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¿Qué es una carta de crédito irrevocable (ILOC)?

Una carta de crédito irrevocable (ILOC) es la correspondencia oficial de un banco que garantiza el pago de los bienes o servicios adquiridos por la persona o entidad, denominada solicitante, que solicita la carta de crédito a un banco emisor.

Una carta de crédito irrevocable no puede ser cancelada ni modificada de ninguna manera, excepto con el acuerdo expreso de todas las partes interesadas: el comprador, el vendedor y el banco emisor. Por ejemplo, el banco emisor por sí solo no tiene la autoridad para cambiar ninguno de los términos del ILOC tan pronto como se emite.

Conclusiones clave

  • Una carta de crédito irrevocable (ILOC) es una garantía de pago emitida por un banco por los bienes y servicios adquiridos, que no puede cancelarse durante un cierto período de tiempo.
  • Los ILOC se utilizan normalmente para facilitar el comercio internacional.
  • Los ILOC asegurados brindan protección adicional contra riesgos al vendedor al proporcionar una garantía de pago tanto del banco del comprador como del banco del vendedor.

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Carta de crédito irrevocable

Comprensión de las cartas de crédito irrevocables

Un banco comercial emite una carta de crédito que garantiza que el pago del comprador a un vendedor se recibirá a tiempo y por el monto correcto. Cuando el comprador no pueda pagar la compra, el banco deberá cubrir el monto total de la compra o el monto restante.

Debido a la naturaleza de los tratos internacionales, incluidos factores como la duración, las diferentes leyes de cada país y la dificultad para conocer a cada parte personalmente, el uso de cartas de crédito es ahora un aspecto muy importante del comercio internacional.

Si bien el ILOC es irrevocable en efecto, generalmente el período de tiempo en el que se espera que se complete una transacción propuesta, el ILOC vence en un momento específico, que se indica en la carta de crédito.

Especificaciones de ILOC

Las cartas de crédito irrevocables son correspondencia bancaria oficial transferida y autenticada a través del sistema bancario de la Asociación Mundial de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias (SWIFT). Se trata de un acuerdo global para facilitar las transacciones financieras entre bancos u otras instituciones financieras, y el ILOC se transmite como MT700 – tipo de mensaje 700.

ILOC proporciona una mayor seguridad de pago para el beneficiario de la carta, que suele ser el vendedor de una transacción. Los ILOC se buscan a menudo para grandes proyectos de construcción porque no están sujetos a reclamaciones de prioridad en caso de quiebra.

Los ILOC se utilizan normalmente para facilitar el comercio internacional debido al riesgo crediticio adicional que implica cuando dos partes desconocidas realizan negocios a través de las fronteras nacionales. ILOC asegura que el vendedor recibe el pago porque es una garantía del banco emisor, el banco del comprador, de que realizará un pago en caso de que el comprador no lo haga. Al proporcionar la confirmación del pago al vendedor, ILOC ayuda al comprador a liquidar una transacción que, de otro modo, el vendedor se mostraría reacio a aceptar.

Cómo funciona ILOC

ILOC es una forma de facilitar una transacción entre un comprador y un vendedor con la ayuda de sus respectivos bancos. El comprador solicita ILOC a su banco, que luego se envía al banco del vendedor. Además de brindar protección contra el riesgo crediticio, ILOC generalmente especifica detalles importantes sobre la transacción, como el precio, las condiciones de pago y la hora y el lugar de entrega de los bienes. En el caso de que el comprador no realice el pago acordado, el banco del comprador posteriormente realiza un pago al banco del vendedor, que realiza el pago al vendedor, el beneficiario de ILOC.

Los ILOC también se pueden declarar o confirmar. Los ILOC asegurados brindan protección adicional contra riesgos al vendedor al proporcionar una garantía de pago tanto del banco del comprador como del banco del vendedor. Con ILOC no declarado, el banco del vendedor no tiene responsabilidad por el pago y es básicamente una forma de transferir el pago al vendedor desde el banco del comprador.