 meses, más una tarifa de transferencia de saldo del 1%. Si el consumidor toma esa medida, el costo total para mover el total de $ 10,000 (tarifa de transferencia de $ 100 más pagos de intereses de $ 200) es de $ 300. El prestatario ahorraría $ 1,700 durante el año.
La línea de base
Las tarifas por transferencia de saldo pueden significar que los titulares de tarjetas con saldos crónicos completen una ronda de transferencia y paguen tarifas para mover las deudas sin pagarlas. La única forma de aprovechar al máximo una oferta de transferencia de saldo es comprometerse a pagar la deuda, o tanto como sea posible antes de que expire la oferta inicial. Entonces la tarifa vale la pena el esfuerzo y el dinero.
