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Analistas financieros frente a asesores financieros: descripción general

A primera vista, los analistas financieros y los asesores financieros realizan trabajos muy similares. Ambos actúan como expertos en finanzas, economía e inversión, y ambos ayudan a otros profesionales a tomar decisiones financieras más informadas. Sin embargo, profundice un poco más y verá que los analistas y consultores se enfocan en cosas diferentes y disfrutan de horarios de trabajo muy diferentes.

Conclusiones clave

  • Los analistas financieros investigan los estados financieros de otras empresas, las tendencias del mercado, las declaraciones de impuestos y las inversiones.
  • Los asesores financieros son contratistas externos que trabajan para brindar asesoramiento y mejorar la situación financiera de una empresa individual.
  • Si bien los asesores financieros pueden tener ingresos más altos, los analistas financieros pueden tener un mayor equilibrio entre el trabajo y la vida.

Analista financiero

Los analistas financieros suelen trabajar para un banco de inversión o un administrador de activos. Examina información financiera y no financiera, datos microeconómicos y macroeconómicos y otras variables para evaluar la salud financiera de una empresa. A menudo utilizan este análisis para hacer una recomendación sobre la empresa que están analizando, como comprar o vender acciones.

Los analistas deben sentirse cómodos trabajando en un entorno orientado a equipos. La mayoría comienza en el nivel junior y ayuda a un miembro del personal senior a adquirir experiencia laboral.

Asesor financiero

Mientras que los analistas financieros se enfocan en evaluar compañías externas, los asesores financieros brindan asesoría financiera enfocada en las finanzas a las corporaciones. Un asesor financiero ayuda a una empresa a aumentar el valor para los accionistas y mejorar la eficiencia del capital. Su trabajo puede consistir en preparar un paquete de fusiones y adquisiciones (M&A) o diseñar una estrategia de compensación para los ejecutivos de la empresa. Muchos consultores trabajan dentro de la división de finanzas corporativas de una empresa. Otros pueden trabajar de forma independiente o en empresas consultoras de terceros.

También es importante señalar que muchos asesores financieros personales se refieren a sí mismos como «asesores financieros». Estos asesores se centran en personas, no en empresas, y no son los tipos de asesores que se tratan aquí.

¿Qué tipo de educación y habilidades se necesitan?

Muchos analistas y consultores estudian economía o finanzas en una escuela de pregrado, y muchos obtienen un MBA. Muchos de ellos comenzaron sus carreras en banca o trabajando con firmas de asesoría financiera.

Los consultores provienen de una variedad de trayectorias profesionales, pero hay dos tipos amplios de experiencia en consultoría. Un contratista normalmente trabaja de forma independiente y en proyectos a corto plazo durante gran parte de su vida profesional temprana. Otros consultores se unieron a una firma consultora; este tipo suele ser más antiguo y puede inclinarse hacia una red de conexión profesional anterior.

Cada trayectoria profesional es un certificado financiero agradable y respetuoso. Después de un consultor con tres años de experiencia comercial a tiempo completo, así como al menos una licenciatura, pueden ser elegibles para inscribirse en un curso para la designación de Asesor Financiero Colegiado (CFC), que requiere nueve horas de nivel universitario o 27 de crédito universitario en el campo.

De manera similar, los analistas de inversiones a menudo buscan la designación de analistas financieros autorizados (CFA). Para convertirse en candidato a CFA e inscribirse en el primero de los tres exámenes, los solicitantes deben tener una licenciatura o estar en el último año de un programa de licenciatura. Alternativamente, los solicitantes pueden tener cuatro años de experiencia laboral aplicable o una combinación de experiencia laboral y educación. Para recibir la designación CFA, el solicitante debe haber aprobado los tres niveles del examen y tener al menos cuatro años de experiencia laboral aplicable.

¿Qué tipos de trabajos están disponibles?

Los analistas a menudo se dividen en posiciones de compra o de venta, o bien trabajan para grandes bancos. Los analistas de compras investigan las inversiones para su empresa, a menudo para un fondo interno. Los analistas del lado de las ventas realizan investigaciones y hacen recomendaciones (a menudo a las empresas del lado de las compras) o trabajan para ayudar a promover ciertas inversiones.

Los analistas de banca de inversión son un tipo de trabajo completamente diferente. Estos analistas utilizan modelos de predicción y pronósticos para apoyar a los socios senior en acuerdos de capital de riesgo, valoraciones de acciones u otras decisiones institucionales. Algunos incluso actúan como asesores financieros y hacen recomendaciones para transacciones de oferta pública inicial (OPI) o de fusiones y adquisiciones.

Los consultores independientes tienden a tener ingresos variables. Sin embargo, los asesores independientes más lucrativos suelen ser ex profesionales financieros de alto rango que, al final de su carrera, han decidido ofrecer asesoramiento a otras firmas en su campo.

SAM Oficina de estadísticas laborales (BLS) publica periódicamente un informe de trabajo llamado Occupational Prospects Handbook. En este informe, el BLS describe el salario promedio, la experiencia requerida y la demanda futura proyectada para cualquier número común de trabajos en los Estados Unidos.

Según el manual de BLS, había 329,500 analistas financieros en los EE. UU. En 2018, y se esperaba que la industria agregara 20,300 adicionales para 2028. Esta es una tasa de crecimiento proyectada del 6%. A partir de este informe de BLS, el salario promedio es de $ 85,660 por año.

El BLS no dio a conocer cifras específicas para los asesores financieros, probablemente debido a la naturaleza vaga y genérica del título del trabajo. Sin embargo, el BLS señala que se espera que las carreras comerciales y financieras crezcan más rápido que el promedio.

Comparación del equilibrio entre el trabajo y la vida personal

Excepto en los niveles más altos, los analistas financieros suelen trabajar en semanas estándar de 40 a 50 horas, con fines de semana durante los fines de semana y paquetes vacacionales normales. Las horas de trabajo suelen ser muy ocupadas e incluso extenuantes, pero queda mucho tiempo durante la semana para la familia, los amigos y los pasatiempos.

Esto rara vez ocurre con los asesores financieros, especialmente aquellos que trabajan para grandes empresas como asociados. Muchos consejeros de nivel junior informan que trabajan 65 horas a la semana o más, lo que significa más de 11 días y una semana laboral de seis días. Los consejeros suelen viajar mucho y pasan mucho tiempo fuera de casa. No es raro que los consejeros jóvenes ganen seis cifras pero en realidad ganen menos de $ 30 por hora.

En general, la industria financiera es (incluso famosa) por sus largas jornadas y trabajos exigentes. Existe alguna evidencia de que las grandes instituciones financieras están tratando de frenar la carga de trabajo y reducir el número de empleados, pero la mayoría de los profesionales financieros ambiciosos deben estar preparados para muchas horas extra en sus estaciones de trabajo.

Elegir entre carreras

Un profesional financiero ambicioso dividido entre una carrera como analista financiero y una persona como asesor financiero debe centrarse en las dos áreas en las que estas carreras son más específicas.

1. Equilibrio trabajo / vida y compensación: En general, los asesores financieros tienen un mayor potencial de ingresos, pero tienden a trabajar más horas y dedican más tiempo a viajes de negocios. Los analistas financieros tienden a tener trabajos más estables y carreras menos estresantes.

2. El tipo de análisis de inversión que hace cada trabajo: Es más adecuado para pensadores de panorama general que desean investigar a nivel macro y trabajar como analistas. Por otro lado, las personas que aman los conceptos básicos de la gestión empresarial y de capital tienen más probabilidades de sentirse como en casa en puestos de consultoría.